xxx发展与风险防范zz
[转贴 2010-01-31 23:30:09]
xxx发展与风险防范zz
2007-3-14 8:56:07 姜上璞
xxx发展中的风险
“一卡在手，走遍神州”，一语道出了xxx魅力所在。然而风险总与便利同在，人们在享受xxx便利的同时，也承受着xxx带来的风险，综合看来我国xxx业务的风险主要有：
1、信用风险。在xxx业务中，一些持卡人恶意透支，逃债赖账；一些人利用虚xx明，骗取银行信用；还有一些人使用黑卡、假卡xx银行资金。如此种种非法占有银行信贷资金的行为构成了xxx业务中的信用风险。
2、操作风险。xxx业务是一项电子化业务，需要业务人员进行种种操作，稍有不慎，即会带来巨大的风险。以转账为例，收方账号如果输错一位，资金即转入到另一账号，而要从另一账号把钱转回就不是那么容易了。前不久，有媒体报道：一持卡人账户中突增200多亿元，经查实属银行操作人员误操作所引起，由此可见，操作风险不容忽视。
3、技术风险。我国xxx业务使用的硬件和系统软件都是进口产品，其核心部分为国外所掌握，一旦出现问题，系统将面临巨大威胁。其次，我国xxx业务应用软件开发基本上是采取自行开发和程序外包两种模式，由于人才流动性大，这两种方式无疑都会留下安全隐患：开发者为达到某种目的，利用其对应用程序的充分了解，破坏系统或xx银行资金。第三，xxx业务依托Internet，黑客攻击和网络病毒侵害给xxx业务构成技术风险。
4、法律风险。在xxx业务方面，目前我国只出台了一些联
网联合的业务规范和技术标准。
对于xxx市场主体各方责、权、利关系的立法尚属空白，因此在xxx业务中存在较大的法律风险，有些业务规定和操作惯例目前无法可依，但今后是否合符法律尚不可预知。
5、市场竞争风险。xxx业务凭借其丰厚的利润和广阔的发展前景吸引了大量的国内外竞争者，参与xxx业务的机构不可避免地面临着“优胜劣汰，适者生存”的市场竞争风险。对我国xxx机构来说，首先面临的是国内同行在市场份额、技术人才、服务质量等方面的竞争；其次，面临国外银行的挑战，欧美国家信用卡发展已有近100年的历史，形成了先进的经营理念和丰富的管理经验，同时拥有优秀的专业人才和成熟的网络技术，具有极大的竞争优势。可以预见，开放银行零售服务业务之后，我国xxx市场的竞争将是空前激烈的。
xxx风险防范措施与发展策略
xxx业务是一项依托计算机信息技术和网络技术的高风险业务，安全是xxx业务的基础，发展和效益是xxx业务的最终目标。对于我国xxx业务而言，要想在确保安全的基础上求发展、创效益，应该加强以下几个方面的工作力度：
1、加快立法进程，打击xxx犯罪。1999年，中国人民银行发布了《xxx业务管理办法》，但该办法在涉及法律方面的问题时，存在着一定的欠缺。目前，xxx业务的许多法律关系尚未明确，因此，政府必须加快xxx立法进程，制定配套政策、措施，确保xxx业务的健康、有序发展。同时金融机构必须密切配合工商行政管理、公安、司法等部门，对xxx制假、盗用、冒用和利用xxx敲诈勒索等各种犯罪活动，予以严厉打击，净化xxx市场环境。
2、完善技术防范，增加硬件投入。随着信息技术的日新月异，xxx犯罪手段日益高明，xx机构必须跟踪{zx1}技术，提高技防水平，增加技防投入。目前，三维激光防伪标记、防伪签名条、密码确认及智能卡等技术已被应用到我国xxx风险防范之中。金融IC卡联合试点在北京、上海、长沙已取得成功，应该加以推广，使其成为xxx技术防范的生力军。同时，部分老式xxx机具和通讯设备，其核心技术已经公开或被xx，安全性得不到保障，因此，必须尽快改造和淘汰此类设备。
3、加强xxx监管，规范业务操作。国家已经出台了xxx业务的一系列业务规范和技术标准，作为xxx业务的监管部门，中国人民银行必须首先依法监督各xxx机构严格执行xxx技术标准，促进xxx联网联合和资源共享。此外，还应加强对xxx业务操作规范的监管，促使xxx业务操作严格按程序进行，避免和阻止违规操作带来的风险。
4、联合做强、创立xxx品牌。经过17年的发展，我国xxx市场目前仍处于分散经营、各自为政的状况。联网联合成为加入世贸组织后我国xxx回避风险、谋求发展的必由之路。随着“银联”标识卡的推广，已逐步实现全国100个城市xxx跨行通用、40个城市全面推行“银联”标识卡。我国xxx只有联合做强，创立自己的品牌，才能在国际竞争中立于不败之地。
5、深化xxx改革，引进市场机制。过去我国的xxx都隶属于传统商业银行，要进一步发展xxx业务，必须深化xxx经营体制改革，引进市场机制。在借鉴国外成功经验的基础上，结合我国实际，深入研究xxx经营体制改革方案，积极稳妥地推动xxx业务的集约经营和集中统一管理，促进市场化、专业化服务体系的发展。
6、营造信用环境，调整xxx结构。发展信用卡是推动消费、发展经济的有效措施，信用卡的发行和使用依赖于良好的社会信用环境。目前，我国信用卡占比不足xxx的10％，要改变这一现状，调整我国xxx的结构，就必须加强社会信用体系的建设，营造良好的信用环境，从法律和道德两个层面使守信者获得利益，失信者付出惨痛代价。有了良好的信用环境，银行才能加大授信力度，促使信用卡业务快速发展。
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QUOTE:kuju 于 2007-3-14 10:17 写道：
2007-3-14 8:56:07 姜上璞
xxx发展中的风险
“一卡在手，走遍神州”，一语道出了xxx魅力所在。然而风险总与便利同在，人们在享受xxx便利的同时，也承受着xxx带来的风险，综合看来我 ...
通常的论文都是这个模式，实践操作性意义不大，比如立法的问题。值得肯定的是：对风险问题做出有益思考。
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QUOTE:wilson 于 2007-3-14 12:44 PM 写道：
通常的论文都是这个模式，实践操作性意义不大，比如立法的问题。值得肯定的是：对风险问题做出有益思考。
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QUOTE:wilson 于 2007-3-14 12:44 写道：
通常的论文都是这个模式，实践操作性意义不大，比如立法的问题。值得肯定的是：对风险问题做出有益思考。 同意!!风险不是文章能防的
【备注：相关博文链接《》】
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xxx发展中的风险
“一卡在手，走遍神州”，一语道出了xxx魅力所在。然而风险总与便利同在，人们在享受xxx便利的同时，也承受着xxx带来的风险，综合看来我国xxx业务的风险主要有：
1、信用风险。在xxx业务中，一些持卡人恶意透支，逃债赖账；一些人利用虚xx明，骗取银行信用；还有一些人使用黑卡、假卡xx银行资金。如此种种非法占有银行信贷资金的行为构成了xxx业务中的信用风险。
2、操作风险。xxx业务是一项电子化业务，需要业务人员进行种种操作，稍有不慎，即会带来巨大的风险。以转账为例，收方账号如果输错一位，资金即转入到另一账号，而要从另一账号把钱转回就不是那么容易了。前不久，有媒体报道：一持卡人账户中突增200多亿元，经查实属银行操作人员误操作所引起，由此可见，操作风险不容忽视。
3、技术风险。我国xxx业务使用的硬件和系统软件都是进口产品，其核心部分为国外所掌握，一旦出现问题，系统将面临巨大威胁。其次，我国xxx业务应用软件开发基本上是采取自行开发和程序外包两种模式，由于人才流动性大，这两种方式无疑都会留下安全隐患：开发者为达到某种目的，利用其对应用程序的充分了解，破坏系统或xx银行资金。第三，xxx业务依托Internet，黑客攻击和网络病毒侵害给xxx业务构成技术风险。
4、法律风险。在xxx业务方面，目前我国只出台了一些联
网联合的业务规范和技术标准。
对于xxx市场主体各方责、权、利关系的立法尚属空白，因此在xxx业务中存在较大的法律风险，有些业务规定和操作惯例目前无法可依，但今后是否合符法律尚不可预知。
5、市场竞争风险。xxx业务凭借其丰厚的利润和广阔的发展前景吸引了大量的国内外竞争者，参与xxx业务的机构不可避免地面临着“优胜劣汰，适者生存”的市场竞争风险。对我国xxx机构来说，首先面临的是国内同行在市场份额、技术人才、服务质量等方面的竞争；其次，面临国外银行的挑战，欧美国家信用卡发展已有近100年的历史，形成了先进的经营理念和丰富的管理经验，同时拥有优秀的专业人才和成熟的网络技术，具有极大的竞争优势。可以预见，开放银行零售服务业务之后，我国xxx市场的竞争将是空前激烈的。
xxx风险防范措施与发展策略
xxx业务是一项依托计算机信息技术和网络技术的高风险业务，安全是xxx业务的基础，发展和效益是xxx业务的最终目标。对于我国xxx业务而言，要想在确保安全的基础上求发展、创效益，应该加强以下几个方面的工作力度：
1、加快立法进程，打击xxx犯罪。1999年，中国人民银行发布了《xxx业务管理办法》，但该办法在涉及法律方面的问题时，存在着一定的欠缺。目前，xxx业务的许多法律关系尚未明确，因此，政府必须加快xxx立法进程，制定配套政策、措施，确保xxx业务的健康、有序发展。同时金融机构必须密切配合工商行政管理、公安、司法等部门，对xxx制假、盗用、冒用和利用xxx敲诈勒索等各种犯罪活动，予以严厉打击，净化xxx市场环境。
2、完善技术防范，增加硬件投入。随着信息技术的日新月异，xxx犯罪手段日益高明，xx机构必须跟踪{zx1}技术，提高技防水平，增加技防投入。目前，三维激光防伪标记、防伪签名条、密码确认及智能卡等技术已被应用到我国xxx风险防范之中。金融IC卡联合试点在北京、上海、长沙已取得成功，应该加以推广，使其成为xxx技术防范的生力军。同时，部分老式xxx机具和通讯设备，其核心技术已经公开或被xx，安全性得不到保障，因此，必须尽快改造和淘汰此类设备。
3、加强xxx监管，规范业务操作。国家已经出台了xxx业务的一系列业务规范和技术标准，作为xxx业务的监管部门，中国人民银行必须首先依法监督各xxx机构严格执行xxx技术标准，促进xxx联网联合和资源共享。此外，还应加强对xxx业务操作规范的监管，促使xxx业务操作严格按程序进行，避免和阻止违规操作带来的风险。
4、联合做强、创立xxx品牌。经过17年的发展，我国xxx市场目前仍处于分散经营、各自为政的状况。联网联合成为加入世贸组织后我国xxx回避风险、谋求发展的必由之路。随着“银联”标识卡的推广，已逐步实现全国100个城市xxx跨行通用、40个城市全面推行“银联”标识卡。我国xxx只有联合做强，创立自己的品牌，才能在国际竞争中立于不败之地。
5、深化xxx改革，引进市场机制。过去我国的xxx都隶属于传统商业银行，要进一步发展xxx业务，必须深化xxx经营体制改革，引进市场机制。在借鉴国外成功经验的基础上，结合我国实际，深入研究xxx经营体制改革方案，积极稳妥地推动xxx业务的集约经营和集中统一管理，促进市场化、专业化服务体系的发展。
6、营造信用环境，调整xxx结构。发展信用卡是推动消费、发展经济的有效措施，信用卡的发行和使用依赖于良好的社会信用环境。目前，我国信用卡占比不足xxx的10％，要改变这一现状，调整我国xxx的结构，就必须加强社会信用体系的建设，营造良好的信用环境，从法律和道德两个层面使守信者获得利益，失信者付出惨痛代价。有了良好的信用环境，银行才能加大授信力度，促使信用卡业务快速发展。
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QUOTE:kuju 于 2007-3-14 10:17 写道：
2007-3-14 8:56:07 姜上璞
xxx发展中的风险
“一卡在手，走遍神州”，一语道出了xxx魅力所在。然而风险总与便利同在，人们在享受xxx便利的同时，也承受着xxx带来的风险，综合看来我 ...
通常的论文都是这个模式，实践操作性意义不大，比如立法的问题。值得肯定的是：对风险问题做出有益思考。
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QUOTE:wilson 于 2007-3-14 12:44 PM 写道：
通常的论文都是这个模式，实践操作性意义不大，比如立法的问题。值得肯定的是：对风险问题做出有益思考。
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QUOTE:wilson 于 2007-3-14 12:44 写道：
通常的论文都是这个模式，实践操作性意义不大，比如立法的问题。值得肯定的是：对风险问题做出有益思考。 同意!!风险不是文章能防的
【备注：相关博文链接《》】
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