随着中国金融市场的全面开放，外资金融的全面进入，银行业正面临新一轮挑战，银行业务最终将面临市场的重新选择。目前，我国商业银行的业务结构与国外金融巨头相比，差距较大，国外金融巨头在产业投资、金融服务、金融租赁等业务上都有大比例的收入，而我国银行业务却占比很小。因此，积极发展中间业务，利用信息技术优化业务结构成为我国银行业提高市场竞争能力、与国际金融市场接轨的必然选择。
      手机银行作为移动通信技术与银行业务的融合，正成为银行又一种业务创新模式。伴随中国3G时代的来临，3G网络高带宽和高传输速率的特点，使手机银行作为一种融合电子货币与移动通信的新型金融服务，不仅丰富了银行业务与服务的内涵和外延，而且也满足了人们期望的任何时间、任何地点和任何方式的真正3A金融服务。未来中国银行业必将产生丰富的增值业务，或者是国外业务模式的直接拷贝，或者是结合国内实际需求而产生的新业务模式。可以说，中国银行业利用电信3G移动通信网络开展增值业务的模式，具有巨大的商业机会。

      手机银行开始面向移动金融服务平台升级。兴业银行近期对2006年版的手机银行进行了升级，推出适应3G时代的新版手机银行“3G银行智在兴业”。这次升级体现了手机银行作为业务受理渠道和移动互联网营销服务平台的发展趋势，有四大看点： 
      一是提供两种版本，包括3G版手机银行（http://3g.cib.com.cn）和普版手机银行（http://wap.cib.com.cn）服务； 
      二是把手机网站打造为兴业银行的移动门户； 
      三是功能强大，服务完备。升级后的兴业银行手机银行提供完整的查询管理类、转账支付类、投资理财类和信用卡类等300多项移动金融服务，几乎涵盖所有非现金业务； 
      四、申请便捷，使用灵活。查询管理类、投资理财类和信用卡类各项服务无需申请即可直接登录使用，转账支付类业务可通过网上银行和任意营业网点申请开通后使用。 
      最近，许多银行借3G上马之际推出了新版手机银行服务，将不少网上银行的功能复制到手机银行上。这些新版手机银行主要通过WAP上网登陆手机银行的频道，再进入相关的子频道进行基金买卖、手机充值、转账等各种服务。
      交通银行在2009年7月初上线新一代手机银行“e动交行”，其特点是同时支持WAP和客户端两种使用模式。前一种与其他银行类似，后一种则是通过手机JAVA软件将“手机银行”嵌入到手机中，自动生成图标，用户一点即可登陆。这样一方面使得加密强度更高，另一方面基于JAVA平台、BREW平台(CDMA制式)开发，拥有丰富的延展性。
      通过客户端登陆手机银行后，出现的界面不再是一条一条“WAP式”信息的格式，而是同时出现数十项服务的频道。比如，查询、基金、黄金、转账、外汇、理财、便民通等频道，客户再根据自己的需要点击进入，界面更接近于电脑桌面。如手机地图查询服务，客户需要了解附近有哪些银行网点、ATM取款机时，只需要在手机上输入所在的地方：如上海的人民广场、北京王府井等，手机就会列出相应的地址，并同时会显现一张标有附近网点服务的地图供客户查询到具体方位。交通银行也与上海电信合作推出了“空中支付”业务，就是在手机上输入数额，即可实现对本手机充值服务，而不必再输入繁琐的密码、卡号等。
      手机银行未来的想象空间将不小。在日本、韩国，家庭主妇去超市、商店购物结账，无需用xxx刷卡支付小额账单，将手机对准扫描器即可自动扣款。
      交通银行电子银行部王兵说：“我们手机银行提供了比网上银行更多的服务与功能。未来手机银行将很大程度上取代网银，尤其3G甚至4G时代到来，功能将越来越便捷和丰富。比如我们可利用地图功能帮客户查询到附近与银行合作的特约商户促销活动。接下来，我们还会开发订单支付，就是对网上订单，用户直接输入订单号即可支付。” 
      “e动交行”使用操作简便，已留存手机号码的交通银行网上银行客户可以不必到银行网点，通过网络和手机就可直接xx使用。准备加入“e动交行”的客户只要登陆http：//wap.95559.com.cn/或下载使用“e动交行”客户端，即可开启“e动交行”的美好生活。 
      当然，通过“客户端”进入手机银行，前提是需要手机终端能够支持JAVA、BREW下载。2002年以后推出的手机大多可以支持JAVA下载，CDMA手机中支持BREW下载的型号尚不普遍。目前市场上有2000多款手机，支持客户端下载的手机已经有300多种，主要型号已经覆盖。除了手机本身具有JAVA下载功能外，还需要银行与手机厂商的合作，将手机SIM卡与xxx捆绑在一起。这一方式，国内电信运营商早已了解，运营商也想由它来主导手机支付的产业链，因此它更愿意开发类似二维码这样的支付手段。现在，银行已经认识到手机银行的潜在空间，不少银行在设想、开发xxx与手机SIM卡捆绑的形式。交通银行早在一年前开始着手准备，与一家一家厂商谈合作，将自己的“手机银行”软件“认证”到手机的操作系统中，目前主流的操作系统如WINDOWS操作系统、LINUX操作系统都可以支持。交行目前正在和IPHONE厂商接触谈合作，软件开发阶段已完成，现在处于安装阶段。这意味着IPHONE手机用户不久也将可下载“手机银行”。不过，商务人士使用较多的黑莓手机目前还无法支持。 
      之前，浦发银行曾举办题为“心手相连，爱在指尖”的手机银行爱心通道启动仪式。浦发银行手机银行不仅具有缴费、汇款、理财、查询、买卖基金、股票等功能，客户还能通过手机银行实现爱心捐赠的心愿。同时，浦发银行还承诺，在2009年5月6日至7月8日期间，每有一位客户开通浦发银行手机银行，该行将向上海市慈善基金会捐赠人民币1元，{zd1}不少于人民币10万元。浦发银行还号召全行员工通过手机银行捐款。浦发银行傅建华行长在活动现场通过手机银行捐赠了一千元，传递出“爱心”{dy}棒。
      浦发银行近日推出手机银行“汇款免费大餐”项目，2009年10月31日之前通过浦发手机银行汇款，不论是行内或行外、同城或异地，所有手续费全免。 
      浦发银行手机银行还可以实现查询账户信息、充值话费、转账汇款、买卖基金等功能。在手机银行业务的安全性方面，浦发银行个人银行总部副总经理林道峰介绍，浦发手机银行采用{wy}手机号码认证、简单密码控制、双重密码认证、断网超时提醒、交易限额控制、登录密码与交易密码分离、预防假网站、短信及时通知账户变动等多重措施，保障用户使用的安全性。
      浦发银行自2009年4月推出手机银行服务以后，于9月份即启动了手机银行二期开发，至2009年末，手机银行签约客户超过10万户，交易量超过24亿元。2010年1月，浦发银行手机银行二期服务又全面上线。浦发银行手机银行二期服务通过“快速通道”技术将手机范围从中国移动扩大到联通和电信，新增及时语管理、基金定投、约定定期存款、第三方存管xx等功能。 
      核心银行网将从以下几方面梳理分析中国手机银行价值链——
      1、通过市场调查与研究，获取详实的市场数据，了解中国手机银行市场的发展历程，总结手机银行市场的发展现状与特点，全面了解中国手机银行市场状况。
      2、通过手机银行模式研究，分析中国商业银行在3G移动通信环境下的新业务模式，研究3G时代手机银行的价值链，为手机银行业务发展探索新思路。
      3、总结手机银行2009年竞争表现，从市场规模、产品、品牌、营销、技术等多个维度评估企业竞争能力。
      4、结合中国手机银行发展状况，预测中国手机银行业务的发展趋势和投资规模，把握中国手机银行的市场规模和发展需求。
      对本课题有兴趣参与研究者请洽MSN:Tea24@corebanking.cn并递交事先准备的本人简历、课题陈述及个人期望到，合则议目标、方式、进度、分工、报酬，核心银行网有关本专题的初步研究目录如下：
      一、2009年全球手机银行发展概况
      (一)发展现状
      (二)基本特点
      (三)主要国家发展概况
      二、2007-2009年中国手机银行发展概况
      (一)发展环境
      (二)发展现状
      (三)发展特点
      (四)存在问题
      三、2009年中国手机银行产业链分析
      (一)产业链结构
      (二)产业链供需现状
      (三)产业链发展特点与问题
      四、2009年中国手机银行竞争分析
      (一)竞争模式(规模、产品、品牌、营销、技术等)
      (二)竞争格局
      1、整体竞争态势
      2、潜在进入者与替代产品
      3、主力品牌分布
      (三)主力品牌战略：1、工行；2、建行；3、交行；4、浦发；5、兴业……
      五、2009-2012年中国手机银行发展趋势分析
      (一)成长动因
      1、政策因素
      2、经济因素
      3、社会因素
      4、技术因素
      (二)发展趋势
      六、2009-2012年中国手机银行发展预测
      (一)发展潜力分析
      (二)发展预测
      1、规模预测
      2、结构预测
      七、2009-2012年中国手机银行投资机会　
      (一)指标体系
      (二)投资机会
      八、建议
      (一)策略建议
      (二)投资建议