中国xxx产业风险管理现状


xxx的安全与风险始终是一个为社会公众尤其是广大持卡人关心的话题。加强xxx风险管理、保护持卡人资金安全、构建健康安全的用卡环境，已不仅是促进民族xxx产业持续、健康发展的必要前提，更是当前构建和谐社会的重要内容。

　　随着产业的高速发展，目前国内xxx法律制度环境建设稳步改善，尽管各类xxx风险初露端倪，但整体风险状况仍处于较低水平

　　当前，中国银行(5.18,-0.04,-0.77%)卡产业正进入一个全面快速发展时期。然而伴随着产业的高速发展，各类xxx风险也逐渐凸显。xxx产业面临的风险主要分为三大类：欺诈风险、信用风险及账户信息泄露风险。

　　欺诈风险作为xxx风险中最常见、最重要的风险类型，与普通持卡人的日常生活紧密相关，对社会和公众的影响较大。据中国银联不xx统计，全国xxx欺诈风险案件近年来有一定幅度增长，但发案数量和欺诈金额在总体上远低于全球平均水平，其中又以借记卡的账户盗用类型为主。这些情况与我国xxx产业仍处于发展初期，xxx存量以借记卡为主的情况基本吻合。并且，目前国内xxx欺诈手法中除了短信诈骗等传统手段外，也出现了利用网络病毒盗用持卡人信息等新手段。欺诈手段的不断翻新，既反映了当前全球化浪潮下境外xxx风险不断向中国境内传播的现状，也映射出目前我国持卡人在安全用卡知识方面存在的不足。

　　信用是现代商业社会运转的基础，也是信用卡业务发展的必要前提。目前中国国内信用卡业务处于刚起步阶段，就其风险状况来看，内地信用卡市场的主要风险指标一直低于香港地区和台湾地区，整体信用风险尚不显著；但韩国、台湾地区在其信用卡业务不断发展时忽视了风险控制所造成的危机，应成为我们的前车之鉴。

　　除此之外，xxx账户信息泄露的风险也是当前全球xxx产业共同面对的一个重要风险类型。账户信息泄露事件涉及面广、危害性强，2005年美国卡系统(Card System)公司发生的账户数据泄露事件，影响了全球范围的4000万持卡人，也为国内xxx产业同行敲响了警钟。

　　中国人民银行等主管部门统筹协调，各xx银行和中国银联各司其职、通力协作，xxx风险管理的法律制度环境不断得到改善，各项xxx风险管理工作稳步有序开展

　　尽管当前中国xxx产业仍处于发展初期，但中国人民银行、银监会、公安司法机关、各xx银行以及中国银联等，都对xxx风险管理工作予以了高度关注，未雨绸缪，不断推动完善我国xxx风险管理的法律制度环境。在产业各方的积极推动下，2005年2月全国人大通过的刑法修正案(五)，明确规定了各类信用卡犯罪行为，补充界定了伪造信用卡的各个环节，有效威慑了xxx犯罪行为。

　　与此同时，在中国人民银行等行业主管部门的领导下，各xx银行与中国银联积极加强自身风险控制，联合公安司法机关及有关方面，共同致力于创建安全的用卡环境，为建立全面的xxx风险防范合作机制开展了大量有益的工作：

　　xxx风险管理的制度和政策环境得到不断改善。2005年，中国人民银行等九部门联合颁布《关于促进xxx产业发展的若干意见》，从法律制度、完善受理市场建设、宣传教育等角度对xxx风险管理各方面工作提出了要求，体现了政府对xxx风险管理工作的高度重视和希望；2006年全国xxx工作会议上，中国人民银行副行长苏宁进一步指出xxx风险管理工作的重要意义，并从完善业务风险管理制度、加强金融信息安全及加大风险管理技术创新力度等方面，对xxx风险管理工作做了具体要求。

　　此外，中国人民银行、银监会等行业主管部门相继发布的《中国人民银行关于规范和促进xxx受理市场发展的指导意见》、《电子银行业务管理办法》、《关于防范信用卡业务风险相关问题的通知》等政策文件，对我国xxx产业发展中出现的一些具体风险问题做出了全面细致的工作要求，为我国xxx风险管理的政策环境得以有效改善，促进国内xxx风险管理水平的提高发挥了重要作用。

　　风险信息共享机制逐步健全，联合防范风险初见成效。2004年初，中国人民银行启动个人信用信息基础数据库(个人征信系统)建设工作。截至2006年10月底，该系统已收录近5.3亿人的基本信息，各商业银行累计查询信用报告4300多万次，为促进社会信用体系的建设发挥了积极作用。

　　为配合中国人民银行征信体系的建设，实现xxx产业内的风险信息共享，中国银联和各xx银行共同建立了专业的xxx风险信息共享机制和平台，为实现各xx银行间的信息共享，及时掌握xxx风险的{zx1}动态创造了有利条件。xxx风险信息共享系统自2003年开通以来，风险信息数量已突破52万条，各xx银行查询次数累计达3800万次，查获的风险报告突破9万份，在xxx风险控制中发挥了积极作用。

　　各项行业规范标准陆续出台，为风险管理工作奠定了坚实的制度基础。由中国人民银行等行业主管部门组织制定并出台的《中国金融集成电路(IC)卡规范(V2.0)》、《xxx联网联合规范》等一系列xxx产业规范标准，为建立国内统一的xxx管理规范，有效提高国内银行风险管理水平奠定了坚实的制度基础。

　　与此同时，为加强产业各方在风险管理方面的协作，xxx产业各经营主体积极联合建立各项行业内部规范。2004年，各xx银行及中国银联组成了“中国银联风险管理委员会”，针对国内xxx风险管理存在的各种薄弱环节，联合制定和出台了在账户信息安全、受理市场风险管理以及风险信息共享等方面共25项重要制度规范，在打击xxx犯罪，加强国内各xx银行风险管理工作等方面发挥了重要作用。

　　产业各方携手建立合作机制，打击xxx犯罪卓有成效。为了增强打击xxx欺诈的工作力度，中国银联携手各xx银行共同构建跨行业、跨机构的风险防范合作机制，并于2006年成立了“银联卡反欺诈服务中心”，向持卡人、公安司法机关以及各xx银行提供各类xxx反欺诈支持服务，建立起了由73家xx银行及各级公安机关在内的600余人的全国性风险联系人网络。中心成立以来，在协助境内外司法机关打击xxx犯罪，预防、处置各类xxx欺诈风险事件，完善持卡人权益保护等方面发挥了积极作用。2006年11月，在中国人民银行和公安部的指导下，中国银联成功主办了“2006年xxx风险管理高层研讨会”，进一步为产业各方交流风险管理和反欺诈经验，联合打击xxx犯罪提供了平台和契机。

　　积极开展科研创新，xxx风险管理水平得到全面提高。各xx银行对利用技术手段创新保障持卡人用卡安全非常重视，通过积极开展风险控制的相关技术研发，引进国外先进的风险管理信息系统，提供短信提示、密码刮刮卡等安全方式和手段，保障持卡人的合法权益。与之相配合，中国银联也通过发布“xxx风险季度分析报告”、“风险参考”等形式，积极协助各xx银行了解{zx1}xxx风险形势，并利用商户风险监控系统等一系列技术手段，协助xx银行和公安机关侦破案件，为有效打击xxx犯罪等方面提供支持。

　　联合开展风险宣传，安全用卡知识得到广泛普及。为加强持卡人安全用卡意识，在中国人民银行的指导下，2005年，各xx银行和中国银联在全国开展了“刑法修正案及xxx安全知识”的宣传活动，编写、发行《xxx安全使用常识》600多万册。

　　针对xxx欺诈犯罪在节假日多发的情况，中国银联在春节、“五一”等节假日前夕发出安全用卡的温馨提示，正面引导持卡人注意用卡安全。2006年，中国银联又携手国内80余家xx银行，共同发起“放心用卡、安全支付”联合宣传活动，通过客服语音提示、招贴海报、分发宣传折页、播放安全用卡Flash等一系列形式，帮助持卡人增加xxx风险防范意识，熟悉、掌握防范xxx欺诈的知识和技能。

　　(中国银联银行服务部供稿)