刘明康在银监会金融创新监管工作会议上的讲话


把握机遇 开拓进取 深化银行业金融创新
--刘明康主席在2007年银监会金融创新监管工作会议上的讲话
2007年5月29日

同志们：

    大家好!

    今天召开银监会创新监管工作会议，一方面是请大家对过去银行业创新工作进行总结，并介绍有关经验；另一方面是就下一步的工作进行探讨和部署。

    近年来，银行业金融创新获得了较大的发展。金融创新的发展，从根本上讲是银行业金融机构身体力行的结果和成绩。在金融创新快速发展的同时，创新监管工作也取得了很大进步。银监会成立后，就将鼓励创新作为银监会倡导的良好监管标准的重要一条。在鼓励创新的同时，从机构监管和功能监管两个方面改善创新监管工作。2004年，银监会就开始了功能性监管建设，2005年成立了业务创新监管协作部，建立了创新业务功能监管和机构监管相结合的监管矩阵。总的来看，银行业金融创新工作正面临一个新的历史时期。

    在全国金融工作会议上，家宝总理强调，我国金融业正处在一个重要的转折期和发展期。大家注意，家宝总理用了“转折期和发展期”两个概念，“转折期”标志着变化和改革，“发展期”表示金融业在科学发展观的指导下，将要出现的发展态势。家宝总理同时也指出，要正确处理推进金融创新和加强金融监管的关系。目前，我国银行业已全面履行加入世贸组织对外开放的承诺，外资法人银行已在国民待遇的条件下与中资银行进行全面竞争。这次吴仪副总理在美国重申，2006年12月11日后，外资银行在中国注册的法人机构享有同中资银行一样的国民待遇。也就是说，外资银行在中国注册的法人机构可以发行信用卡、借记卡或者是其他的电子支付工具，包括网络支付工具、电话、移动电话支付工具等。一些外资银行已经积极申请，并迅速进行了相关技术准备。虽然市场的整个竞争形势发生了新的变化，但部分中资金融机构就法人层面来看，还看不到相应的深刻变化，银行业的金融创新工作还需要花大气力进一步推进。

    召开这次金融创新监管工作会议，就是希望大家在贯彻落实全国金融工作会议和银监会年度工作会议关于金融创新与创新监管工作一系列部署的同时，总结经验，对新形势下的创新发展进行研究。这次会议还专门邀请了几家中外银行，介绍金融创新的新发展和市场发展变化情况，目的就是要大家加深对金融创新问题的认识。

    下面，我主要讲两点意见：

    一、坚持以促进竞争能力建设来推动银行业的创新监管工作

    创新是竞争的动力源，竞争本身是服务业改善服务质量，提高服务水平的动力。竞争靠什么？靠创新来竞争。

    银监会成立以来，一直坚持以加强中国银行业的全球竞争能力建设为基础。银监会有良好监管的标准，其中一条就是全面提高我们商业银行的竞争能力。相应地，银监会的创新监管工作一直遵循几项原则，这些原则来自我们监管和对市场改革开放的经验。总结起来，有五条：

    （一）鼓励竞争，鼓励引进新产品和新服务。

    鼓励竞争是银监会的重大监管原则。我们不仅鼓励金融机构在经济比较发达的地区开展健康有序的竞争，在农村和祖国的边远地区，在落后地区，也引入了新的金融机构。银监会从实际出发，鼓励引进新产品和服务的竞争与创新，既鼓励金融机构在引进、消化吸收的基础上进行再创新，也鼓励集成式地创新新产品、新服务。

    （二）重视在法规和市场准入许可中的透明度和可预测性建设。

    要真正把创新工作搞好，必须重视法规建设和提高市场准入许可的透明度和可预测性。否则，银行业金融机构在产品研发时，就难以预知相关监管要求和准入标准，不仅会影响到金融机构创新的积极性，也会影响到新产品研发效率。银监会党委对法规建设和不断提高市场准入透明度，不断增强市场准入可预测性十分重视。

    （三）逐步提高市场准入的便利。

    当银行业金融机构具有浓厚合规意识和良好的合规管理，风险管控有效，人才比较具备时，就应逐步提高其市场准入的便利。只要我们有比较清晰的规制导向或者原则导向等方面的规定，就不需要事先在同类金融机构中反复对同样的金融产品进行审批。

    （四）在WTO的框架下，实施国民待遇，对国内外银行业金融机构实行非歧视性政策。

    就是说，国外银行能够做的，国内银行只要具备条件，也能做。同样，国内银行能做的，只要符合有关要求，国外银行也能享受同等的待遇。

    （五）不断创新监管制度和体制，以适应新形势下持续有效监管的需要。

    银监会三个层次的垂直管理体制和制度，以及相应的职责划分，目前有必要进一步完善。比如，我们主张银行进行扁平化管理，业务条线管理，监管设置就需要进行适应性的调整，避免政出多门、因地而异，造成金融创新难以形成合理预期，或创新工作本身的不稳定。要认真研究创新监管制度和体制，明晰责任的边缘和界线，提高矩阵式监管的有效性、协作性和一致性。同时，要加强属地监管主报告局和其他报告局工作机制的总结和研究，处理好机构监管、功能监管、主报告局和其他报告局之间的关系，不断创新监管制度和体制，适应新形势下有效监管和持续监管的需要。

    二、银监会敦促各银行业金融机构针对各自的战略和客户细分情况，集中力量提出实质性的改进步骤，切实加强创新能力建设。

    每个商业银行都应当研究制定自己的发展战略，应当对自己客户进行细分，并应根据战略发展和客户结构的状况，集中力量，在2007年开展加强创新能力建设的实质性改进工作。

    就银行业金融机构内部来看，有三个问题必须得到较好解决：

    （一） 需要加强战略的科学性和客户细分工作，刻不容缓。

    每个银行业金融机构的领导一定要有非凡的气度来抓好这项工作，否则提高中国银行业竞争能力就是空话。银行业金融机构在制定发展战略时，要因地而异、因机构而异，要有符合自身特点和相对优势的特色，扬长避短，不能把自己所长丢了，盲目追随和跟进，用其所短。

    战略的科学性是金融创新的重要内容和基础，希望大家明确董事长的职责是什么，行长的职能是什么，行长的职能不是自己去创造财富而是开辟有利于创新的环境和机制。我认为，我们的高层领导们有这样四件事情应当义不容辞地抓好：