洗钱黑手寄生保险木马 中国人寿急建防火墙
[转贴 2010-01-31 09:48:11]
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反洗钱这一维护自身清誉的自律行动被保险公司提到越来越高的层面。
5月15日,中国人寿(2628.HK,601628.SH,LFC.NYSE)联合中国保监会与中国人民银行官员,在北京总部召开"全系统反洗钱工作培训视频会议"。国寿集团、国寿养老、国寿财险、国寿资产管理高管悉数到场,各地分支机构员工则通过视像参会。
这是这家在年初被选定为<反洗钱法>首批试点单位的公司,在反洗钱上做出的首次系统总动员。
按照中国人寿副总裁万峰的部署,通过三个循序的环节,国寿将保证10月1日正式向中国反洗钱监测中心报送数据。
洗钱渗透保险五阶段
"作为一家经营人身保险业务的公司,从公司的业务运作流程和主要价值链看,在每一环节中都存在着一定的洗钱可能性。"万峰在会上表示。
在他看来,目前的洗钱犯罪活动已经渗透到了保险业经营的每一个细节:产品设计阶段,个人寿险、团体寿险以及短期和储蓄性产品比较容易成为洗钱活动侵蚀的目标;销售阶段,团体保险和储蓄性产品最容易被洗钱犯罪活动所利用;核保承保阶段,对于那些保险期限短、返还金额高、退保有特别约定、超正常补交保费、追溯保单生效日、只为少数人投保以及投保资料不真实的情况,容易衍生洗钱行为;收费阶段,缴费人与投保人不为同一人的情况容易隐藏洗钱行为;给付阶段,在投保时间短、来去账户不一致的退保给付情况下,也可能会存在着洗钱行为。
这样的行为对保险行业的声誉影响是巨大的。"没有哪个客户愿意把收到的保费交由一个洗钱机器去运作。"一位视频参会的中国人寿某分公司个险部负责人表示。
同样,随着反洗钱运动的风声鹤唳,一旦东窗事发,保险机构的负责人也会乌纱不保。接近中国保监会的人士透露,去年上海某外商独资寿险公司负责人便因涉嫌参与上海社保案洗钱,被其总部调离中国内地。
据中国保监会财务会计部副主任江先学的观察统计,目前中国寿险行业的主要洗钱路径有两个——团体保险和地下保单。
"很多效益好的企业为员工办理团险业务的法人机构其实'醉翁之意不在酒',往往三年之后就会退保xx。"来自中国平安的一位团险经理说,这已是团险行业公开的秘密,"从企业的参保员工角度,可以通过收入延迟三年的方式xx避税,而我们也借此完成了任务"。
但与已日益成为企业税务规划手段的团险退保不同,地下保单问题在江先学的讲话中被重点提出,这一路径下的巨额黑金外流是反洗钱战斗中的{zd0}敌人。
"今年开始,国家要求年收入12万以上的人群报税了,但这可能在某种意义上更刺激了他们转而购买地下保单的动力。"上述个险部负责人分析,随着个人税务收缴体制的透明,正常的保险、储蓄等方式都开始变得清晰可查,而存在将非法所得离析(通过复杂的交易,使资金的来源和性质变得模糊)并归并(被清洗的资金以所谓合法的形式加以使用)的那部分人便会采用地下这样的手段。
一直以来,比邻港澳的广东是地下保单的重灾区,按广东xxx局长黄洪在2004年前后一份报告中的说法,当时广东每年的地下保单规模高达150亿元,而当时本地合法保单的总量也不过200亿元。
尽管地下保单近两年在官方宣布"非法"性质后有所遏制,但一位广州寿险界资深人士透露,目前其在广东的规模"应该还有数十亿之多"。
"现在的地下保单更为隐蔽,但件均保费也越来越高,往往一单就是十几万。"该人士表示,目前地下保单在内地的一些大中城市的公务员群体中也开始流行,"保守统计,全国的规模怎么也在百亿港币之上"。
国寿北京、广东试点
保险公司的管理漏洞与部分业务员的个人行为仍是保险业洗钱的"系统性漏洞"。
作为国内{zd0}寿险公司副总裁的万峰显然深谙其中的危机,"金融机构卷入洗钱活动,不仅严重损害金融机构的声誉,而且会带来巨大的法律和运营风险。"
万峰认为,央行之所以将反洗钱重点放在证券业和保险业,主要是因为根据反洗钱国际金融行动特别工作组(FATF)评估小组的初步意见,目前我国反洗钱和反恐融资工作与国际标准相比还存在一定差距,其中各类金融机构是否都履行可疑交易报告义务是重点。
而对接受三地上市监管的中国人寿,万峰亦要求,在结合外部监管要求、萨班斯法案404条款对内控体系的要求以及公司实际的基础上,建立健全信息报告制度与反洗钱内部控制制度,制定下发反洗钱内控流程模版,开展评估工作,一旦发现缺陷,必须限期整改。
据中国人寿内部人士介绍,国寿较早前已按纽约证交所的要求,邀请普华永道进驻,以北京和广东两家分公司进行了试点测试,形成穿行测试(walk through test)和控制测试报告文档。
对于反洗钱工作核心的大额和可疑交易数据报送,万峰在本次会议上明确了"先试点、后推广、再评估"的三个步骤。
首先,5月中旬中国人寿将完成大额和可疑交易数据试报送。北京、河北、广东、浙江、重庆五家试点分公司做好CBPS7版、CBPS8版系统数据试报送程序的开发和测试工作,确保按时向中国反洗钱监测分析中心试报送数据。
接下来,在8月份完成推广阶段的工作,完成全系统大额和可疑交易程序完善和报送测试工作。
{zh1},在9月份完成数据报送的穿行测试和控制测试工作,保证10月1日正式向中国反洗钱监测中心报送数据。
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5月15日,中国人寿(2628.HK,601628.SH,LFC.NYSE)联合中国保监会与中国人民银行官员,在北京总部召开"全系统反洗钱工作培训视频会议"。国寿集团、国寿养老、国寿财险、国寿资产管理高管悉数到场,各地分支机构员工则通过视像参会。
这是这家在年初被选定为<反洗钱法>首批试点单位的公司,在反洗钱上做出的首次系统总动员。
按照中国人寿副总裁万峰的部署,通过三个循序的环节,国寿将保证10月1日正式向中国反洗钱监测中心报送数据。
洗钱渗透保险五阶段
"作为一家经营人身保险业务的公司,从公司的业务运作流程和主要价值链看,在每一环节中都存在着一定的洗钱可能性。"万峰在会上表示。
在他看来,目前的洗钱犯罪活动已经渗透到了保险业经营的每一个细节:产品设计阶段,个人寿险、团体寿险以及短期和储蓄性产品比较容易成为洗钱活动侵蚀的目标;销售阶段,团体保险和储蓄性产品最容易被洗钱犯罪活动所利用;核保承保阶段,对于那些保险期限短、返还金额高、退保有特别约定、超正常补交保费、追溯保单生效日、只为少数人投保以及投保资料不真实的情况,容易衍生洗钱行为;收费阶段,缴费人与投保人不为同一人的情况容易隐藏洗钱行为;给付阶段,在投保时间短、来去账户不一致的退保给付情况下,也可能会存在着洗钱行为。
这样的行为对保险行业的声誉影响是巨大的。"没有哪个客户愿意把收到的保费交由一个洗钱机器去运作。"一位视频参会的中国人寿某分公司个险部负责人表示。
同样,随着反洗钱运动的风声鹤唳,一旦东窗事发,保险机构的负责人也会乌纱不保。接近中国保监会的人士透露,去年上海某外商独资寿险公司负责人便因涉嫌参与上海社保案洗钱,被其总部调离中国内地。
据中国保监会财务会计部副主任江先学的观察统计,目前中国寿险行业的主要洗钱路径有两个——团体保险和地下保单。
"很多效益好的企业为员工办理团险业务的法人机构其实'醉翁之意不在酒',往往三年之后就会退保xx。"来自中国平安的一位团险经理说,这已是团险行业公开的秘密,"从企业的参保员工角度,可以通过收入延迟三年的方式xx避税,而我们也借此完成了任务"。
但与已日益成为企业税务规划手段的团险退保不同,地下保单问题在江先学的讲话中被重点提出,这一路径下的巨额黑金外流是反洗钱战斗中的{zd0}敌人。
"今年开始,国家要求年收入12万以上的人群报税了,但这可能在某种意义上更刺激了他们转而购买地下保单的动力。"上述个险部负责人分析,随着个人税务收缴体制的透明,正常的保险、储蓄等方式都开始变得清晰可查,而存在将非法所得离析(通过复杂的交易,使资金的来源和性质变得模糊)并归并(被清洗的资金以所谓合法的形式加以使用)的那部分人便会采用地下这样的手段。
一直以来,比邻港澳的广东是地下保单的重灾区,按广东xxx局长黄洪在2004年前后一份报告中的说法,当时广东每年的地下保单规模高达150亿元,而当时本地合法保单的总量也不过200亿元。
尽管地下保单近两年在官方宣布"非法"性质后有所遏制,但一位广州寿险界资深人士透露,目前其在广东的规模"应该还有数十亿之多"。
"现在的地下保单更为隐蔽,但件均保费也越来越高,往往一单就是十几万。"该人士表示,目前地下保单在内地的一些大中城市的公务员群体中也开始流行,"保守统计,全国的规模怎么也在百亿港币之上"。
国寿北京、广东试点
保险公司的管理漏洞与部分业务员的个人行为仍是保险业洗钱的"系统性漏洞"。
作为国内{zd0}寿险公司副总裁的万峰显然深谙其中的危机,"金融机构卷入洗钱活动,不仅严重损害金融机构的声誉,而且会带来巨大的法律和运营风险。"
万峰认为,央行之所以将反洗钱重点放在证券业和保险业,主要是因为根据反洗钱国际金融行动特别工作组(FATF)评估小组的初步意见,目前我国反洗钱和反恐融资工作与国际标准相比还存在一定差距,其中各类金融机构是否都履行可疑交易报告义务是重点。
而对接受三地上市监管的中国人寿,万峰亦要求,在结合外部监管要求、萨班斯法案404条款对内控体系的要求以及公司实际的基础上,建立健全信息报告制度与反洗钱内部控制制度,制定下发反洗钱内控流程模版,开展评估工作,一旦发现缺陷,必须限期整改。
据中国人寿内部人士介绍,国寿较早前已按纽约证交所的要求,邀请普华永道进驻,以北京和广东两家分公司进行了试点测试,形成穿行测试(walk through test)和控制测试报告文档。
对于反洗钱工作核心的大额和可疑交易数据报送,万峰在本次会议上明确了"先试点、后推广、再评估"的三个步骤。
首先,5月中旬中国人寿将完成大额和可疑交易数据试报送。北京、河北、广东、浙江、重庆五家试点分公司做好CBPS7版、CBPS8版系统数据试报送程序的开发和测试工作,确保按时向中国反洗钱监测分析中心试报送数据。
接下来,在8月份完成推广阶段的工作,完成全系统大额和可疑交易程序完善和报送测试工作。
{zh1},在9月份完成数据报送的穿行测试和控制测试工作,保证10月1日正式向中国反洗钱监测中心报送数据。
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