外管局新规催动商业银行追捧贷记卡


【2007.09.28 13:03】 中国经营报/万云

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　　上周，中国农业银行在北京、天津、上海、浙江、广东和深圳六地同时举行xx仪式，隆重推出自己真正意义的信用卡产品———中国农业银行金穗贷记卡，并宣布农行信用卡中心在北京正式成立。在工、农、中、建四大国有银行中，农行此举不是收尾之作，但比起广发贷记卡和招行信用卡，已经晚了至少一年。

　　在四大银行系中，以成立专业化管理的信用卡中心计，工行{dy}，建行第二，农行第三。据了解，正在调试的中国银行信用卡中心也将在年底宣布正式运营。

　　四大银行倾巢出动，意味着贷记卡正在成为商业银行新的追捧对象。

　　贷记卡持卡人群与符合领取条件人群之比：1:100

　　“毫无疑问，贷记卡是中国卡市场未来发展的生力军，年轻一族愈来愈偏爱使用贷记卡来支付日常开销。”万事达卡国际组织大中华区总经理冯炜权说。

　　2007年，万事达卡国际组织参与帮助了工、农、中、建四大银行信用卡管理中心系统的建设完善，还对“一卡双币”系统的风险管理、在线支付等业务进行了5000人次的培训。“据我们的了解，四大银行非常积{jz}力于培养信用卡管理专业人才，引进国外先进的信用卡管理经验。”冯炜权介绍。

　　另一信用卡国际组织Visa对京沪穗深四地中高收入人群生活方式及理财行为的{zx1}调查表明：“目前，仅上海、广州、深圳等沿海城市以及北京地区，月收入在2500元以上的人数，保守估计已达到3000万到6000万。这部分人群不仅具有超前的消费意识，而且在理财产品方面有独特的潜在需求，市场发展空间巨大。为此，金融机构和商家应该以这部分人群为目标客户，针对他们的现实需求和潜在需求推出相应的产品和服务。”

　　“先消费，后还款，无须预存现金，即可刷卡消费”的贷记卡被认为是符合这部分人群的金融产品。以竞争激烈的香港信用卡市场为例，统计数据显示，香港有约300万人符合申请信用卡条件，香港金融机构发行的信用卡数量已经达950万张，平均每人持卡3张；而内地贷记卡持卡人群与符合领取条件人群之比大概是1：100。

　　贷记卡市场引力巨大。

　　外管局《通知》催动，一卡双币贷记卡火爆市场

　　Visa国际组织预测，中国内地“一卡双币”贷记卡的xx数量将于今年年底前由现时的30万张增加至60万张。Visa国际组织中国区总经理熊安平先生说：“这主要得益于外管局今年6月公布的新措施———允许持卡人以人民币偿还国际卡的境外消费。”

　　国家外汇管理局今年5月颁发了《关于银行外币卡管理有关问题的通知》。《通知》明确：“对于因境内卡项下透支而形成的外汇垫款，如持卡人能够出具由xx金融机构提供的外币卡项下交易账单，按照经常项目下可兑换的要求，允许持卡人用外币现钞和外汇存款偿还或用人民币资金购汇偿还”。

　　根据这一政策精神，领会和执行最早的招商银行信用卡中心立即宣布推出“境外消费，人民币还款”服务，并以此作为促销招行贷记卡的手段：“自6月1日起，无论在国外使用招商银行‘一卡双币’的信用卡刷卡消费，还是提取外币现金，凡是符合《通知》规定的可兑换项目和要求，只要通过24小时免费服务热线授权招商银行信用卡中心，就可以用人民币购汇还款，从而实践真正国际标准意义上的信用卡。”

　　Visa国际组织的熊安平认为：“中国出境游中目前只有5%的游客持有国际卡，未能充分享受现代支付工具的便利，为旅游消费者提供境外消费的{zj0}支付工具，将提高旅行的品质。”具有贷记功能的信用卡作为出境旅游的支付工具，无须兑换当地货币就可在境外各国家购物消费，无疑是催动贷记卡市场火爆上行的{zd0}利好。

　　“贷记卡将代表中国支付卡市场的未来”

　　“发行金穗信用卡是一家跻身于全能型国际化商业银行必备的拳头产品和能够凸现优势的业务品种。”在农行金穗贷记卡xx式上，农行副行长杨明生对自己贷记卡显得寄望颇高。

　　贷记卡除了先消费后还款、可获得一定的授信额度等功能外，还能与证券、保险、电信、公交、航空、旅游、房地产等领域合作，提供综合性全方位的服务。所以万事达卡的冯炜权也评价：“信用卡作为一种出钯的理财工具，能为联盟中的多方业务带来个性和优势。”

　　据介绍，此次中国农业银行推出的金穗信用卡在天津还将发挥公务卡的功能；在广州，它则将成为身份的象征———金穗世贸联名卡。

　　而目前正在推广的“国航知音信用卡”招商银行信用卡延伸出来的复合功能联名卡。此前，由中国民生银行与民生人寿保险股份有限公司联手推出的“民生同心卡”也是一张联名卡，该卡以民生卡为载体，赋予《民生阳光旅程交通工具意外伤害保险》保障，实现了xxx与保单的合二为一。

　　大小商业银行纷纷斥资开发功能越来越多元的贷记卡，其追捧程度可见一斑。

　　万事达卡国际组织在一份xx中国支付市场状况的调查报告中也表示：中国贷记卡市场正呈现出巨大的多样性。其中多方联盟的“联名卡“将意味着用较小的风险获得更多的利润。联名卡产生的利润来源于更高的交易额和消费总额。贷记卡将代表中国支付卡市场的未来。”