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中国银行业监督管理委员会令

　　2010年第1号

　　《流动资金xx管理暂行办法》已经中国银行业监督管理委员会第72次主席会议通过，现予公布，并自发布之日起施行。

　　主席：刘明康

　　二○一○年二月十二日

　　流动资金xx管理暂行办法

　　{dy}章总则

　　{dy}条为规范银行业金融机构流动资金xx业务经营行为，加强流动资金xx审慎经营管理，促进流动资金xx业务健康发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关法律法规，制定本办法。

　　第二条中华人民共和国境内经中国银行业监督管理委员会批准设立的银行业金融机构（以下简称xx人）经营流动资金xx业务，应遵守本办法。

　　第三条本办法所称流动资金xx，是指xx人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币xx。

　　第四条xx人开展流动资金xx业务，应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。

　　第五条xx人应完善内部控制机制，实行xx全流程管理，全面了解客户信息，建立流动资金xx风险管理制度和有效的岗位制衡机制，将xx管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制。

　　第六条xx人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体xx的额度，不得超过借款人的实际需求发放流动资金xx。

　　xx人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金xx的业务品种和期限，以满足借款人生产经营的资金需求，实现对xx资金回笼的有效控制。

　　第七条xx人应将流动资金xx纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，并按区域、行业、xx品种等维度建立风险限额管理制度。

　　第八条xx人应根据经济运行状况、行业发展规律和借款人的有效信贷需求等，合理确定内部绩效考核指标，不得制订不合理的xx规模指标，不得恶性竞争和突击放贷。

　　第九条xx人应与借款人约定明确、合法的xx用途。

　　流动资金xx不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。

　　流动资金xx不得挪用，xx人应按照合同约定检查、监督流动资金xx的使用情况。

　　第十条中国银行业监督管理委员会依照本办法对流动资金xx业务实施监督管理。

　　第二章受理与调查

　　第十一条流动资金xx申请应具备以下条件：

　　（一）借款人依法设立；

　　（二）借款用途明确、合法；

　　（三）借款人生产经营合法、合规；

　　（四）借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源；

　　（五）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；

　　（六）xx人要求的其他条件。

　　第十二条xx人应对流动资金xx申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守诚实守信原则，承诺所提供材料真实、完整、有效。

　　第十三条xx人应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。尽职调查包括但不限于以下内容：

　　（一）借款人的组织架构、公司治理、内部控制及法定代表人和经营管理团队的资信等情况；

　　（二）借款人的经营范围、核心主业、生产经营、xx期内经营规划和重大投资计划等情况；

　　（三）借款人所在行业状况；

　　（四）借款人的应收账款、应付账款、存货等真实财务状况；

　　（五）借款人营运资金总需求和现有融资性负债情况；

　　（六）借款人关联方及关联交易等情况；

　　（七）xx具体用途及与xx用途相关的交易对手资金占用等情况；

　　（八）还款来源情况，包括生产经营产生的现金流、综合收益及其他合法收入等；

　　（九）对有担保的流动资金xx，还需调查抵（质）押物的权属、价值和变现难易程度，或保证人的保证资格和能力等情况。

　　第三章风险评价与审批

　　第十四条xx人应建立完善的风险评价机制，落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金xx的风险因素。

　　第十五条xx人应建立和完善内部评级制度，采用科学合理的评级和授信方法，评定客户信用等级，建立客户资信记录。

　　第十六条xx人应根据借款人经营规模、业务特征及应收账款、存货、应付账款、资金循环周期等要素测算其营运资金需求（测算方法参考附件），综合考虑借款人现金流、负债、还款能力、担保等因素，合理确定xx结构，包括金额、期限、利率、担保和还款方式等。

　　第十七条xx人应根据贷审分离、分级审批的原则，建立规范的流动资金xx评审制度和流程，确保风险评价和信贷审批的独立性。

　　xx人应建立健全内部审批授权与转授权机制。审批人员应在授权范围内按规定流程审批xx，不得越权审批。

　　

　　第四章合同签订

　　第十八条xx人应和借款人及其他相关当事人签订书面借款合同及其他相关协议，需担保的应同时签订担保合同。

　　第十九条xx人应在借款合同中与借款人明确约定流动资金xx的金额、期限、利率、用途、支付、还款方式等条款。

　　第二十条前条所指支付条款，包括但不限于以下内容：

　　（一）xx资金的支付方式和xx人受托支付的金额标准；

　　（二）支付方式变更及触发变更条件；

　　（三）xx资金支付的限制、禁止行为；

　　（四）借款人应及时提供的xx资金使用记录和资料。

　　第二十一条xx人应在借款合同中约定由借款人承诺以下事项：

　　（一）向xx人提供真实、完整、有效的材料；

　　（二）配合xx人进行xx支付管理、贷后管理及相关检查；

　　（三）进行对外投资、实质性增加债务融资，以及进行合并、分立、股权转让等重大事项前征得xx人同意；

　　（四）xx人有权根据借款人资金回笼情况提前收回xx；

　　（五）发生影响偿债能力的重大不利事项时及时通知xx人。

　　第二十二条xx人应与借款人在借款合同中约定，出现以下情形之一时，借款人应承担的违约责任和xx人可采取的措施：

　　（一）未按约定用途使用xx的；

　　（二）未按约定方式进行xx资金支付的；

　　（三）未遵守承诺事项的；

　　（四）突破约定财务指标的；

　　（五）发生重大交叉违约事件的；

　　（六）违反借款合同约定的其他情形的。

　　

　　第五章发放和支付

　　第二十三条xx人应设立独立的责任部门或岗位,负责流动资金xx发放和支付审核。

　　第二十四条xx人在发放xx前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定通过xx人受托支付或借款人自主支付的方式对xx资金的支付进行管理与控制，监督xx资金按约定用途使用。

　　xx人受托支付是指xx人根据借款人的提款申请和支付委托，将xx通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

　　借款人自主支付是指xx人根据借款人的提款申请将xx资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

　　第二十五条xx人应根据借款人的行业特征、经营规模、管理水平、信用状况等因素和xx业务品种，合理约定xx资金支付方式及xx人受托支付的金额标准。

　　第二十六条具有以下情形之一的流动资金xx，原则上应采用xx人受托支付方式：

　　（一）与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般；

　　（二）支付对象明确且单笔支付金额较大；

　　（三）xx人认定的其他情形。

　　第二十七条采用xx人受托支付的，xx人应根据约定的xx用途,审核借款人提供的支付申请所列支付对象、支付金额等信息是否与相应的商务合同等证明材料相符。审核同意后，xx人应将xx资金通过借款人账户支付给借款人交易对象。

　　第二十八条用借款人自主支付的，xx人应按借款合同约定要求借款人定期汇总报告xx资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式核查xx支付是否符合约定用途。

　　第二十九条xx支付过程中，借款人信用状况下降、主营业务盈利能力不强、xx资金使用出现异常的，xx人应与借款人协商补充xx发放和支付条件，或根据合同约定变更xx支付方式、停止xx资金的发放和支付。

　　第六章贷后管理

　　第三十条xx人应加强xx资金发放后的管理，针对借款人所属行业及经营特点，通过定期与不定期现场检查与非现场监测，分析借款人经营、财务、信用、支付、担保及融资数量和渠道变化等状况，掌握各种影响借款人偿债能力的风险因素。

　　第三十一条xx人应通过借款合同的约定，要求借款人指定专门资金回笼账户并及时提供该账户资金进出情况。

　　xx人可根据借款人信用状况、融资情况等，与借款人协商签订账户管理协议，明确约定对指定账户回笼资金进出的管理。

　　xx人应关注大额及异常资金流入流出情况，加强对资金回笼账户的监控。

　　第三十二条xx人应动态关注借款人经营、管理、财务及资金流向等重大预警信号，根据合同约定及时采取提前收贷、追加担保等有效措施防范化解xx风险。

　　第三十三条xx人应评估xx品种、额度、期限与借款人经营状况、还款能力的匹配程度，作为与借款人后续合作的依据，必要时及时调整与借款人合作的策略和内容。

　　第三十四条xx人应根据法律法规规定和借款合同的约定，参与借款人大额融资、资产出售以及兼并、分立、股份制改造、破产清算等活动，维护xx人债权。

　　第三十五条流动资金xx需要展期的，xx人应审查xx所对应的资产转换周期的变化原因和实际需要，决定是否展期，并合理确定xx展期期限，加强对展期xx的后续管理。

　　第三十六条流动资金xx形成不良的，xx人应对其进行专门管理，及时制定清收处置方案。对借款人确因暂时经营困难不能按期归还xx本息的，xx人可与其协商重组。

　　第三十七条对确实无法收回的不良xx，xx人按照相关规定对xx进行核销后，应继续向债务人追索或进行市场化处置。

　　第七章法律责任

　　第三十八条xx人违反本办法规定经营流动资金xx业务的，中国银行业监督管理委员会应当责令其限期改正。xx人有下列情形之一的，中国银行业监督管理委员会可采取《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条规定的监管措施：

　　（一）流动资金xx业务流程有缺陷的；

　　（二）未将xx管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的；

　　（三）xx调查、风险评价、贷后管理未尽职的；

　　（四）对借款人违反合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未及时采取有效措施的。

　　第三十九条xx人有下列情形之一的，中国银行业监督管理委员会除按本办法第三十八条采取监管措施外，还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条对其进行处罚：

　　（一）以降低信贷条件或超过借款人实际资金需求发放xx的；

　　（二）未按本办法规定签订借款合同的；

　　（三）与借款人串通违规发放xx的；

　　（四）放任借款人将流动资金xx用于固定资产投资、股权投资以及国家禁止生产、经营的领域和用途的；

　　（五）超越或变相超越权限审批xx的；

　　（六）未按本办法规定进行xx资金支付管理与控制的；

　　（七）严重违反本办法规定的审慎经营规则的其他情形的。

　　第八章附则

　　第四十条xx人应依据本办法制定流动资金xx管理实施细则及操作规程。

　　第四十一条本办法由中国银行业监督管理委员会负责解释。

　　第四十二条本办法自发布之日起施行。

　　附件：流动资金xx需求量的测算参考

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