业界建议放低电子支付进入门槛


对于已陷入无序发展境地的电子支付企业而言，它们望眼欲穿的或将是一场无情的“大清洗”。

　　2年的焦灼等待之后，国内数十家第三方电子支付企业日前终于看到了一线曙光。

　　2007年4月18日，中国人民银行在北京发布《中国支付体系发展报告(2006)》。对此，中国人民银行副行长苏宁明确表示，为了进一步鼓励和规范电子支付业务，创造良好的市场环境，央行将于近期发布施行《支付清算组织管理办法》(下称《办法》)，电子支付企业牌照的发放工作也会在《办法》的指导下展开。

　　早在2005年6月，央行就已经发布了《办法》的征求意见稿，但是由于电子支付行业发展太快，利益牵涉层面较大，《办法》的许多细节需要不断调整，加上与银监会、信产部等机构的协调、沟通复杂，2年来，有关方面的工作一直停留在意见征询和论证上，而业界的议论也是不绝于耳。

　　分析人士向《IT时代周刊》指出，电子支付牌照久唤不出的近2年时间里，国内电子支付行业的发展却十分迅猛。虽然此次央行的表态给厂商们吃了一颗“定心丸”，但对于已陷入无序发展境地的电子支付企业而言，它们望眼欲穿的或将是一场无情的“大清洗”。

　　弊病颇多

　　“电子支付业在国内的快速发展与电子商务的兴起密切相关，同时也离不开国外同业者的深刻影响”，这一观点现在在业界已经不受怀疑。虽然它只是依靠商业银行网关进行清算业务，得到的附加价值并不高，但作为新兴行业，企业得到的市场机会只会增加而不会减少。这也足以解释，为什么在过去几年间这类企业会如雨后春笋般涌现出来，并一度超过50家。

　　2003年，中国电子支付业在“非典”阴影下迎来{dy}个发展拐点，不敢出门的消费者正是从那时候开始知道并接触电子支付，市场交易量因此快速上升。而在经过2004年厂商提出的“电子支付应以行业为基础的业务发展方向”理念冲击和一系列成功案例运作后，2005年的国内电子支付市场初步成型。 “我们2005年的月交易量已经突破1亿元，全年月环比增长率从来没有低过10%。”上海环讯IPS(下称“环讯")是一家专门从事电子支付业务的企业，其总经理栾毓敏无不自豪地说，“携程、如家、春秋国旅、锦江饭店都是环讯的客户，我们很早以前就已经可以直接跟银行结算了。”

　　然而，并不是所有的企业都能有环讯那样好的运气。{zx1}数据显示，在现存的30多家电子支付企业中，真正盈利的不超过半数，相当部分企业因此萌生了退出的念头。

　　“这是求功心切酿成的苦果。”一位不愿具名的电子支付企业老总懊悔地指出，为了达到最快占领市场的目的，相关企业在刚进入时纷纷采用了免费模式。而随着竞争的日渐激烈，某些企业又开始不顾原本就很低的利润，盲目地引入风险资金进行“圈地”。更有甚者，不惜以送钱的方式来吸引用户。尽管以上策略吸引了大量的客户资源，但真正有价值的客户却少得可怜。对比此前的巨额投入，企业的业绩报表令人不忍直视。

　　另一方面，过分强调用户数量也导致了监管工作的疏忽，造成大量使用国外信用卡用户拒付的情况。据上述企业老总透露，信用卡一般都没有密码，只要求现场签名确认即可，但互联网消费无法进行签名确认。在半年拒付期内，由于没有密码和证据，国内电子支付企业几乎都遭遇过拒付的情况，有些企业损失十分惨重。

　　而中科院计算与通信工程学院副院长、金融科技研究中心主任潘辛平教授则认为，“相关企业xx能够避免这一损失。”他指出，国内网上交易的风险是国内信用卡的10倍以上。正因如此，早在2002年的时候，VISA、万事达卡等国际信用卡组织就已经在中国推广网上交易的信用卡3D认证系统，要求信用卡用户必须到银行开通网上消费业务，设置密码，只有输入正确密码才能消费。国内企业又怎能视而不见?

　　“它们的损失令人惋惜，但考察造成损失的原因则令人更加痛心!”潘辛平教授说。