几千年来儒家思想已经深深植入中华民族的灵魂，儒家文化倡导的三纲五常的伦理观在封建家庭中被严格遵循。每个人一出生即要面对未来的不确定性，这就是风险。在传统社会中个人的风险基本上是由家庭或家族来承担的，家族中的个人也理所应当服务此体系，并且乐于投资于此体系。而维系这一体系稳定的基础就是儒家文化所倡导的孝悌。孝悌被推崇，因此古语云：“百善孝为先”。 随着中国社会发展，以家为生产单位的生产模式逐渐解体，社会分工更加细化。传统意义的家族体系已然解体，现代社会个人生、老、病、死的保障基本上很难再通过家族去完成。并且由于特殊历史时期解放初期鼓励生育的“英雄母亲”和70年代控制生育的“计划生育”，人为导致现在人口结构的严重失衡。城市家庭普遍存在“四、二、一”的倒金字塔人口结构，很难想象未来一个孩子可以承担六个老人的赡养重担，所以中间阶段正在工作的城市中产必须选择合适的金融工具来安排。而金融工具就是跨时间、跨空间的资产配置，维护金融稳定的基石就是法制。 现代社会金融服务业的发展日新月异，市场上的金融产品也是种类繁多，大众没有充足的知识和精力去判断和挑选，而单一金融机构下（如银行或保险）的“理财顾问”由于角色问题，更倾向是所属金融机构金融产品的推销，客户大多是被动的被推销，不能照顾自身各阶段全面的理财需求，因此更为专业的财富管理机构-独立第三方理财也就应运而生，现在开始逐渐蓬勃发展。 所谓独立第三方就是独立于银行、保险、证券等金融机构，分析客户具体财务状况和理财需求，为客户提供个性化及全面的个人理财规划服务。因为立场公正，所以第三方可以更科学为客户提供建议，并且，第三方作为一个桥梁，它可以和所有的金融机构关联，基本上可以为所有客户提供各种不同类型的切实金融 解决方案。 独立第三方会提供一对一高度私密性的专业服务，深入了解财务状况，全面细化分析和整理，针对客户需要设定理财目标、现金流分析、资产负债分析、资产结构分析、风险评估分析等，通过对当前及未来国内外经济剖析，结合客户具体财务结构诊断财务状况，提出专业化理财建议，并提供合理的资产配置规划。 提供包括风险管理和保障规划、子女教育金规划、购房购车规划、退休养老规划、 资产投资组合建议、财产分配与传承规划、移民及移民准备金规划等在内的综合 理财规划。 第三方理财市场在国外已经比较成熟，在美国，独立理财机构拥有60%的市场，理财规划师为客户提供全面理财规划服务，并会象私人医生一样随时提供专属的财务咨询服务。澳大利亚超过50%，中国香港大约占30%，这一比例在中国大陆连1%都不到。这表示未来的市场空间仍然很大。未来金融服务业发展方向一定是以人为本的，而独立第三方作为一种先进的金融服务模式一定会被越来越多的个人和家庭所接受。 |
