外资银行：个人房贷抢滩战将要打响


　　“外资银行主动来找过我们中介公司了，想洽谈合作房贷业务。”外滩房产董事长陈梦月日前透露。前不久，一家在杭设办事处的外资银行与他们进行了联系，希望借助中介公司的客户资源，进军个人房贷市场。

　　根据《中华人民共和国外资银行管理条例》规定，2006年12月11日后，银行业将向外资银行全面开放，这意味着外资银行将全面抢滩内地资本市场，而房贷业务作为银行{zy}质的资产业务之一，自然也成为他们挖掘的重点。

　　3月底有望打响“{dy}枪”

　　据悉，目前在杭进驻的外资银行有东亚银行、日本三井住友银行、汇丰银行等等。去年底银行业向外资银行全面开放后，在杭外资银行分行是否已开始跟中资银行类似，对普通市民开展房贷业务？

　　“杭州的房贷业务肯定要开展的，不过我们正在向中国银监会申请法人资质之中，预计要到3月底才能审批下来，到时就能正式开展个人房贷业务了。”记者联系了汇丰、东亚银行杭州分行有关人士，他们表示，目前外资银行房贷仍xx于外籍客户，真正要对国内大众开放，要等拿到法人资质后。

　　根据《中华人民共和国外资银行管理条例》，要求外资银行只有在当地注册为法人机构才能提供全面人民币业务的规定。因此，当前汇丰、东亚银行正在对原外国银行分支机构作改制，申请筹建外资法人银行。

　　采访中，在杭已设立分行的外资银行对即将开展的杭州房贷有极大兴趣。据悉，他们正在做前期的市场调研，并尝试跟本地房产公司接触。“外资银行需要渠道商，由于其网点布局在短期内无法达到国内银行的状态，通过与房产公司展开合作，可以快速地切入到个人房贷市场而获得业务。”

　　此外，现阶段他们还在积累xx客户资源。某房产公司老总透露，在杭外资银行已陆续收集杭州的xx楼盘客户信息，也经常邀请这些客户参加银行的新产品推广活动。“估计他们会先启动这批客户，然后慢慢扩展到普通客户。”

　　房产企业冷静看待“绣球”

　　“目前我肯定不会考虑和外资银行合作的。”外滩房产董事长陈梦月坦言，公司不会抛弃已合作多年的中资银行转而投向外资银行。采访中，多家房产公司负责人也表示对外资银行抛来的绣球兴趣不大。事实上，外资银行进入房贷市场的先期政策比较保守，谨慎入市，这也是未激起市场关注的原因之一。据了解，与外滩房产主动洽谈的这家外资银行表示，以后推出的个人房贷年利率，应会比目前中资银行{zy}惠利率再有10%左右的优惠。

　　即便如此，一些房产公司仍未心动。“如果是公司长期合作的银行，也能为我们优质客户提供类似优惠。”一家房产公司老总认为，杭州房地产发展这几年中，本地银行和房产公司之间已形成了战略默契，外资银行投以“小利”不足撼动两者的关系。

　　这种“战略默契”着重表现在了审批程序上。“据我目前了解，外资银行对放贷楼盘项目要全程监控，放款不是一步到位，而是根据项目进程阶段性发放部分房款，一旦其中出现了问题，该银行会立即停止放款。”这位老总认为，这种管理相对过紧，手续复杂审核严格，提供的材料要求详细，审批周期又长，对企业来说吸引力也会打些折扣。这在采访中获得了印证，一家外资银行表示，“提出放贷全程监控，分段式发放房贷的操作”是更严格和安全的管理；同时他也透露，为规避风险，他们先期房贷发放范围会主要考虑主城区楼盘，周边几个县市暂时不考虑。

　　杭州市房产中介协会副秘书长邓力认为，外资银行需要花一两年时间来“本土化”。他们对目前本地市场还比较生疏，因此开展业务也比较谨慎，决策过程较长在所难免。而对房产企业尤其是中介公司来说，因市场需要操作也更灵活。长久以来与国内银行的关系确实可以用“默契”两字来概括，只要房产企业有需要，合作银行能快速推出相应的服务产品，使楼市的个人房贷变得非常丰富。

　　外资银行由于有很完善的个人资信评估体系，跟目前中资银行对个人的评估体系不一样，这也是市场难以在短时间内接受的原因。“信用程度越高，银行提供的优惠也越多，按揭多少与个人信用有关。”定位中xx的楼盘世贸丽晶城已被外资银行盯上了，据该公司有关负责人透露，目前正在推的写字楼和商铺项目，已有多家外资银行主动过来表示有意向合作，从中也感受到外资银行评估体系的不同：“他们评估个人资产放贷时，更看重现金流好坏而非资产本身；抵押物评估时，主要看该物业能收入的年租金有多少，而不仅仅单看资产值多少。”