各种费率优惠、xx{zg}可达八成30年、"转加按揭"--外资行凭借一系列优惠措施,疾行国内房贷市场。在房贷市场中外竞争日趋激烈的趋势下,房贷客户有了更多更好的选择。
近日,深圳发展银行(000001.SZ)预告上半年业绩增长为125%-145%,兴业银行(601166.SH)、招商银行(600036.SH)等5家银行预告业绩增幅均在50%以上。6家银行不约而同地把信贷的稳定增长,解释为业绩增长的主要原因之一。房贷自然是其中重要的组成部分。
随着外资行的 "步步紧逼",中资银行在房贷市场一统天下的局面或许将有所改变。
二手房贷市场首当其冲
目前,外资行将主要精力集中在二手房xx上。由于一手房的按揭xx业务,银行必须联系大量的房地产开发商,并与其达成合作意向,一般是银行在前期给予xx,而后承接该楼盘的按揭房贷业务。业内人士认为,由于在土地开发时银行就要介入,一手房按揭xx行的选择取决于开发商,但长久以来,中资行就比较有优势,因此,外资行会集中精力选择与xx住宅的开发商合作。
外资行发展二手房的购房按揭业务,相比一手房要容易得多,因为房屋中介在二手房贷的过程中扮演着十分重要的角色,与房屋中介进行合作就能有效地切入二手房贷市场。
据了解,汇丰,渣打等外资银行自外币房贷业务开始,就一直与国内几大房产中介保持着较好的联系。统计数据显示,选择在房产中介公司登记买二手房的25-35岁消费者已经由2004年的38%上涨到2006年的56%。所以在二手房按揭xx上,中外资行之间将更加争夺激烈。
xx费用优惠
房屋抵押xx业务是外资银行的重要阵地。据悉,渣打银行近期推出了持证抵押xx业务,客户能够通过抵押房屋产权证进行融资,实现购买汽车、全球旅行、装修房屋等多项用途。
7月初,花旗银行首次推出了"转加按揭"房贷业务,在8月底之前,免收手续费、评估费、律师费以及保险费,只需缴纳0.5%的印花税即可。这款转加按揭的期限最短5年,最长15年,起贷额20万元,根据房屋的不同情况,xx额{zg}可达房产价格或评估价格的70%-80%。
这款业务最吸引人的地方莫过于其优惠的费用, xx利率方面,如果客户的日账户余额超过5万美元,就可以享受在央行基准利率上9折的优惠利率。
据悉,外资行推出的二手房xx产品,在种类和优惠措施上与中资银行十分相似,形成直接的竞争关系。一旦外资行全面降低xx费用,将很有可能异军突起,冲破中资行一统天下的局面。
定位中xx,房贷门槛高
尽管外资银行表示,其房贷客户不会局限于xx人群,然而中xx客户仍是外资银行的主要定位。
在一手房贷市场,外资银行承接的大多是xx豪华型住宅。汇丰、渣打等外资行一般会和xxx房产、和记黄埔等房产开发商建立合作关系,而这些开发商建造的都是{dj0}的别墅和住宅。即使是东亚银行这样定位稍低的外资银行,其圈定的可xx房产项目的单价,也大大高于普通住宅,属于中xx住宅。
此外,与中资银行的住房xx{zd1}额度1万元相比,外资银行设置的门槛要高出几十倍。普通的人民币住房按揭xx业务,渣打银行的{zd1}xx额度为20万元,而汇丰银行的{zd1}额度则为30万元。同时,尽管外资行为了开拓房贷市场,在费率方面采取了一系列优惠措施,然而,业内人士预测,一旦过了市场开拓期,中xx客户的定位决定了外资银行的房贷服务费会大大高于中资银行。
而外资银行{zd0}的门槛在于其严格的资格审查。据悉,汇丰银行需要身份证明、护照原件及副本、申请人过去一年的缴税证明、申请人过去三个月的薪金账单、居住地址证明等。而中资银行一般无需提供税单,在收入审核方面,也只要求房贷人的月收入是还月贷额的两倍以上,提供单位开具的收入证明即可。
外资行在房贷其他方面的限制还有很多,例如对于二手房房龄的要求,中资银行可以办理房龄在1985年以后的二手房xx,而外资银行一般要求房龄在10年以内,比如渣打银行要求房龄在10年以内,东亚银行要求房龄在8年以内。有了这些房贷门槛,较低端的房贷客户将会被挡在外资行的门外。
一对一专人服务,还款方式灵活
尽管外资银行定位于中xx客户,因此设置了许多房贷准入门槛,然而外资银行在服务和房贷产品的创新方面有着明显的优势。
在服务方面,外资银行采用的是一对一的专人楼宇按揭顾问咨询服务,xx人可以在环境优雅的贵宾室里接受专人的贴心服务。并且,对于资产状况良好的xx人,外资行办理房贷的效率非常高。
汇丰银行承诺,最快在两天之内就可以完成对xx人的审批,而东亚银行也承诺,最快3天,一般情况下5天内就可以获得审批的答复。
同时,外资银行在还款方式、提前还款等方面也更加灵活便捷,有每月定额还款、双周定额还款、每月递减还款以及灵活还款等。在外资银行办理提前还款,只需提前一定时间通知还款银行即可办理,例如渣打银行的全额提前还款只需要提前30天通知银行,部分提前还款更是只需提前14天通知银行即可。
业内人士认为,外资行刚进入中国市场,由于政策等因素,在产品创新上还十分谨慎,但是随着外资行逐步摸清市场需求,各项业务的不断放开,外资行将会把更多的新产品带到中国市场。
面对外资银行的市场开拓,中资银行也毫不示弱,推出了一些与国外房贷产品相似的产品。例如光大银行推出的一款个人房屋净值xx,其{zd0}特色在于xx用途不再仅局限于单纯的购房业务上,借款人可以根据银行认可的住房或商用房作抵押,向银行申请xx,用于购车、运营私营企业等,借款人还可以选择固定利率模式。
