BOCI视点（十） | BOCI神话！
[转贴 2010-02-26 11:05:55]
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外卡收单的风险与防范
时间：2007-6-8 16:05:31 来源：中国信用卡 作者：本刊记者 王 辰
据业内业务主管人士透露：初步估算，犯罪集团通过ATM、POS和网上银行，每年给中国带来的直接经济损失约1亿元人民币，其中包括相当比例的外卡欺诈交易案件。由此可见，防范外卡收单业务的风险已经刻不容缓。本刊记者就此问题专程采访了中国银行xxx中心的有关负责人。刚刚到任的侯平副总经理向我们介绍了中国银行外卡收单业务风险防范方面多年的经验和体会。
中国银行在学习国外先进经验的基础上，结合中国国情，于1979年将外卡收单业务引入国内，经过二十余年的培育和发展，现已形成一定的市场规模。其外卡收单业务已经涉及取现、商务活动、旅游、购物、消费等各个领域，有力地加快了中国金融电子化的进程和中国银行零售业务的发展。
按照"大零售"的战略指导思想，中国银行牢牢坚持以科技为依托，立足现有条件，不断进行服务创新与产品创新，大力进行市场拓展，保持着外卡收单业务居国内商业银行榜首的强劲发展势头。2007年，中国银行实现了外卡收单业务交易量100多亿元人民币，累计发展经常性活跃外卡收单商户15 000多家。2007年{dy}季度，中国银行完成外卡收单业务交易量29.9亿元人民币，较上年同期增长24.6%。不久前VISA、MasterCard的数据统计显示，中国银行外卡收单业务稳稳占据着中国外卡收单业务总量的半壁江山，其市场占有率已达到60%。
随着中国人使用xxx次数的增多和犯罪分子技术手段的提高，利用xxx的犯罪行为有不断增长的趋势，尤其是去年发生的几起境外犯罪集团参与实施的xxx欺诈案件，其作案手段之隐蔽、涉案金额之巨大，迫切需要国内收单行对外卡收单业务提高警惕、避免风险。2007年12月22日，VISA、MasterCard、JCB、美国运通、大莱五大信用卡国际组织首次联合为中国银行颁发了"协助打击跨国信用卡犯罪突出贡献奖"，以表彰中国银行协助信用卡国际组织在打击跨国信用卡犯罪方面的突出贡献。这也是迄今为止我国商业银行首次获得此类奖项。
外卡收单属于风险经营的范畴，对经营机构的组织构架、人员素质、技术水平有着较高的要求
外卡收单的业务特点决定了其经营机构的组织构架必须是健全的，必须符合市场发展和变化的需要。中国银行外卡收单业务从无到有，经历了四个发展阶段，从中我们可以清楚地感觉到中国银行通过不断调整、深化改革，积极完善自身组织构架。
{dy}阶段：1979～1986年，中国银行将外卡收单业务引入国内，开始代理国外信用卡收单业务；
第二阶段：1986～1998年，代理外卡收单业务从手工操作向电子化清算发展，1995年中国银行在国内xx实现外卡直接电子化清算；
第三阶段：从1998年开始，中国银行进行系统改造，信用卡收单业务由分散逐步趋向省级集中，外卡收单业务也在不断地摸索和总结经验中取得了长足的发展；
第四阶段：2007年以来，对业务运行系统和运行机制进行改革，对收单业务的运行体系进行全面的资源重组和业务流程整合，对原有的收单前置终端进行相应的改造，按照新体系要求对业务流程和管理流程进行全面设计和再造。
中国银行在不断完善组织架构的同时，组建了一支专业化的外卡收单业务团队。在发展外卡收单业务初期，中国银行就专门成立了外卡收单业务的风险管控部门，对经营的业务进行研究，熟悉国际作业的规程，了解国际风险发展的方向。中国银行外卡收单业务的从业人员也积极地从信用卡国际组织获取知识，认真研究信用卡国际组织定期、不定期发出的一些宣传手册和简报，掌握了收单市场方面的新规则、新技术以及防范风险的发展动向等对外卡收单业务至关重要的信息。除此之外，中国银行还经常组织外卡收单业务方面的专家对从业人员进行专门的培训，鼓励员工通过各种途径学习收单业务知识，交流有关操作规程的经验，提高业务能力和业务水平。
早期国内的外卡收单业务主要以代理为主，收单需要转交清算行。因为收单作业的整个过程大多依靠手工完成，且作业的周期比较长，因此在外卡收单作业流程中存在着很大的风险隐患。在收单网络和信息网络不健全的情况下，外卡收单业务的从业人员很难及时取得信用卡国际组织的更新信息，对外卡收单中风险的责任认定等相关规定不熟悉，很容易造成风险漏洞，使收单行蒙受损失。1993年和1996年，中国银行两次投入巨资建设和完善电子清算网络。今年刚刚投产的IST系统使中国银行的外卡收单业务取得了长足的进步，并确立了其外卡收单业务在国内的{lx1}地位。经过几次系统升级，中国银行逐渐建成了先进的电子清算网络。目前，其电子清算网络已实现从授权和清算的角度及时把相关信息反馈xx机构，有效地判断外卡收单业务风险。1993年中国银行采用电子清算网络后，无需把单据寄发给xx机构，xx机构一旦对某些交易产生怀疑，会及时发出查询指令，收单行可以通过各种方法进一步查验交易的合法性，有效地降低了经营成本、提高了工作效率。
只有建立一整套健全的组织体系，拥有一支经验丰富的风险管控团队，形成一个现代化的电子清算网络，才能准确把握业务方向，才能在硬件设施上对外卡收单业务的风险实施有效的防范和控制。
在遵守国际规则的前提下，通过熟悉业务知识和提高经营技巧，可以有效地防范潜在风险
中国银行之所以成功地防范风险，与其专业化的外卡收单业务运营团队对信用卡国际组织的相关规定深刻的理解、对清算业务丰富的经验和业务知识的积累有着紧密的关系。如果没有这些知识、技巧和专业化的队伍，在风险出现以后，控制风险、回避风险、保护自身权益的能力就会大大降低。
有业内人士认为，由于中国银联的网络目前尚未涉及外卡收单业务，因此一家银行如果成为某家商户的外卡收单行，它将与xx行及信用卡国际组织分享手续费，还可以在很大程度上带动银行与商户在其他业务领域的合作。此外，由于外卡刷卡手续费标准与国际惯例接轨，交易手续费虽然比以前有明显的下降，但仍保持在刷卡金额的1.5％～2.４％之间。于是，外卡在国内的收单业务也就很自然地成为国内各商业银行加速争夺的宝地。然而，盲目进入外卡收单市场可能给收单行造成不必要的麻烦，刚刚进入或是即将进入收单市场的国内金融机构需要对可能出现的经营风险做好心理准备。
在国际xxx经营的大市场中，xx和收单是经营的两个重要组成部分，也是经营的两个主要环节。它们是通过提供不同类型、不同性质的服务，各自取得应获的经济收益的。由于xxx经营的是一个庞大的、国际化的市场，xx和收单可以由不同的机构完成。外卡收单业务经营的好与坏和经营机构的经验、作业实力有着很大的关系。从业人员在实际工作中应注意积累工作经验，了解国际作业规则，掌握业务经营的技巧。这样，当外卡收单业务出现问题时，才能准确地划分责任、界定损失。成功化解风险的经验，不但可以激励从业人员，也体现出外卡收单业务团队的整体实力。
虽然采取了很多风险控制手段，但国际xxx市场发展的不平衡仍然是困扰外卡收单业务的主要问题
外卡收单是一项需要多方参与的业务。出现争议交易以后，xx机构和收单行会尽量保护自己的利益不受伤害。对于争议交易的申诉，信用卡国际组织有着明确的规定，尤其对申诉时间的规定极为严格。不能在规定的时间范围内提出有力的证据，就等于放弃了保护自己的机会。中国银行参与外卡收单业务的经验证明，中国银行拥有的这批从事外卡收单业务10多年、积累了大量经验的从业人员，以及专门研究外卡收单争议交易的风险管控部门，在协助执法部门破获外卡欺诈案件中起到了非常关键的作用，同时有效地回避了潜在风险。
最近几年，虽然各信用卡国际组织和各国xx机构积极采取措施努力控制风险，但由于国际xxx市场发展的不平衡，使参与外卡收单业务的银行承担了一定的风险。目前，国际xxx市场发展不平衡的因素包括：某些国家或地区经济政策不完善、征信体系缺失、对xxx欺诈犯罪打击力度不够以及在xxx经营过程中某个或某几个环节存在风险漏洞等。前一阶段在东南亚地区和韩国爆发的信用危机就是xx环节的风险漏洞造成的。在受理来自上述地区的xxx收单业务时，从业人员需要高度警惕、认真查验。外卡收单业务是一个全球化的作业过程，其中一个环节的疏漏会直接影响到信用卡运营的效益。如果没有办法有效地保护自己，提高应对风险的能力，很有可能因此而受到牵连。这是外卡收单业务经营过程中很重要的经验。国内金融机构应提高防范意识，积极采取相应的措施，对可能出现的风险进行预先判断，要在某些地区或某些环节加强管控，不能因我们风险管控比较薄弱而使犯罪活动日益猖獗。
简而言之，中国银行的经验是：1.对外卡收单业务从业人员进行专业培训，提高经营收单业务机构的风险防范意识；2.强化风险控制手段，不断完善电子授权、电子清算网络；3.加强对商户的培训，提高商户授权点的风险防范意识；4.与执法机关紧密配合，加大对外卡欺诈行为的打击力度，这样还可以起到威慑犯罪分子的作用；5.加强与信用卡国际组织的交流与合作，及时沟通有关信息。
随着外国人到中国旅游、商务活动的日益频繁，以及2007年北京*会、2010年上海世博会等大型世界性活动的增多，外卡收单业务的巨大商机正逐渐显现，并吸引了不少金融机构业已和准备参与这一业务。然而，利用外卡进行犯罪和外卡收单争议交易也呈逐年上升的趋势，我们借中国银行多年来从事外卡收单业务的经验和体会，提醒那些刚刚步入和即将步入此业务的金融机构：要特别监管和防范外卡收单业务的风险。
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BOCI视点（十）
虽然这篇文章写得没什么水平，只是报个流水账，但我依然要感谢这名平庸的记者，他将BOC的外卡收单历史向国人做了个通报。（因为BOC/BOCI的收单历史远超出这篇文章的文字所能描摹的）
这里我想抖料的是：BOC的外卡收单其实绝大部分是靠着BOCI，其孙子公司在撑着，这里挑几个讲一讲：
BOCI，即中银信用卡（国际）有限公司，前身为南洋商业银行旗下的南商信用卡公司，在中银香港之前归中银集团管理，而中银集团归中国银行管理。
80年代末，东亚和南商{dy}批走进大陆市场拓展外卡收单，然后才是HSBC和STANCHAR。
后来改名为中银信用卡后就与中行一起联手开拓，xx人物有（略），先后攻占了各大*****级酒店，打下国内收单近60%市场
上文提到的侯平,我们尊敬的侯总也是90年代末由BOC HQ调任BOCI任VP，又于今年初调回BOC HQ CCC任老总，主持国内收单和大家最最最关心的中银双币卡（将于9月初对外正式发行）。
BOC-BOCI的故事太多太多，光商户拓展、商户欺诈到国际卡turnover乃至*健儿手里的EURO卡，我可以不吃饭讲他个三天三夜，这就是BOCI神话。
有空再同大家分享，打得我累死了。
祝BOCI蒸蒸日上，祝*健儿xx多多！
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QUOTE:Originally posted by BOCI at 2007-8-20 15:24:
外卡收单的风险与防范
时间：2007-6-8 16:05:31 来源：中国信用卡 作者：本刊记者 王 辰
据业内业务主管人士透露：初步估算，犯罪集团通过ATM、POS和网上银行，每年给中国带来的直接经济损失约1亿 ... 能给我免年费，免保证金，双币卡我就大力支持。hoho
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BOCI视点（十）
虽然这篇文章写得没什么水平，只是报个流水账，但我依然要感谢这名平庸的记者，他将BOC的外卡收单历史向国人做了个通报。（因为BOC/BOCI的收单历史远超出这篇文章的文字所能描摹的）
这里我想抖料的是：BOC的外卡收单其实绝大部分是靠着BOCI，其孙子公司在撑着，这里挑几个讲一讲：
BOCI，即中银信用卡（国际）有限公司，前身为南洋商业银行旗下的南商信用卡公司，在中银香港之前归中银集团管理，而中银集团归中国银行管理。
80年代末，东亚和南商{dy}批走进大陆市场拓展外卡收单，然后才是HSBC和STANCHAR。
后来改名为中银信用卡后就与中行一起联手开拓，xx人物有（略），先后攻占了各大*****级酒店，打下国内收单近60%市场
上文提到的侯平,我们尊敬的侯总也是90年代末由BOC HQ调任BOCI任VP，又于今年初调回BOC HQ CCC任老总，主持国内收单和大家最最最关心的中银双币卡（将于9月初对外正式发行）。
BOC-BOCI的故事太多太多，光商户拓展、商户欺诈到国际卡turnover乃至*健儿手里的EURO卡，我可以不吃饭讲他个三天三夜，这就是BOCI神话。
有空再同大家分享，打得我累死了。
祝BOCI蒸蒸日上，祝*健儿xx多多！
[/quote]
我和王晨吃过饭，王晨做记者还是有些水平的，这篇东东主要从风险防范和控制的角度来阐述中国银行外卡收单的发展历程，里面的料显然是中国银行提供的，或者说中国银行业就提供了这么多东东。
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BOCI那2个被监控的副总裁据TVB说是挪用了小金库的钱而非客户的钱，这下BOCI的名声受损了
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瓦卡喀喀喀喀
爆晕
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外卡收单的风险与防范
时间：2007-6-8 16:05:31 来源：中国信用卡 作者：本刊记者 王 辰
据业内业务主管人士透露：初步估算，犯罪集团通过ATM、POS和网上银行，每年给中国带来的直接经济损失约1亿元人民币，其中包括相当比例的外卡欺诈交易案件。由此可见，防范外卡收单业务的风险已经刻不容缓。本刊记者就此问题专程采访了中国银行xxx中心的有关负责人。刚刚到任的侯平副总经理向我们介绍了中国银行外卡收单业务风险防范方面多年的经验和体会。
中国银行在学习国外先进经验的基础上，结合中国国情，于1979年将外卡收单业务引入国内，经过二十余年的培育和发展，现已形成一定的市场规模。其外卡收单业务已经涉及取现、商务活动、旅游、购物、消费等各个领域，有力地加快了中国金融电子化的进程和中国银行零售业务的发展。
按照"大零售"的战略指导思想，中国银行牢牢坚持以科技为依托，立足现有条件，不断进行服务创新与产品创新，大力进行市场拓展，保持着外卡收单业务居国内商业银行榜首的强劲发展势头。2007年，中国银行实现了外卡收单业务交易量100多亿元人民币，累计发展经常性活跃外卡收单商户15 000多家。2007年{dy}季度，中国银行完成外卡收单业务交易量29.9亿元人民币，较上年同期增长24.6%。不久前VISA、MasterCard的数据统计显示，中国银行外卡收单业务稳稳占据着中国外卡收单业务总量的半壁江山，其市场占有率已达到60%。
随着中国人使用xxx次数的增多和犯罪分子技术手段的提高，利用xxx的犯罪行为有不断增长的趋势，尤其是去年发生的几起境外犯罪集团参与实施的xxx欺诈案件，其作案手段之隐蔽、涉案金额之巨大，迫切需要国内收单行对外卡收单业务提高警惕、避免风险。2007年12月22日，VISA、MasterCard、JCB、美国运通、大莱五大信用卡国际组织首次联合为中国银行颁发了"协助打击跨国信用卡犯罪突出贡献奖"，以表彰中国银行协助信用卡国际组织在打击跨国信用卡犯罪方面的突出贡献。这也是迄今为止我国商业银行首次获得此类奖项。
外卡收单属于风险经营的范畴，对经营机构的组织构架、人员素质、技术水平有着较高的要求
外卡收单的业务特点决定了其经营机构的组织构架必须是健全的，必须符合市场发展和变化的需要。中国银行外卡收单业务从无到有，经历了四个发展阶段，从中我们可以清楚地感觉到中国银行通过不断调整、深化改革，积极完善自身组织构架。
{dy}阶段：1979～1986年，中国银行将外卡收单业务引入国内，开始代理国外信用卡收单业务；
第二阶段：1986～1998年，代理外卡收单业务从手工操作向电子化清算发展，1995年中国银行在国内xx实现外卡直接电子化清算；
第三阶段：从1998年开始，中国银行进行系统改造，信用卡收单业务由分散逐步趋向省级集中，外卡收单业务也在不断地摸索和总结经验中取得了长足的发展；
第四阶段：2007年以来，对业务运行系统和运行机制进行改革，对收单业务的运行体系进行全面的资源重组和业务流程整合，对原有的收单前置终端进行相应的改造，按照新体系要求对业务流程和管理流程进行全面设计和再造。
中国银行在不断完善组织架构的同时，组建了一支专业化的外卡收单业务团队。在发展外卡收单业务初期，中国银行就专门成立了外卡收单业务的风险管控部门，对经营的业务进行研究，熟悉国际作业的规程，了解国际风险发展的方向。中国银行外卡收单业务的从业人员也积极地从信用卡国际组织获取知识，认真研究信用卡国际组织定期、不定期发出的一些宣传手册和简报，掌握了收单市场方面的新规则、新技术以及防范风险的发展动向等对外卡收单业务至关重要的信息。除此之外，中国银行还经常组织外卡收单业务方面的专家对从业人员进行专门的培训，鼓励员工通过各种途径学习收单业务知识，交流有关操作规程的经验，提高业务能力和业务水平。
早期国内的外卡收单业务主要以代理为主，收单需要转交清算行。因为收单作业的整个过程大多依靠手工完成，且作业的周期比较长，因此在外卡收单作业流程中存在着很大的风险隐患。在收单网络和信息网络不健全的情况下，外卡收单业务的从业人员很难及时取得信用卡国际组织的更新信息，对外卡收单中风险的责任认定等相关规定不熟悉，很容易造成风险漏洞，使收单行蒙受损失。1993年和1996年，中国银行两次投入巨资建设和完善电子清算网络。今年刚刚投产的IST系统使中国银行的外卡收单业务取得了长足的进步，并确立了其外卡收单业务在国内的{lx1}地位。经过几次系统升级，中国银行逐渐建成了先进的电子清算网络。目前，其电子清算网络已实现从授权和清算的角度及时把相关信息反馈xx机构，有效地判断外卡收单业务风险。1993年中国银行采用电子清算网络后，无需把单据寄发给xx机构，xx机构一旦对某些交易产生怀疑，会及时发出查询指令，收单行可以通过各种方法进一步查验交易的合法性，有效地降低了经营成本、提高了工作效率。
只有建立一整套健全的组织体系，拥有一支经验丰富的风险管控团队，形成一个现代化的电子清算网络，才能准确把握业务方向，才能在硬件设施上对外卡收单业务的风险实施有效的防范和控制。
在遵守国际规则的前提下，通过熟悉业务知识和提高经营技巧，可以有效地防范潜在风险
中国银行之所以成功地防范风险，与其专业化的外卡收单业务运营团队对信用卡国际组织的相关规定深刻的理解、对清算业务丰富的经验和业务知识的积累有着紧密的关系。如果没有这些知识、技巧和专业化的队伍，在风险出现以后，控制风险、回避风险、保护自身权益的能力就会大大降低。
有业内人士认为，由于中国银联的网络目前尚未涉及外卡收单业务，因此一家银行如果成为某家商户的外卡收单行，它将与xx行及信用卡国际组织分享手续费，还可以在很大程度上带动银行与商户在其他业务领域的合作。此外，由于外卡刷卡手续费标准与国际惯例接轨，交易手续费虽然比以前有明显的下降，但仍保持在刷卡金额的1.5％～2.４％之间。于是，外卡在国内的收单业务也就很自然地成为国内各商业银行加速争夺的宝地。然而，盲目进入外卡收单市场可能给收单行造成不必要的麻烦，刚刚进入或是即将进入收单市场的国内金融机构需要对可能出现的经营风险做好心理准备。
在国际xxx经营的大市场中，xx和收单是经营的两个重要组成部分，也是经营的两个主要环节。它们是通过提供不同类型、不同性质的服务，各自取得应获的经济收益的。由于xxx经营的是一个庞大的、国际化的市场，xx和收单可以由不同的机构完成。外卡收单业务经营的好与坏和经营机构的经验、作业实力有着很大的关系。从业人员在实际工作中应注意积累工作经验，了解国际作业规则，掌握业务经营的技巧。这样，当外卡收单业务出现问题时，才能准确地划分责任、界定损失。成功化解风险的经验，不但可以激励从业人员，也体现出外卡收单业务团队的整体实力。
虽然采取了很多风险控制手段，但国际xxx市场发展的不平衡仍然是困扰外卡收单业务的主要问题
外卡收单是一项需要多方参与的业务。出现争议交易以后，xx机构和收单行会尽量保护自己的利益不受伤害。对于争议交易的申诉，信用卡国际组织有着明确的规定，尤其对申诉时间的规定极为严格。不能在规定的时间范围内提出有力的证据，就等于放弃了保护自己的机会。中国银行参与外卡收单业务的经验证明，中国银行拥有的这批从事外卡收单业务10多年、积累了大量经验的从业人员，以及专门研究外卡收单争议交易的风险管控部门，在协助执法部门破获外卡欺诈案件中起到了非常关键的作用，同时有效地回避了潜在风险。
最近几年，虽然各信用卡国际组织和各国xx机构积极采取措施努力控制风险，但由于国际xxx市场发展的不平衡，使参与外卡收单业务的银行承担了一定的风险。目前，国际xxx市场发展不平衡的因素包括：某些国家或地区经济政策不完善、征信体系缺失、对xxx欺诈犯罪打击力度不够以及在xxx经营过程中某个或某几个环节存在风险漏洞等。前一阶段在东南亚地区和韩国爆发的信用危机就是xx环节的风险漏洞造成的。在受理来自上述地区的xxx收单业务时，从业人员需要高度警惕、认真查验。外卡收单业务是一个全球化的作业过程，其中一个环节的疏漏会直接影响到信用卡运营的效益。如果没有办法有效地保护自己，提高应对风险的能力，很有可能因此而受到牵连。这是外卡收单业务经营过程中很重要的经验。国内金融机构应提高防范意识，积极采取相应的措施，对可能出现的风险进行预先判断，要在某些地区或某些环节加强管控，不能因我们风险管控比较薄弱而使犯罪活动日益猖獗。
简而言之，中国银行的经验是：1.对外卡收单业务从业人员进行专业培训，提高经营收单业务机构的风险防范意识；2.强化风险控制手段，不断完善电子授权、电子清算网络；3.加强对商户的培训，提高商户授权点的风险防范意识；4.与执法机关紧密配合，加大对外卡欺诈行为的打击力度，这样还可以起到威慑犯罪分子的作用；5.加强与信用卡国际组织的交流与合作，及时沟通有关信息。
随着外国人到中国旅游、商务活动的日益频繁，以及2007年北京*会、2010年上海世博会等大型世界性活动的增多，外卡收单业务的巨大商机正逐渐显现，并吸引了不少金融机构业已和准备参与这一业务。然而，利用外卡进行犯罪和外卡收单争议交易也呈逐年上升的趋势，我们借中国银行多年来从事外卡收单业务的经验和体会，提醒那些刚刚步入和即将步入此业务的金融机构：要特别监管和防范外卡收单业务的风险。
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BOCI视点（十）
虽然这篇文章写得没什么水平，只是报个流水账，但我依然要感谢这名平庸的记者，他将BOC的外卡收单历史向国人做了个通报。（因为BOC/BOCI的收单历史远超出这篇文章的文字所能描摹的）
这里我想抖料的是：BOC的外卡收单其实绝大部分是靠着BOCI，其孙子公司在撑着，这里挑几个讲一讲：
BOCI，即中银信用卡（国际）有限公司，前身为南洋商业银行旗下的南商信用卡公司，在中银香港之前归中银集团管理，而中银集团归中国银行管理。
80年代末，东亚和南商{dy}批走进大陆市场拓展外卡收单，然后才是HSBC和STANCHAR。
后来改名为中银信用卡后就与中行一起联手开拓，xx人物有（略），先后攻占了各大*****级酒店，打下国内收单近60%市场
上文提到的侯平,我们尊敬的侯总也是90年代末由BOC HQ调任BOCI任VP，又于今年初调回BOC HQ CCC任老总，主持国内收单和大家最最最关心的中银双币卡（将于9月初对外正式发行）。
BOC-BOCI的故事太多太多，光商户拓展、商户欺诈到国际卡turnover乃至*健儿手里的EURO卡，我可以不吃饭讲他个三天三夜，这就是BOCI神话。
有空再同大家分享，打得我累死了。
祝BOCI蒸蒸日上，祝*健儿xx多多！
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QUOTE:Originally posted by BOCI at 2007-8-20 15:24:
外卡收单的风险与防范
时间：2007-6-8 16:05:31 来源：中国信用卡 作者：本刊记者 王 辰
据业内业务主管人士透露：初步估算，犯罪集团通过ATM、POS和网上银行，每年给中国带来的直接经济损失约1亿 ... 能给我免年费，免保证金，双币卡我就大力支持。hoho
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BOCI视点（十）
虽然这篇文章写得没什么水平，只是报个流水账，但我依然要感谢这名平庸的记者，他将BOC的外卡收单历史向国人做了个通报。（因为BOC/BOCI的收单历史远超出这篇文章的文字所能描摹的）
这里我想抖料的是：BOC的外卡收单其实绝大部分是靠着BOCI，其孙子公司在撑着，这里挑几个讲一讲：
BOCI，即中银信用卡（国际）有限公司，前身为南洋商业银行旗下的南商信用卡公司，在中银香港之前归中银集团管理，而中银集团归中国银行管理。
80年代末，东亚和南商{dy}批走进大陆市场拓展外卡收单，然后才是HSBC和STANCHAR。
后来改名为中银信用卡后就与中行一起联手开拓，xx人物有（略），先后攻占了各大*****级酒店，打下国内收单近60%市场
上文提到的侯平,我们尊敬的侯总也是90年代末由BOC HQ调任BOCI任VP，又于今年初调回BOC HQ CCC任老总，主持国内收单和大家最最最关心的中银双币卡（将于9月初对外正式发行）。
BOC-BOCI的故事太多太多，光商户拓展、商户欺诈到国际卡turnover乃至*健儿手里的EURO卡，我可以不吃饭讲他个三天三夜，这就是BOCI神话。
有空再同大家分享，打得我累死了。
祝BOCI蒸蒸日上，祝*健儿xx多多！
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我和王晨吃过饭，王晨做记者还是有些水平的，这篇东东主要从风险防范和控制的角度来阐述中国银行外卡收单的发展历程，里面的料显然是中国银行提供的，或者说中国银行业就提供了这么多东东。
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BOCI那2个被监控的副总裁据TVB说是挪用了小金库的钱而非客户的钱，这下BOCI的名声受损了
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瓦卡喀喀喀喀
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