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中国xxx产业风险管理现状 [转贴 2010-02-02 16:16:27]   
中国xxx产业风险管理现状

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xxx的安全与风险始终是一个为社会公众尤其是广大持卡人关心的话题。加强xxx风险管理、保护持卡人资金安全、构建健康安全的用卡环境,已不仅是促进民族xxx产业持续、健康发展的必要前提,更是当前构建和谐社会的重要内容。

  随着产业的高速发展,目前国内xxx法律制度环境建设稳步改善,尽管各类xxx风险初露端倪,但整体风险状况仍处于较低水平

  当前,中国银行(5.18,-0.04,-0.77%)卡产业正进入一个全面快速发展时期。然而伴随着产业的高速发展,各类xxx风险也逐渐凸显。xxx产业面临的风险主要分为三大类:欺诈风险、信用风险及账户信息泄露风险。

  欺诈风险作为xxx风险中最常见、最重要的风险类型,与普通持卡人的日常生活紧密相关,对社会和公众的影响较大。据中国银联不xx统计,全国xxx欺诈风险案件近年来有一定幅度增长,但发案数量和欺诈金额在总体上远低于全球平均水平,其中又以借记卡的账户盗用类型为主。这些情况与我国xxx产业仍处于发展初期,xxx存量以借记卡为主的情况基本吻合。并且,目前国内xxx欺诈手法中除了短信诈骗等传统手段外,也出现了利用网络病毒盗用持卡人信息等新手段。欺诈手段的不断翻新,既反映了当前全球化浪潮下境外xxx风险不断向中国境内传播的现状,也映射出目前我国持卡人在安全用卡知识方面存在的不足。

  信用是现代商业社会运转的基础,也是信用卡业务发展的必要前提。目前中国国内信用卡业务处于刚起步阶段,就其风险状况来看,内地信用卡市场的主要风险指标一直低于香港地区和台湾地区,整体信用风险尚不显著;但韩国、台湾地区在其信用卡业务不断发展时忽视了风险控制所造成的危机,应成为我们的前车之鉴。

  除此之外,xxx账户信息泄露的风险也是当前全球xxx产业共同面对的一个重要风险类型。账户信息泄露事件涉及面广、危害性强,2005年美国卡系统(Card System)公司发生的账户数据泄露事件,影响了全球范围的4000万持卡人,也为国内xxx产业同行敲响了警钟。

  中国人民银行等主管部门统筹协调,各xx银行和中国银联各司其职、通力协作,xxx风险管理的法律制度环境不断得到改善,各项xxx风险管理工作稳步有序开展

  尽管当前中国xxx产业仍处于发展初期,但中国人民银行、银监会、公安司法机关、各xx银行以及中国银联等,都对xxx风险管理工作予以了高度xx,未雨绸缪,不断推动完善我国xxx风险管理的法律制度环境。在产业各方的积极推动下,2005年2月全国人大通过的刑法修正案(五),明确规定了各类信用卡犯罪行为,补充界定了伪造信用卡的各个环节,有效威慑了xxx犯罪行为。

  与此同时,在中国人民银行等行业主管部门的领导下,各xx银行与中国银联积极加强自身风险控制,联合公安司法机关及有关方面,共同致力于创建安全的用卡环境,为建立全面的xxx风险防范合作机制开展了大量有益的工作:

  xxx风险管理的制度和政策环境得到不断改善。2005年,中国人民银行等九部门联合颁布《关于促进xxx产业发展的若干意见》,从法律制度、完善受理市场建设、宣传教育等角度对xxx风险管理各方面工作提出了要求,体现了政府对xxx风险管理工作的高度重视和希望;2006年全国xxx工作会议上,中国人民银行副行长苏宁进一步指出xxx风险管理工作的重要意义,并从完善业务风险管理制度、加强金融信息安全及加大风险管理技术创新力度等方面,对xxx风险管理工作做了具体要求。

  此外,中国人民银行、银监会等行业主管部门相继发布的《中国人民银行关于规范和促进xxx受理市场发展的指导意见》、《电子银行业务管理办法》、《关于防范信用卡业务风险相关问题的通知》等政策文件,对我国xxx产业发展中出现的一些具体风险问题做出了全面细致的工作要求,为我国xxx风险管理的政策环境得以有效改善,促进国内xxx风险管理水平的提高发挥了重要作用。

  风险信息共享机制逐步健全,联合防范风险初见成效。2004年初,中国人民银行启动个人信用信息基础数据库(个人征信系统)建设工作。截至2006年10月底,该系统已收录近5.3亿人的基本信息,各商业银行累计查询信用报告4300多万次,为促进社会信用体系的建设发挥了积极作用。

  为配合中国人民银行征信体系的建设,实现xxx产业内的风险信息共享,中国银联和各xx银行共同建立了专业的xxx风险信息共享机制和平台,为实现各xx银行间的信息共享,及时掌握xxx风险的{zx1}动态创造了有利条件。xxx风险信息共享系统自2003年开通以来,风险信息数量已突破52万条,各xx银行查询次数累计达3800万次,查获的风险报告突破9万份,在xxx风险控制中发挥了积极作用。

  各项行业规范标准陆续出台,为风险管理工作奠定了坚实的制度基础。由中国人民银行等行业主管部门组织制定并出台的《中国金融集成电路(IC)卡规范(V2.0)》、《xxx联网联合规范》等一系列xxx产业规范标准,为建立国内统一的xxx管理规范,有效提高国内银行风险管理水平奠定了坚实的制度基础。

  与此同时,为加强产业各方在风险管理方面的协作,xxx产业各经营主体积极联合建立各项行业内部规范。2004年,各xx银行及中国银联组成了“中国银联风险管理委员会”,针对国内xxx风险管理存在的各种薄弱环节,联合制定和出台了在账户信息安全、受理市场风险管理以及风险信息共享等方面共25项重要制度规范,在打击xxx犯罪,加强国内各xx银行风险管理工作等方面发挥了重要作用。

  产业各方携手建立合作机制,打击xxx犯罪卓有成效。为了增强打击xxx欺诈的工作力度,中国银联携手各xx银行共同构建跨行业、跨机构的风险防范合作机制,并于2006年成立了“银联卡反欺诈服务中心”,向持卡人、公安司法机关以及各xx银行提供各类xxx反欺诈支持服务,建立起了由73家xx银行及各级公安机关在内的600余人的全国性风险联系人网络。中心成立以来,在协助境内外司法机关打击xxx犯罪,预防、处置各类xxx欺诈风险事件,完善持卡人权益保护等方面发挥了积极作用。2006年11月,在中国人民银行和公安部的指导下,中国银联成功主办了“2006年xxx风险管理高层研讨会”,进一步为产业各方交流风险管理和反欺诈经验,联合打击xxx犯罪提供了平台和契机。

  积极开展科研创新,xxx风险管理水平得到全面提高。各xx银行对利用技术手段创新保障持卡人用卡安全非常重视,通过积极开展风险控制的相关技术研发,引进国外先进的风险管理信息系统,提供短信提示、密码刮刮卡等安全方式和手段,保障持卡人的合法权益。与之相配合,中国银联也通过发布“xxx风险季度分析报告”、“风险参考”等形式,积极协助各xx银行了解{zx1}xxx风险形势,并利用商户风险监控系统等一系列技术手段,协助xx银行和公安机关侦破案件,为有效打击xxx犯罪等方面提供支持。

  联合开展风险宣传,安全用卡知识得到广泛普及。为加强持卡人安全用卡意识,在中国人民银行的指导下,2005年,各xx银行和中国银联在全国开展了“刑法修正案及xxx安全知识”的宣传活动,编写、发行《xxx安全使用常识》600多万册。

  针对xxx欺诈犯罪在节假日多发的情况,中国银联在春节、“五一”等节假日前夕发出安全用卡的温馨提示,正面引导持卡人注意用卡安全。2006年,中国银联又携手国内80余家xx银行,共同发起“放心用卡、安全支付”联合宣传活动,通过客服语音提示、招贴海报、分发宣传折页、播放安全用卡Flash等一系列形式,帮助持卡人增加xxx风险防范意识,熟悉、掌握防范xxx欺诈的知识和技能。

  (中国银联银行服务部供稿)

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