网易财经11月27日讯 第三届中国电子金融发展年会·2009中国新金融论坛今日在京召开，网易财经作为特约财经门户全程参与了此次论坛的报道。来自中国人民银行支付结算司的程世刚指出，移动支付依靠较少的基础设施投入达到了更加广泛的便民的效果，通过较地成本支付网络覆盖到农村地区，有利于改善农村支付环境。

程世刚解释道，所谓移动支付就是使用移动终端进行支付的一种方式，移动支付所使用的移动终端可以是手机也可以移动PC主要是使用手机，所以说移动支付又要手机支付，这是跨行业的业务，自移动升值业务产生以来显示出强大的活力，用户数量不断增加，业务量快速增长。

程世刚强调，移动支付的发展要坚持市场化的原则这是央行一贯主导的原则。移动支付的价值链拥有众多的参与主体，不同主体的推动下产生了多种业务模式，移动支付业务的进一步发展还将产生新的业务模式，移动支付的不同业务模式会有相同，但每种模式的发展均是市场选择的结果。

他说，我国移动支付业务选择和发展充分坚持市场化的运用，发挥市场主体的能动做作，通过渐进式的发展形成产品供应与市场需求良性发展的协调发展机制。

以下为文字实录：

谢谢大家对我们年会的支持，非常高兴下午继续和我们分享关于电子支付一些很新的观念，上午演讲的嘉宾也提到了手机支付，目前中国的手机用户是6亿，依然是按照13亿的人口算，几乎每两人一部手机，可以说发展的前景也是非常的广阔，今天下午的研讨会分为向部分，{dy}节3G时代的移动金融服务，第二个主题第三方服务组织问题的思考，首先有请中国银行支付结算司我们的程世刚做主题报告，我国移动支付的现状以及未来。

程世刚：大家下午好，这一节的演讲人本来是支付结算司王司长因为有紧急的公务今天不能来，受委托我来介绍一下我国移动支付方面的情况，移动支付是近年来重要的创新支付形式之一，由于支付是一种大众性的需求，而移动支付具有随身时实的特性，与传统的通过银行与金融机构提供支付服务的模式相比，移动支付依靠较少的基础设施投入达到了更加广泛的便民的效果，更加符合科学发展观的要求，即有利于满足公众多样化的支付的需求，也有利于人民日益增长的需求与金融网点有限的矛盾，针对广大农村地区金融服务较差的情况，通过较地成本支付网络覆盖到农村地区，有利于改善农村支付环境，对构建社会主义和谐社会也有非常积极的意义，所谓移动支付就是使用移动终端进行支付的一种方式，移动支付所使用的移动终端可以是手机也可以移动PC主要是使用手机，所以说移动支付又要手机支付，这是跨行业的业务，自移动升值业务产生以来显示出强大的活力，用户数量不断增加，业务量快速增长。

在这个发展过程中围绕移动支付的议论和争议也始终不断，移动支付的安全问题监管问题等等，作为世界{dy}大手机用户国我国移动支付的发展非常的广阔，市场空间也是非常的巨大，如何促进移动支付市场健康的发展是政府部门，从业机构各个方面普遍关注的重要问题。

今天上午这次研讨会的主题是3G时代的移动金融服务，当前的背景下讨论移动支付的发展问题我认为非常的及时和必要，今天在座都是移动金融产业相关机构的精英我也希望大家能为我国移动支付献计献策。我从专业银行的角度谈几点看法。

{dy}点我国移动支付的发展现状，移动支付业务最早出现于上世纪90年代初的美国，随着在韩国和日本出现迅速发展，我国移动支付最早出现在1999年是移动、工行引商、招行等部门合作在广东开展试点，经过十年的发展中国的移动支付市场初具规模，用户数量、业务规模都取得了良好的发展，但也受到运营环境、安全技术、政策法规等因素的制约，和蓬勃发展的网络购物市场相比，中国移动支付行业表示稍逊一点，始终是不温不火的状态。移动支付按照不同的标准可以划分为不同的业务模式，按业务办理方式的划分短信模式、移动网银模式等，有由运营商指导的，有银行主导的，还有第三方政府主导的，结算方式划分有的是银行帐户来结算的，有的是通过虚拟帐户结算，有的是通过手机话费结算，按到支付指令的渠道，有的通过专业网络来传输，有是中国移动网络传输等等，我之所以列举出这些方式是想说明通过这些年的发展移动支付有许多应用的模式，不同的模式影响力度、安全程度和运营能力方面各有千秋，究竟什么才是推动移动支付发展的关键，是技术环境还是市场环境呢？

这个需要我们大家共同来思考的一个非常关键的问题，技术、市场都是其中一个因素，只有把它们整合起来才可以实现移动支付的繁荣发展，在移动支付价值链主要包括{dy}类的商业银行职责是管理客户的银行帐户提供资金转帐的服务，银行系统拥有完善的支付服务设施具有xx的用户信任，第二类是移动运营商是提供安全的通信渠道是移动支付实现基础行为的平台。由于移动运营商拥有大量的移动用户，它的规模甚至超过了互联网的用户，这一部分的用户是运营商进行业务创新的根本基础，第三类是移动支付金融运营商，这是快速发展的一支重要力量，一些第三方支付服务商在无线领域也开拓业务。

第四类主体是商家，移动支付的对象是移动支付产业能否兴盛发展的关键，第五类主体是用户，用户就是那些愿意并且能够使用移动支付来购买产品和服务的组织和个人，用户是整个移动产业链的发起者，用户的认可也是移动产业发展的原动力。

目前我国移动支付产业已经形成了较完备的价值链，广大的商业银行，移动运营商以及众多的第三方组织都积极地参与进来，有力地促进了移动支付产业的发展，移动支付逐步涉及到转帐汇款、手机话费，公共交通、商场购物等很多领域，受诸多因素的影响移动支付主要用在小额支付和零售支付的领域。

业务收益分成所涉及的环节比较多，需要前期建设的基础性费用 ，在目前没有达到预期规模的情况下，整个行业是非运营的状态。

从移动支付的外部环境两看，政策法律方面，法律法规相对成熟，对移动支付相关政策法规还欠完善。在经济环境方面虽然我国经济保持连续快速增长，网络经济发展迅速，信息化得到较广泛的应用，在社会文化环境方面，我国的手机用户群逐渐增长，社会信用体系也在逐步完善，经营环境方面移动通讯网络已经非常成熟，网络体系也覆盖了各家商业银行。我们可以通过一组具体的数字来了解我国移动支付发展的情况，根据中国银联公布的情况，到今年年底用户支付土地1920万户，上半年共记实现交易额金额是170亿，较去年同期分别增长63%，预计这一规模全年超过350个亿这是今年移动支付的交易情况。

移动支付的潜在市场，网络购物市场的情况，根据国内某调查机构公布的数据，去年中国网购市场年交易额达到120个亿，相比于移动支付今年达到的350个亿，说明移动支付市场规模还有很大的发展潜力，移动支付基础数量，工业和信息化部发布的数据截至到我国网民3.38亿，手机上网1.55亿，占36%，整个的省级用户高达7亿，这为移动支付提供了广阔的空间，这是非常有利的时机。

我们再看国外的情况，在亚洲日本和韩国的移动支付产业发展较为成熟，其中日本移动支付业务是由移动通讯运营商主导的模式，现在已经具备相当的规模，到今年9月日本手机的支付用户突破4900万，占手机用户的56%，占总人口将近四成，在韩国移动支付业务是移动通讯运营商和银行合作主导的模式。它的手机支付渗透率已经接近的60%，在欧美尽管移动支付发展历史比较长，但业务发展不及日本和韩国，原因一方面在于信用卡的普及率比较高，社会信誉也比较好。生活中的观念也是主要的因素。

在非洲一些国家赞比亚、南非、肯尼亚、尼日利亚和刚果都推出了移动支付业务。非洲的移动支付之所以能够发展起来，甚至比一些发达国家发展还要好，是因为移动支付业务是传统业务的补充，在亚洲的印度情况也是这样的手机支付也可以突破传统金融银行的限制，实现在农村片源地区的普及。

第二点是关于影响移动支付发展的主要因素。在传统支付方式的发展历程中，市场需求一直是推动其发展的主要因素，相比之下由于移动支付蕴含巨大的商机，吸引了商业银行和移动运营商来共同参与，来自于供给方的因素推动了移动支付的快速发展，移动运营商和非银行支付组织都可能对移动支付发展产生影响，在移动支付发展小小的韩国几乎所有的零售银行都可以提供手机银行服务，有相当多的用户购买新手机的时候关注是否提供手机支付功能，越来越多的手机用户通过手机进行零星支付活动，移动支付的出现在贫困地区普及金融服务产生了革命性的作用，印度、拉美、非洲那些覆盖不到的居民，长期不可以享受银行的服务，现在可以通过手机进行支付活动，从移动支付在各国的发展情况，影响因素有以下五个方面的因素，{dy}是盈利性，对于通过市场化的品种盈利性是重要的因素，也是保证这个行业可持续发展的关键因素，移动支付产生许多应用模式，有的是商业银行主导，有的是第三方组织和商业银行共同主导，但无论谁来主导均要发挥各方主体的经营优势，实现多方共赢，因此盈利性的问题是产业价值链如何协调发展的问题。

第二个因素是安全性，移动支付作为新兴产业发展的前景非常的广泛，但是对广大的用户大家在接受移动支付方便快捷的好处也非常关注支付的安全性问题，技术安全是指使用移动支付是否对手机设备有特殊的要求，是不是要更换手机，是不是要更换SIM卡，会不会存在泄密的问题，资金安全，移动通讯第三方组织处理的时会存在资金存量的问题，资金的所有权属于客户，但由第三方企业进行支配，如何保证存量资金的安全也是大家关心的问题，因此要提供更多的方法使得我们的移动支付解决方案更加的安全保险。

第三个因素是便利性，便利性是移动支付的灵魂和生命，移动支付便利性的提高一方面在于手机和新兴技术的有利结合，另一方面在于从用户的角度出发，对传统的支付模式的处理模式进行重组和创新，处于对便利性的追求催生了移动支付处理模式，但是都要以安全性为前提。

第四是公信力，检验社会公众的信任程度是大家能不能方便地获得服务，其次要向社会观众是否认可移动支付的优点，是不是愿意使用移动支付办理业务 ，其他的支付方式的普及情况，以及社会公众的支付习惯也会影响移动支付的支付程度，在美国尽管手机的普及程度很高，但是受传统的支付方式非常的普及，社会观众多都习惯使用支票xxx，移动支付一直发展得非常的缓慢。

第五个因素是法制化，完善的法规制度是移动支付健康发展的重要保障，移动支付的发展目前处于初级阶段，与此相对应的发展的环境也表现出产业发展初期无序的特征，许多的业务在政策的灰色地带发展，面临业务被管制的风险，因为必须从准入、业务监督管理等方面明确相关主体的权力、义务和责任。有一个是因素是标准化，移动支付涉及众多的参与机构跟各机构间通过电子信息交互完成信息的处理，因此统一的业务和技术标准是业务畅通处理的前提，统一的标准才能规范产业，目前移动支付业务还没有统一的技术的标准。

要总结中国xxx发展的经验，必须做好有关方面的基础的工作和建设。

{zh1}想和大家交流一下引导和促进我国移动支付健康发展的几个问题，我国移动支付的发展必须要依托市场强化政府引导，加强规范管理统一业务需求表示，充分发挥有关方面的作用，移动支付的发展要坚持市场化的原则这是我们一贯主导的原则，移动支付的价值链拥有众多的参与主体，不同主体的推动下产生了多种业务模式，移动支付业务的进一步发展还将产生新的业务模式，移动支付的不同业务模式会有相同，但每种模式的发展均是市场选择的结果，我国移动支付业务选择和发展充分坚持市场化的运用，发挥市场主体的能动做作，通过渐进式的发展形成产品供应与市场需求良性发展的协调发展机制。

第二要加强对移动支付的政策引导，移动支付区别于传统支付的{zd0}的特点，在于它为消费者提供了便捷的支付渠道，持续创新能力是xx移动支付发展的主要的动力，为了充分发挥移动支付在社会经济发展的积极作用，必须加强对移动支付的政策引导，要加强移动支付相关法律制度，要研究对垄断性资源运营商参与移动支付市场的管理，实现市场资源的合理配置，要通过制定优惠的产业政策，鼓励移动支付市场充分竞争，引导移动支付深入农村特别是片源山区和贫困地区，要从满足公众日常需求的角度出发，要进一步拓宽移动支付的业务范围。

第三是中央银行要加强监管，移动支付的发展在创新支付服务的同时，对中央银行完善支付销帐服务业提出了新的要求，另外移动支付大量使用电子货币，如果电子货币管理失控乃至泛滥会直接放大在市场中的量，也将对中央银行制定的政策产生影响，所以中央银行必须进一步完善跨行支付系统，要研究向非银行支付服务组织开放中央行的支付服务基础设施，要密切关注移动支付的发展逐步将其纳入市场监控的范围，要清算组织监管办法，明确政府的监管主体，业务范围和风险管理要求，统一电子货币的发行，研究电子货币发展对传统货币的发展，进一步提高货币政策的可操作水平。

第四要抓紧制定统一的移动支付业务技术标准，只有统一规范移动支付的业务技术标准，才能够避免相关机构在市场拓展、技术研发等方面形成重复性投资，实现社会资源的有效配置和充分利用。

人民银行将积极会同有关部门进行研究，尽快明确技术和安全标准，加强地区、部门、行业机构的合作，实现互联互通充分实现规模交易效应，为客户提供便利的支付服务。

总之移动支付的发展需要各参与机构的密切合作，也离不开相关管理机构的引导和扶持，在多方的共同努力下我国移动支付产业将取得的更大更快的发展，谢谢大家。