依据搜集整理的xxx及信用卡分析的相关需求、案例及经验，对xxx分析的常用维度进行了整理，主要包括客户资料（用来刻画客户个体特征的资料）、帐户资料（与客户相关的帐户，即客户所消费的的服务的静态特征）及交易资料（客户与银行之间发生的交互信息）几个部分。

个人客户的性别，有效值：（男性，女性）

个人客户的年龄分段：

• 已婚
• 未婚
• 离婚

个人客户的文化程度：

• 文盲
• 小学
• 中学
• 中专
• 大专
• 学士
• 硕士
• 博士或以上

个人客户所属行业，有效值待定。建议采用国家标准分类：如

电信、电子、城建、公路、铁路、民航、电力、石油石化、汽车、教育、医药、旅游、其它。

个人客户的职业，有效值待定。建议采用国家标准分类：如

• 管理人员
• 技术人员
• 作业人
• 月收入分段

分段方式视需求而定。

• 500元以下
• 500~1000元
• 1000~2000元
• 2000~3000元
• 3000~5000元
• 5000~8000元
• 8000~10000元
• 10000~20000元
• 20000元以上

个人客户的年收入，分段方式视需求而定。

• 6000元以下
• 6000~12000元
• 12000~24000元
• 24000~36000元
• 36000~60000元
• 60000~96000元
• 120000~240000元
• 240000元以上

个人客户与其它客户之间的关联关系：

1)家庭关系

• 配偶
• 父母
• 子女
• 兄弟姐妹
• 其它

2)工作关系

• 雇佣
• 被雇佣

3)经济关系

• 担保人
• 被担保人

目前的等级划分可依据月均消费总金额：

• 新客户－最近三个月新增的客户
• 普通客户－最近三个月消费月均额折合人民币500元以下客户；
• 白银客户－最近三个月消费月均额折合人民币500-1千元客户；
• 黄金客户－最近三个月消费月均额折合人民币1~5千元的客户；
• 白金客户－最近三个月消费月均额折合人民币5千~1万的客户；
• 钻石客户，最近三个月消费月均额折合人民币1~5万元的客户；
• 贵宾客户，最近三个月消费月均额折合人民币5万元以上的客户

以上以北京消费能力为标准, 不同的地区可以制定调整系数。

例如根据设定的分数,在设定的分数范围内分成

• A优良
• B一般
• C可

• 1 (张)
• 2 (张)
• 3 (张)
• 4 (张)以上

• 活动客户Active
• 睡眠客户DORMANT(近6个月无交易)
• 不往来客户Closed

• 公司户
• 个人户
• 员工户
• 第三方合作伙伴员工

• 卡片未启用
• 卡片已启用-Active
• 卡片已启用- Dormant
• 卡片已启用- Pastdue
• 销卡
• 停用
• 挂失
• NULL

建议分段方法：

• 人民币0~5000
• 人民币5000~1万
• 人民币1万~5万
• 人民币5万~10万
• 人民币11万~20万
• 人民币21万~50万
• 人民币50万以上

缴款评级指客户目前帐款缴付情形。

• 无帐单
• 全额缴款
• 缴付{zd1}应付金额
• 缴款逾期<=CD2
• 缴款逾期>CD2

• 非自愿停卡
• 逾期转呆
• 催收
• 逾期超过30日
• 死亡
• 强制停用
• 超额消费
• 伪冒或争议帐转呆
• 超过缴款期限未缴款
• 银行不给用
• 自愿停卡
• 到期不续用
• 已被冒用或有被冒用之风险
• 遗失
• 停用
• 被窃或被抢
• 暂时停用
• 有不良记录, 取消xx

在指定时间段内，客户发生往来活动的地区个数, 代表客户的活动力以及是常旅客。

• 同开户一级分行
• 不同一级分行－１个
• 不同一级分行－2-3个
• 不同一级分行－4-5个
• 不同一级分行－6个以上

从客户{dy}次与银行有往来（{dy}次开立准贷记卡或贷记卡）到当前的时间区间。

• 0~1年
• 1年2年
• 3年~5年
• 6年~10年
• 10年以上

从客户{zh1}一次作交易到当前的时间区间。

• 0~1个月
• 1个月~3个月
• 4个月~6个月
• 6个月~一年
• 一年~二年
• 二年以上

请业务人员提供详细产品清单

• 准贷记卡
• 信用卡
• 公司卡
• Visa公司卡
• Master公司卡
• AE公司卡
• JCB公司卡
• 联名卡
• Visa
• Master
• Consumer Card
• Visa个人卡－RMB
• Master个人卡－RMB
• Visa个人卡－International
• Master个人卡－International
• 员工卡
• Visa员工卡－RMB
• Master员工卡－RMB
• Visa员工卡－International
• Master员工卡－International

• 正卡
• 附卡

• 普通卡
• 金卡
• 白金卡
• 无限卡

• 外卡收单
• 本币卡收单

• 用
• 不用

客户被招揽进行所使用的渠道的类型。

• 分支行网点
• 营销活动
• 第三方合作伙伴
• 客户推荐
• 其它

抵押/质押/担保。担保品类别/担保品

担保品类别。比如：

• 房屋
• 土地
• 字画
• 存单
• 股票／债券

• 审批人的员工号
• 审批机构
• 审批机构的机构代码

• 申请
• 审批中
• 等待必要文件
• 已核准
• 已拒絶申请

• 资格不符
• 信用不良

指客户主动发动与银行间的往来(请ID提供xxx业务的交易清单。)

1) 帐务xx易

• 一般消费
• 预借现金
• 代缴代扣费用
• 缴款

2) 非帐务xx易

• 查询
• 挂失
• 兑换礼品
• 抱怨/投诉

在指定时间区间内，个人客户交易的平均次数。比如XX次/月，XX次/周。

• 0次/月
• 1~3次/月
• 4~5次/月
• 6~10次/月
• 11~20次/月
• 21次以上/月

• 一千元以下/月
• 1001-3000元/月
• 3001-5000元/月
• 5001-10000元/月
• 一万元以上

在指定的时间内，个人客户作透支总次数。

• 0次/月
• 1~3次/月
• 4~5次/月
• 6~10次/月
• 11~20次/月
• 21次以上/月

在指定的时间内，个人客户作交易的总次数。可以表示客户与银行的密切程度；

• 0次/月
• 1~3次/月
• 4~5次/月
• 6~10次/月
• 11~20次/月
• 21次以上/月

在指定时间内客户进行交易的总金额?总笔数的平均金额，一般用于对客户的消费交易进行统计。

• 十元以下
• 11-100元
• 101-300元
• 301-500元
• 501-1000元
• 1001-3000元
• 3001-5000元
• 5001-10000元
• 一万以上

在指定时间范围内，客户进行交易的金额累计数。

• 100元以下
• 1~500元
• 501~1000元
• 1001~2000元
• 2001~5000元
• 5001~10000元
• 一万以上

客户进行交易使用的币种。

• 本币：人民币
• 外币：
• 美元
• 日圆
• 港元
• 欧元
• 英镑
• 澳大利亚元
• 瑞士法郎
• 加拿大元

• 国内本地
• 国内异地
• 港澳
• 国外

客户进行交易所使用的渠道的类型。包括

• 柜台网点
• 客户服务中心
• IVR
• 座席
• 网络
• 短信平台。
• POS机
• ATM

• 0-2AM
• 2-4AM
• 4-6AM
• 6-8AM
• 8-10AM
• 10-12AM
• 12-2PM
• 2-4PM
• 6-8PM
• 8-10PM
• 10-12PM

• 星期一
• 星期二
• 星期三
• 星期四
• 星期五
• 星期六
• 星期日

客户进行消费类型, 源自于商户代码的归类。

• 旅游类
• 饭店
• 交通运输
• 旅行社
• 租车
• 航空公司

• ATM
• 本行柜台
• 本行异地柜台
• 他行柜台
• 他行异地柜台

• 基金
• 保险
• 税款
• 罚款
• 有线电视
• 购物
• 百货
• 邮购
• 信息
• 通讯
• 家电
• 超市量贩
• 珠宝
• 收藏
• 服饰
• 书籍体育/音乐
• 医疗
• 学费
• 餐饮娱乐类
• 美容xx
• 餐饮
• 夜总会
• 运动健身

1) 与风险预警相关的事件

• 客户缴款逾期（３０天内）
• 客户缴款逾期六个月以上－资产管理
• 客户大额消费

2) 与客户关怀相关的事件

• 客户{dy}次ATM缴款/自动扣款
• 客户销卡
• 客户到期不续约
• 客户升级名单（{dy}次达到升级标准）
• 客户降级名单（{dy}次达到降级标准）
• 客户连续三个月不活动(无交易)

3) 与销售相关的事件

• 本人国外消费刷卡
• 本人异地消费刷卡
• 附卡国外消费刷卡
• 附卡异地消费刷卡

客户通过各种渠道向银行提出抱怨或申诉的次数。

• ０次／季
• １次／季
• ２－３次／季
• ４次以上／季

• 风险类
• 信息类
• 销售类
• 服务类
• 客户关怀
• 客户保育

营销活动的编码建议分类及编码如下：

• 风险类-编码RA0000+
• 信息类-编码RB0000+
• 销售类-编码RC0000+
• 服务类-编码RD0000+
• 客户关怀-编码RD1000+
• 客户保育-编码RD2000+

营销活动受到回应的情况。 计算方法：有回应的人数?营销目标客户人数

• 千分之一以下
• 千分之1.1~3
• 千分之3.1~5
• 千分之5.1~10
• 百分之1.1~3
• 百分之3.1~5
• 百分之5.1~10
• 百分之10.1~20
• 百分之20.1~30
• 百分之30以上

营销活动达到预定目标的情况。 计算方法：营销活动之后一定时间区间内购买营销目标产品的人数?营销目标客户人数

• 千分之一以下
• 千分之1.1~3
• 千分之3.1~5
• 千分之5.1~10
• 百分之1.1~3
• 百分之3.1~5
• 百分之5.1~10
• 百分之10.1~20
• 百分之20.1~30
• 百分之30以上