中国xxx产业发展的若干思考
[转贴 2010-01-26 15:15:30]
中国xxx产业发展的若干思考
时间：2007-6-16 10:02:00 来源：金融时报 作者：咸适 阅读32次
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一、联网通用是提高民族xxx产业整体竞争力的必由之路
2007年12月11日，中国正式加入世界贸易组织，标志着我国经济进一步融入全球一体化经济圈。由于xxx有较高利润，在外资银行业务中占很大比重。此外，高效灵活的营运机制，高度发达的电子技术、丰富的市场营销经验、网点的稀少等因素决定xxx领域将成为其攻城掠地的“桥头堡”。中外xxx短兵相接在所难免。
国内银行在xxx业务上尽管取得令人瞩目的成就，但是，由于起步阶段缺乏统一的业务规范和技术标准，导致各行的xxx磁条格式不一致，xxx交换系统网络的稳定性、开放性、通用性差，不利于我国xxx产业的发展。中国银行界有识之士清醒地认识到，在未来剧烈的竞争中抢占制高点的xxx办法是摒弃门户之见，改变标准各异、分散经营、无序竞争状态，实现各类xxx卡片、受理终端、业务处理流程和服务质量等方面标准的统一，做到资源共享，联合发展，降低成本，扩大市场份额，形成规模效益，进一步提高中国xxx产业的整体竞争力。为此，2007年3月26日，由工、农、中、建等国内80多家金融机构联合发起成立中国银联股份有限公司，专门负责建立和运营全国xxx跨行信息交换网络，力争在“十五”末期使我国xxx能够“一卡在手，走遍神州”。中国银联成立后，有效地改善xxx的受理环境，跨行交易成功率显著提高。2007年全年跨行交易笔数6.3亿笔，较上年增幅100％；平均跨行交易成功率为92％，比上年提高5.22个百分点；清算交易3亿笔，较上年增加1.5亿笔，增幅101％；实现资金清算1794亿元，较上年增加877亿元，增幅95.73％。
实践证明，共求发展、联网通用是大势所趋、人心所向，是实现资源的优化配置、降低经营成本，形成规模经济效益、提高我国xxx产业增体竞争力的有效手段，也是发展民族xxx产业的必由之路。
二、齐心协力，共同改善xxx用卡环境，是发展我国xxx产业的当务之急
xxx受理环境是xxx流通的基础，关系到社会公众用卡的便利性、安全性，直接影响到xxx产业的发展。目前，用卡环境差是亟待解决的问题。首先表现在特约商少，布局不合理。美国现有560万商户，就有430万户可受理xxx，占比80％多。韩国120万商户中特约商就占87％。我国目前特约商仅15万户，占比不到3％，也就是说，在97％的商户交易只能用现金。相对于4.69亿张xxx，15万户特约商数量实在太少，而且布局极不合理，主要分布在发达地区的大中型商场、酒店，极大限制了xxx的使用范围。其次，用卡环境差还体现在xxx信息交换系统稳定性不够，交易承兑率有待提高。xxx交易涉及的环节多，包括xx行、收单行、银联公司和特约商，这就需要四方通力合作，密切配合。例如交易系统和终端机具改造、升级不彻底，交易系统不稳定、关闭或不对外开放，卡表信息更新不及时，通讯线路故障等，只要其中任何一个因素出现，交易就被无法完成。由于种种原因，现阶段我国xxx交易成功率还不够理想，承兑率还较低，与欧美国家还有一段距离。受理市场规模小，布局不合理，交易承兑率较低，造成用卡意识淡薄，大多数人不用卡。据统计，我国居民3个月内平均用卡次数仅为2次，韩国10.8次，美国28.5次。可见受理环境差已成为制约xxx产业发展的瓶颈，到了不得不改善的地步。
要改善用卡环境需要投入大量的人力和资金。“十五”末期，全国大中城市受理xxx的商业、旅游、餐饮等零售和服务企业的比重将由目前的2.7％上升到30％以上，持卡消费在社会商品零售总额中比重由目前的3.3％上升到10％以上。提高xxx交易成功率和承兑率，培育用卡意识更需要商业银行、中国银联以及广大商户的相互配合、分工协作。只有齐心协力，共同改善用卡环境，xxx好用，持卡人爱用，xxx市场才能像滚雪球一样越滚越大，形成良性循环，各方才能实现多赢。
三、共同防范风险，是xxx产业稳健发展的必要保证
2007年xxx发展出现一个新趋势，那就是各家银行纷纷大手笔推出贷记卡。2007年5月，中国工商银行成立牡丹卡中心，加大牡丹贷记卡的营销力度，并在下半年推出港币贷记卡。8月，深圳发展银行推出“发展卡”。11月，占国内贷记卡xx量半壁江山的广东发展银行推出量身定做的“广发真情卡”，力图再展雄风。12月3日，招商银行信用卡中心隆重推出符合{zx1}国际标准的一卡双币的招行贷记卡。12月中旬，建行在上海成立龙卡中心，推出龙卡国际贷记卡。12月下旬，上海银行也推出一卡双币的贷记卡——“申卡”。2007年12月31日花旗银行斥资6亿元，收购浦发银行5％股权，并宣布将联合成立信用卡部。贷记卡市场烽烟四起，山雨欲来风满楼。
在国内4.69亿张xxx中，92％为借记卡，8％为信用卡（包括准贷记卡），真正意义的贷记卡仅100多万张。贷记卡有年费和高额的透支利息，是xxx中高赢利品种，具有广阔的发展空间，是未来几年xxx发展的主流品种。但是，在中国发展贷记卡面临巨大的风险。贷记卡先消费、后还钱，没有任何抵押，对信用要求更高。发放贷记卡，需要详细了解申请人的收入、信用记录，而这些申请人的收入和信用记录的真实资料，大多数分散在各商业银行中，因此，迫切需要各行提供翔实的交易信息和个人信用资料，携手共立统一的完善的企业和个人征信系统，实现全国联网，资源共享。这样各行发放信用卡才有准确、真实的资料，不良记录的企业和个人无可乘之机，从根本上堵住欺诈申请的源头。在信用卡交易中，还存在恶意透支和欺诈现象。面对这种风险，迫切需要各行建立黑名单共享机制，互相通报黑名单并上传共享系统，以便及时止付，让犯罪嫌疑人只能在一家银行或商户恶意透支，把损失降低到最少程度，从而有效防止欺诈交易，降低信用风险。因此，发展信用卡业务当务之急是迫切需要各方携手合作，控制风险。只有有效控制并降低贷记卡风险，我国xxx产业才能稳定、健康、快速发展。
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QUOTE:jjj 于 2007-6-16 12:38 写道：
时间：2007-6-16 10:02:00 来源：金融时报 作者：咸适 阅读32次
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一、联网通用是提高民族xxx产业整体竞争 ... 说的很对,环境\风险是很重要的
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一、联网通用是提高民族xxx产业整体竞争力的必由之路
2007年12月11日，中国正式加入世界贸易组织，标志着我国经济进一步融入全球一体化经济圈。由于xxx有较高利润，在外资银行业务中占很大比重。此外，高效灵活的营运机制，高度发达的电子技术、丰富的市场营销经验、网点的稀少等因素决定xxx领域将成为其攻城掠地的“桥头堡”。中外xxx短兵相接在所难免。
国内银行在xxx业务上尽管取得令人瞩目的成就，但是，由于起步阶段缺乏统一的业务规范和技术标准，导致各行的xxx磁条格式不一致，xxx交换系统网络的稳定性、开放性、通用性差，不利于我国xxx产业的发展。中国银行界有识之士清醒地认识到，在未来剧烈的竞争中抢占制高点的xxx办法是摒弃门户之见，改变标准各异、分散经营、无序竞争状态，实现各类xxx卡片、受理终端、业务处理流程和服务质量等方面标准的统一，做到资源共享，联合发展，降低成本，扩大市场份额，形成规模效益，进一步提高中国xxx产业的整体竞争力。为此，2007年3月26日，由工、农、中、建等国内80多家金融机构联合发起成立中国银联股份有限公司，专门负责建立和运营全国xxx跨行信息交换网络，力争在“十五”末期使我国xxx能够“一卡在手，走遍神州”。中国银联成立后，有效地改善xxx的受理环境，跨行交易成功率显著提高。2007年全年跨行交易笔数6.3亿笔，较上年增幅100％；平均跨行交易成功率为92％，比上年提高5.22个百分点；清算交易3亿笔，较上年增加1.5亿笔，增幅101％；实现资金清算1794亿元，较上年增加877亿元，增幅95.73％。
实践证明，共求发展、联网通用是大势所趋、人心所向，是实现资源的优化配置、降低经营成本，形成规模经济效益、提高我国xxx产业增体竞争力的有效手段，也是发展民族xxx产业的必由之路。
二、齐心协力，共同改善xxx用卡环境，是发展我国xxx产业的当务之急
xxx受理环境是xxx流通的基础，关系到社会公众用卡的便利性、安全性，直接影响到xxx产业的发展。目前，用卡环境差是亟待解决的问题。首先表现在特约商少，布局不合理。美国现有560万商户，就有430万户可受理xxx，占比80％多。韩国120万商户中特约商就占87％。我国目前特约商仅15万户，占比不到3％，也就是说，在97％的商户交易只能用现金。相对于4.69亿张xxx，15万户特约商数量实在太少，而且布局极不合理，主要分布在发达地区的大中型商场、酒店，极大限制了xxx的使用范围。其次，用卡环境差还体现在xxx信息交换系统稳定性不够，交易承兑率有待提高。xxx交易涉及的环节多，包括xx行、收单行、银联公司和特约商，这就需要四方通力合作，密切配合。例如交易系统和终端机具改造、升级不彻底，交易系统不稳定、关闭或不对外开放，卡表信息更新不及时，通讯线路故障等，只要其中任何一个因素出现，交易就被无法完成。由于种种原因，现阶段我国xxx交易成功率还不够理想，承兑率还较低，与欧美国家还有一段距离。受理市场规模小，布局不合理，交易承兑率较低，造成用卡意识淡薄，大多数人不用卡。据统计，我国居民3个月内平均用卡次数仅为2次，韩国10.8次，美国28.5次。可见受理环境差已成为制约xxx产业发展的瓶颈，到了不得不改善的地步。
要改善用卡环境需要投入大量的人力和资金。“十五”末期，全国大中城市受理xxx的商业、旅游、餐饮等零售和服务企业的比重将由目前的2.7％上升到30％以上，持卡消费在社会商品零售总额中比重由目前的3.3％上升到10％以上。提高xxx交易成功率和承兑率，培育用卡意识更需要商业银行、中国银联以及广大商户的相互配合、分工协作。只有齐心协力，共同改善用卡环境，xxx好用，持卡人爱用，xxx市场才能像滚雪球一样越滚越大，形成良性循环，各方才能实现多赢。
三、共同防范风险，是xxx产业稳健发展的必要保证
2007年xxx发展出现一个新趋势，那就是各家银行纷纷大手笔推出贷记卡。2007年5月，中国工商银行成立牡丹卡中心，加大牡丹贷记卡的营销力度，并在下半年推出港币贷记卡。8月，深圳发展银行推出“发展卡”。11月，占国内贷记卡xx量半壁江山的广东发展银行推出量身定做的“广发真情卡”，力图再展雄风。12月3日，招商银行信用卡中心隆重推出符合{zx1}国际标准的一卡双币的招行贷记卡。12月中旬，建行在上海成立龙卡中心，推出龙卡国际贷记卡。12月下旬，上海银行也推出一卡双币的贷记卡——“申卡”。2007年12月31日花旗银行斥资6亿元，收购浦发银行5％股权，并宣布将联合成立信用卡部。贷记卡市场烽烟四起，山雨欲来风满楼。
在国内4.69亿张xxx中，92％为借记卡，8％为信用卡（包括准贷记卡），真正意义的贷记卡仅100多万张。贷记卡有年费和高额的透支利息，是xxx中高赢利品种，具有广阔的发展空间，是未来几年xxx发展的主流品种。但是，在中国发展贷记卡面临巨大的风险。贷记卡先消费、后还钱，没有任何抵押，对信用要求更高。发放贷记卡，需要详细了解申请人的收入、信用记录，而这些申请人的收入和信用记录的真实资料，大多数分散在各商业银行中，因此，迫切需要各行提供翔实的交易信息和个人信用资料，携手共立统一的完善的企业和个人征信系统，实现全国联网，资源共享。这样各行发放信用卡才有准确、真实的资料，不良记录的企业和个人无可乘之机，从根本上堵住欺诈申请的源头。在信用卡交易中，还存在恶意透支和欺诈现象。面对这种风险，迫切需要各行建立黑名单共享机制，互相通报黑名单并上传共享系统，以便及时止付，让犯罪嫌疑人只能在一家银行或商户恶意透支，把损失降低到最少程度，从而有效防止欺诈交易，降低信用风险。因此，发展信用卡业务当务之急是迫切需要各方携手合作，控制风险。只有有效控制并降低贷记卡风险，我国xxx产业才能稳定、健康、快速发展。
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QUOTE:jjj 于 2007-6-16 12:38 写道：
时间：2007-6-16 10:02:00 来源：金融时报 作者：咸适 阅读32次
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一、联网通用是提高民族xxx产业整体竞争 ... 说的很对,环境\风险是很重要的
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