曹纪平  山东省济南市分公司
告诉你一个真实的健康险

保险是解决风险的，但它不是解决所有风险，是解决重大的、自己无法承受的风险。重大风险又分为两部分：重大的人身风险和重大的财务风险。重大的人身风险绝不是解决鸡毛蒜皮、头疼感冒的小事。您可能有很多的资产却没有充足的现金，但生老病死却是不确定何时何地发生，因此保险最重要的作用就是当人身风险发生时作为现金的替代，也就是我们常说的健康保险。
健康险要解决四个问题：{dy}，大病风险。大病{dy}要花大钱；第二长时间不能赚钱；第三花大钱还不要紧，最关键的是还要短时间内花大钱，这个会让很多人措手不及很难解决。而这个大病保险就会起到很好的作用，因为它是一确诊就给付。再是我们做买卖的可能都有资产就是没有现金，对吗？所以大病保险对于有钱人来说就是解决现金替代问题，是非常好的储藏，解决突如其来的人生尊严问题。为什么？科技越来越发达，白血病、肝癌等在外国都有了很好的xx方式，所以说在未来的科技中只有没有钱而没有治不好的病。而很多人对大病保险有个误区，就是认为大病就是要死的病，所以大病保险就是解决医疗费而已，错误！大病保险要解决三个费用，{dy}大额医疗费，还是短时间内急需的大额医疗费；第二大病xx时间很长，需要解决巨额护理费；第三大病xx后一般要卧床很长时间，所以还要解决今后的生活费。
第二，失能风险。因病或意外丧失机能，这样就意味着不能赚钱还要永远花钱，这时有没有保单就足以改变人的一生。举个例子：桑兰，她在美国世界友好运动会上，比赛时，不幸在跳马摔环节中摔下，导致瘫痪，从而获得1500万美元的保险。再举个例子：辽宁足球运动员曲乐恒，一年能挣一百多万，但就是不买保险，而当发生车祸后，因为无钱xx就到处打官司要钱。这就是保险带给人生的区别。
第三，活得太短的风险。每个人都不知道自己什么时候会遇到风险，所以我们一定要做好安排，万一发生意外，而未来的孩子成长、老人赡养、房子、车子还贷，这些费用并不因为人不在了就不发生了，而是始终存在并且确定。所以我常常对客户说，你买了保险后你会感觉做人堂堂正正，因为你是非常伟大的为人之父、为人之子，虽然有些意外无法避免，但是我们无愧对家庭的责任。
第四，活得太长的风险。我们准备了多少年的养老金，一旦多活了20年怎么办？找儿子？儿子会说爸爸我还拄着拐棍我养不了你。去打工？谁会用你？这就出现了风险。这时，很多人会说，先给我买养老险。对不起，单纯买养老险无法从根本上解决养老问题。因为我们打算从50或60岁开始养老，但有时“养老”会提前发生。为什么？比如这次汶川大地震，很多人因意外事件而残疾，而这时养老保险一点用也没有。这时不能赚钱还要花钱，而养老保险对残疾没有任何补偿性也不能豁免保费，你要面临生活困难还要交保险费，这时保险决不是解决困难而是雪上加霜。
养老其实是要解决三个问题：{dy}资金的管理及安全。从理论上讲，你如果有足够的钱就不需要养老险，但是李嘉诚有那么多钱还是给自己买了足额的养老保险。因为他知道，养老分为主动期、被动期、依赖期，如果到了依赖期成老年痴呆了，即使你有再多的资产也要交给子女管理，如果子女一分钱也不拿出来孝敬你，这就跟你一点关系也没有，所以养老保险并不代表你有钱就不需要。第二，养老必须要活多久领多久，必须要解决活得有尊严和价值。第三，养老必须要解决收益和风险的均衡。千万不能选择风险过大的投资作为养老金的替代。所以保险公司的商业养老保险是养老{zj0}选择途径之一。举个例子，香港影星梅艳芳知道自己的母亲花钱大手大脚，就将给她准备的养老金投入信托公司，现在她母亲每个月可以领取7万元生活费，想领多也不行领少也不行，所以她母亲的养老问题就解决了。所以养老保险不是{wy}选择，而是解决养老问题{zj0}选择、最简便选择之一。
优良的保单结构应该是：{dy}，一定要买对人（业务员）。第二，买对人还不行，还要买对险种。第三，这样还不行，还要买足额。所以买保险应该是先解决上面的保障型保险，有余力再购买养老型保险，这样才能从根本上解决未来的养老问题。