一、项目介绍：
建立一个金融服务中介，近期目标是能够活下去并完善团队；远期目标优秀的第三方理财机构.别人没有做过的行业风险比较大，这一次选择的是一个有人在做而且刚刚兴起的行业：私人理财服务。做一个金融服务中介，近期目标是能够活下去并完善团队；远期目标优秀的第三方理财机构。理财顾问机构与律师事务所有较大相似性，根据客户的理财目的与风险偏好，将保险、银行、证券、基金、信托、黄金、外汇、民间xx等多个方面的产品组合搭配，为客户提供全方位的理财咨询服务，为客户负责。
二、前期准备阶段：
前期大约需要一年时间，主要任务是通过营销服务建立xx客户信息库、与理财师和各金融机构协调好关系。这个阶段采用“营销服务+保险中介+xx中介”的操作方式，营销是较为熟悉的一个行业，基本可以做到不亏钱，营销也是准备阶段的支撑点。
1、营销服务：包括四个方面：DM直投、数据库、呼叫中心。
（1）DM直投：
因为我们的营销目标是净资产不低于100万的家庭，在上海有私家车的群体基本上达到了这个要求，这个群体又分为中产阶级和富翁两类，这要求投递渠道和信息载体需要区分。DM有三个作用：为广告服务和私人服务开发市场、为保险与xx业务搜索目标、为数据库提供资料。
xx画册针对上海市区范围内的xx私家车，由于监督和数量方面有保证，吸引各类商家（酒店、地产、商场、高尔夫、教育、金融、医疗、品牌店以及其他）的可能行比较大；普通画册则针对单个商圈周围的xx社区，每个商圈专门设计一个画册，前段时间做的画册虽然不成功（一次仅赚1500元），不过也基本摸索出来了经验。DM 方面不以盈利为目的（虽然感觉盈利的可能性比较大），xx画册是为xx中介和网站服务，普通画册为保险服务，其他客户的宣传材料根据客户要求确定。
（2）、呼叫中心：
与保险、证券等机构合作，由合作方提供基础信息资料。呼叫中心基本不会盈利，亏损的概率也小（提成制、无人工成本），作为一个辅助工具使用。
呼叫中心为商家服务、保险和数据库服务，商家和保险的获利当然是提成制，但是我们在获利的同时获得了合作方的客户资料（或潜在客户资料）。
（3）、数据库：
数据库也是一个辅助工具，不过可以根据客户需要，建立特殊数据库，比如按照邮件反馈数量或者电话打进的个数付费。
2、私人服务网站：
网站的定位是“xx中介+私人服务平台”，网站上有理财师、律师、评估师。建立网站的真实目的是用网站的数据库存储各类专业人才和客户的个人信息，
xx中介是这样的：所有xx必须有担保（实物或他人），借款人发出借款邀约，有必要对资产或信誉进行评估的由评估师参与评估，网站把相关信息发给放款人，之后有意向的放款人凭协议向借款人放款。（这个需要好好考虑）
私人服务方面：为xx群体寻找各种私人顾问提供方便，比如法律、理财、医生等。这方面网站向各类服务师收取中介费，由于网站不能自动识别客户类型，所以对{dy}次使用网站的客户实行保证金制度，在客户提供一定保证金后可向特定群体发布个人需求信息，有意向的服务师与客户直接洽谈，洽谈成功服务师向客户返还保证金（相当于服务师向网站交了中介费）。（这方面也需要再考虑一下）
因为所有通过的客户和专人人员都留下了自己可靠的联系方式，为将来发展私人理财服务提供了基础。
3、保险中介服务：
保险中介服务对象包括为第三方理财机构和保险的代理团队。
第三方理财机构：华康保险
保险公司的代理团队：
由于最初阶段实力太弱，不能与金融机构直接合作，需要与下属的业务团队合作，实际上最初阶段我们是在为各保险、基金、证券、银行等机构的销售团队打工，帮助他们搜索到具体购买产品的客户，他们必须把大部分的佣金给我们。
4、xx中介服务：
这个为借款方和放款方提供信息对接服务，需要向借款方收取0.5%-1%的中介费。（具体的操作方式需要再考虑一下）
这个思路的设计中，工作人员全部是业务员，从大学生公寓（刚毕业1-2年的群体）里面找，我以前的网站里还有许多兼职人员。工作人员有三个工作：DM直投与协调、广告客户开发、保险代理、话务员。这四个工作可以让雇员有一个比较可靠收入保证，只要努力干，一个月3000元左右是正常的，这高于他们的期望收入。而待遇计算几乎全部是“计件制”（DM直投、设计）或“提成制”（话务员、广告开发、保险代理），对公司不形成成本压力，不见兔子不撒鹰。
这样DM、数据库、呼叫中心、业务员、广告客户、保险客户、金融机构就形成了一个良性互动的的组织，并且这几个构成部分对后续的发展都起到了积累资源性质的支撑作用，有利于下一步工作的开展。
通过上面的分析，在准备阶段有四个可能赢利点：广告利润、保险佣金、xx中介费、私人服务中介费。成本费用包括租金、人工、网站、材料。争取在半年内达到盈亏平衡，之后大力准备理财服务的运作。
需要为这个步骤专门注册一个广告服务公司，而不是保险经纪公司。
三、理财服务运营阶段：
1、运作框架：
需要成立三个部门：营销部、人力资源部、运营部
（1）
（2） 人力资源部与削减培训费用：
人力资源部的主要任务是选拔并培训理财顾问，理财顾问分为高级顾问和助理顾问两种。高级顾问就是各银行、保险、证券机构的合作人员，必须通过一定监督机制约束高级顾问的服务定位、在所有与我们合作服务中他的定位必须站在客户的角度。
高级顾问是夺单的关键，人力资源部的最重要任务就是培养高级顾问，培养高级顾问的方式是这样的：以所有合作方（保险、银行、证券、基金、PE等）的某个业务团队的培训讲师免费为我们做培训，以经济管理类本科生、研究生为培训对象（仅在上财、复旦、同济就有近两万经济管理类学生，而我们最初需要的并不多），培训之后的学生先做助理理财顾问，达到一定水平之后做理财顾问。
为什么金融机构的讲师会免费为我们培训：因为在最初的一年或更长时间里，我们实际上是在为他们打工，他们每个机构都希望我们培养的理财顾问对他所在机构的产品有深刻了解，当他们都有这种想法的时候，我们的学员就学到了xxx的理财产品知识，而且我方没有操作成本。
为什么学生可能以极低的成本为我们打工：因为一方面在我们这里学生免费学到绝大多数金融机构的财务工具、产品或产品组合，这要比学生去大机构做前台有意义的多，因为财务工具、金融产品是金融机构的核心；另一方面，在与理财顾问接触客户之后，助理理财顾问在跟单过程中（比如协助体检、协助提交保险申请或基金申购等）与客户接触，逐步建立自己的关系圈子。
（3） 运营部：
运营部的任务是协调内部运作和外部联系。
运营流程：客户拓展、方案定制、签单执行、定期解释四个部分，通过客户的理财目标投资工具与投资产品。运营中涉及的财务、法律细节较多，就不说了。在运营过程中不断与各个金融机构加强联系。
2、盈利与成本问题：
佣金：保险的提成大约为20-30%，基金大约为1-2个点，PE是与客户分成（长期才行），证券这个基本不向客户推荐，因为任何人对短期盈利的愿望都无法实现，理财只提供长期收益的咨询。
xx中介费：所有社会机构或个人，只要出具经过审核的财产担保证明（比如房产证、股票等），我们就可以向高级会员提供xx信息，一个或者几个会员在对利率满意并凑到资金后可以以向借款方（个人或企业）提供资金（这在法律上是支持的）。借款方需要向我们支付0.5-1.5个点的比例作为中介费用。
会员费：我们收取的会员费不是理财咨询费，收理财咨询费在当前的中国基本不现实。我们收取的是会员增值服务费，大约为1000元/年，会员费可以一定程度上识别客户的身份定位。会员增值服务主要体现在将整个体系转变为部分会员的私人银行，私人银行提供的不仅仅是理财服务，更在于xx服务，我们向高级会员提供xx信息（也包括私募信息），并且监控xx款的执行情况，比如股票担保而股价下跌之后我们要求借款方提供更多担保以保证会员利益，否则出售担保物。对付费会员的服务不xx于xx，还包括俱乐部、私募等其他增值服务方式。
绝大多数投资者的财务知识不多，而传统金融机构基本上是站在自己角度向客户销售产品，公正性受质疑。当前保险和基金方面的产品种类将会迅速扩大，银行渠道销售基金保险的潜力下降，站在客户角度的第三方机构应该有机会。
私募股权市场一定会与银行、股市并驾齐驱，成为企业重要的融资渠道。这个在上海、在中国都很有机会。如果拥有大量的xx人士的合作平台，进入这个市场就会比较容易。
四、其它问题：
这个项目不能带来快钱，不过还是希望主任能够支持。第三方理财方面的华康保险、诺亚财富等都刚获得了数千万美元的投资，第三方理财在我国将会有比较大的发展空间。国外第三方保险代理机构或得保险公司总保费的60-70%，国内的比例极小。
保险、基金、证券、黄金、外汇、期货、银行等各种机构对大客户的依赖都很大，如果做好第三方理财，自己进入基金（特别是私募）的机会就比较大。私募基金中的私募股权基金将会有很大的发展空间。
站在客户角度分析金融产品的金融超市，根据客户的理财目的的和风险偏好搭配比例与产品，这样第三方理财机构的竞争力对xx客户的吸引力要超过单个金融服务机构。
