作者：嘉华理财 刘文英

     压岁钱是长辈给晚辈的一种祝福，祝愿孩子健健康康的成长。随着生活水平的提高，孩子的压岁钱也是水涨船高了。新春将至，如何打理孩子的压岁钱？是父母全权处理，还是交给孩子自己支配，是让孩子自己拿着现金，还是把压岁钱转换成理财产品或压岁礼，如何更好的建立孩子的理财观念，提升孩子的财商。

    一、 压岁钱如何分配

     压岁钱如何分配，是父母全部收回处理，还是交由孩子支配，应依据孩子的年龄及处于哪个阶段来决定。上小学之前，小孩太小，对金钱的认识不强，日常开销基本由父母包办，建议压岁钱也全权交由父母处理;小学阶段，大部分压岁钱交给父母处理，可预留部分由小孩自由支配，用于平时购买文具及学习用品的开支;中学阶段，孩子的自控能力依然比较弱，为防止小孩不当的使用压岁钱，如利用压岁钱上网养成不良的习惯，父母可以和孩子商量除平时日常的学习开支之外，其余压岁钱可以用做小孩的课外培训费用或为小孩的优良表现购买奖品，增强孩子学习积极性，也可以选择由父母以小孩的名义来做金融理财产品的投资;上高中以后，这个年龄基本能够清楚自己的需求，压岁钱给孩子自己打理的比例可以进一步加大，孩子可在父母的监管下合理的支配自己的压岁钱。

    二、 压岁钱的打理

    增强孩子的理财意识也是子女教育的一部分。面对市面上众多的理财产品及压岁礼，该如何做选择？

     1、储蓄，可以用孩子的名义开个xxx，将收到的压岁钱存在银行，在选择这种方法时，应该注意一般不要让孩子同时保管xxx及密码，应采取一定的限制措施，可以选择办理存折，由父母保管存折的密码，这样孩子既能看到存折上资金的变化，父母也不用担心孩子会把钱花到不应该花的地方。或者选择父母办理主卡送附卡的形式，对附卡的取款额度做一个限制，在固定的时间转一部分资金到附卡上，孩子在购买一些日常的学习用品时可以自己支配附卡上的资金。

     2、基金，基金起点比较低，在需要用钱时可随时赎回，比较灵活，基金定投是压岁钱理财较好的选择方式之一。如果短时间用不到这笔压岁钱，可选择股票型的基金进行定投，选基金应由父母或在专业理财师的协助下进行。上初中之前孩子的压岁钱定投{zh0}由父母代办。基金定投可降低一次性投资的择时风险，长期下来摊平基金的购买成本。基金定投的起点在300元以上，虽然资金不多，但是孩子的压岁钱，可以进行的投资时间很长，时间越长，复利效果越明显，会为孩子将来上大学或创业积累资金，在定投的分红方式上可选择红利转再投，如果选择现金分红就达不到复利的效果。初中以上的孩子可以定期或每年查看自己基金账户的情况，了解基金账户上的资金变化，增强对投资理财知识的认识。

     3、保险，很多家长选择把孩子的压岁钱购买保险，保险从作用上可分为两类，保障型及投资型。购买保险时应该根据实际需求选择合适的品种。首先应该考虑孩子的保障类保险产品是否购买全，如意外险，少儿医保，重大疾病险，这些保障类的保险保费较低，且保障范围较广，重大疾病险越早买越便宜。在保障类保险购买全之后再考虑投资型的保险，如投连险或是分红险，除了给孩子日常开支的小额压岁钱外，其他的资金可以选择合适的投资型保险进行年交。为孩子上大学积累资金。但在购买时也应该考虑到保险的灵活性，尽量选择赎回比较灵活的保险进行投资，不然如果选择保险期交，中间停交的话，损失会比较大，而且在急需用钱时不方便赎回。在购买孩子的保险时，还应注意保险是否有保费豁免的功能。

     4、压岁礼，孩子的压岁钱改送压岁礼，是为避免孩子乱花钱，不理解挣钱的辛苦。目前市场上商家也出了不少礼品供选择，什么样的压岁礼送给孩子更适合？学习用品、电子产品、黄金产品、收藏品。在选择压岁礼的时候应该和孩子一起商量决定，尽量选择对孩子的学习和成长有帮助的礼品。

     可以选择为孩子报名参加某个感兴趣的学习班，或是购买学习用品，不仅能提高孩子的学习热情，且可以提升孩子的某项专业技能;压岁礼选择电子产品时，家长应该考虑该电子产品是否会对孩子的学习有影响，如在选择手机的时候，如何选择合适的，应该考虑到孩子是否会利用手机上网，在选择功能上应该有所控制。现在很多人选择黄金产品送给小孩做压岁礼，选择黄金产品做压岁礼时应当考虑，黄金是一种贵金属有一定的保值功能，但送给孩子，应想好如何妥善保管，是放在家里，还是存在银行，尽量不要让孩子随身携带;收藏品，过年压岁礼以一些精美的邮票为主，可以收藏，也可以提高孩子的艺术欣赏水平。

    三、 总结

     压岁钱除了自家长辈给孩子的，很多是亲戚朋友给的压岁钱，亲戚朋友给的压岁钱往往是礼尚往来，转手可能要回给亲戚朋友的小孩，从小可以给孩子灌输一些压岁钱的由来，不要让孩子有收到压岁钱就理所当然的以为就是自己的私人财产了。利用孩子的压岁钱从小建立起孩子的理财观念，压岁钱较多的情况下，不太适合让孩子全权管理自己的压岁钱，大部分的压岁钱应交由父母打理，根据孩子的实际情况，给孩子留一部分由孩子自己支配，父母应协助子女进行压岁钱的安排，如进行储蓄、投资、改送压岁礼等建立孩子对理财观念的认识，资金可以由少积多。避免孩子在短时间把钱花完，养成不良的坏习惯。