住房和城乡建设部IC卡应用服务中心

二〇一〇年六月

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城市一卡通历经十多年发展，IC卡应用已渗透到市民生活的方方面面，涉及综合交通、风景园林、数字社区、公用事业缴费、小额支付等领域，极大地提高了城市信息化水平。

随着手机普及率的提高及通讯技术的发展，手机已经成为市民日常生活中不可或缺的一部分。城市一卡通与手机应用的结合，已成为未来发展的一种趋势，如刷手机乘坐公共交通工具、购物等，都将给百姓生活带来更大的便捷。

目前，城市一卡通开展手机支付应用尚处于起步阶段，为规范城市一卡通手机支付过程中的相关技术、产品、服务及应用模式，住房和城乡建设部IC卡应用服务中心综合有关行业专家、应用单位及通信运营机构的意见和建议，编制了《城市一卡通手机支付应用白皮书》（以下简称白皮书）。

本白皮书分为两个部分：

{dy}部分：手机支付技术

第二部分：指导意见

手机支付，就是允许用户使用其手机对所消费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式。整个手机支付产业链包括通信运营商、支付服务商（比如银行，银联等）、应用提供商（比如公交、校园、公共事业等）、设备提供商（比如终端厂商，卡供应商，芯片提供商等）、系统集成商、商家和终端用户。

目前手机支付技术主要有四种：USIM；SWP；RFSIM和手机NFC。

、USIM

USIM（Universal Subscriber Identity Module）卡即全球用户识别卡。USIM卡是第三代手机卡，不仅可以实现传统的接触式SIM卡的功能，还增加了非接触通讯功能，可支持手机的非接触支付等应用，其中比较有代表性的是SIMpass技术。

USIM卡由层叠式的天线结构、高导磁率介质层以及双界面芯片模块构成，在非接触工作方式下可通过接触触点提供芯片工作所需电源，增加非接触工作方式下卡片的通讯距离并提高通讯的稳定性，从而弥补非接触工作方式直接从场中获取能量弱的缺点，并可在非接触方式下支持卡片进行复杂的操作或带动大容量的存储器。

USIM卡应用时须采用非金属的卡座以及手机后盖，尽量减少金属对非接触通讯的影响，同时卡座的金属接触触点采用弹簧针结构以减小其对非接触通讯的影响。

USIM卡技术利用SIM卡保留的C4、C8两个引脚作为StoC接口连线，从而实现SIM卡与NFC的连接。但由于目前实现USIM卡技术的C4、C8两个保留引脚已被国际标准组织定义为大容量SIM卡的高速接口，与SIM卡的未来发展存在冲突，因此该技术在国际上较少被采用。

USIM卡技术优点：

1)       采用13.56MHZ进行通讯，可兼容城市一卡通现有设备，无需改造终端；

2)       USIM卡内用户数据可由城市一卡通运营商管理。

USIM卡技术缺点：

1)       应用USIM卡技术，用户需改造现有手机；

2)       占用了SIM卡的C4/C8管脚（高速接口预留）；

3)       缺乏一定的稳定性。

、SWP

SWP（Single Wire Protocol）是基于C6引脚的单线连接技术。在SWP技术中，接口界面包括三根线：VCC（C1）、GND（C5）、SWP（C6），其中SWP这根信号线上基于电压和负载调制原理实现全双工通讯，这样可以实现SIM卡在GB/T 16649标准定义下同时支持接触和SWP两个接口，并预留了扩展第三个高速（USB）接口的引脚。由于支持SWP技术的SIM卡必须同时支持接触和SWP两个协议栈，因此SIM卡的COS是多任务的OS系统，这两部分需要独立管理，并且RST信号不能对SWP部分产生影响。

SWP是在一根单线上实现全双工通讯，定义了S1和S2两个方向的信号。SWP技术同时满足GB/T 16649、NFC和大容量高速接口，并且是全双工通讯，可以实现较高波特率。SWP系统地定义了从物理层、链路层到应用层的多层协议，并已经上升成为ETSI的标准，正在争取成为ISO标准，目前得到业界支持较多。从另一个角度看，SWP技术要求SIM卡和NFC模拟前端芯片同时重新设计，涉及面较广，市场推进难度较大。另外，NFC应用非常关注掉电模式下的应用，SWP的S2负载调制通讯方式带来接口的功耗损失，对掉电模式下的性能有不利影响。

SWP技术优点：

1)       采用13.56MHZ进行通讯，可兼容城市一卡通现有设备，无需改造终端；

2)       采用SWP技术的卡片，用户数据可由城市一卡通运营商管理；

3)       稳定性相对较好；

4)       符合欧洲电信业标准。

SWP技术缺点：

应用SWP技术，用户需改造现有手机。

、RFSIM

RFSIM（Radio Frequency SIM）卡是可实现中近距离无线通信的手机智能卡,是一个可代替钱包、钥匙和身份证的全方位服务平台。它的{zd0}特点是不需换手机，现有手机换一张RFSIM卡后就成了类 NFC手机，但使用的频率是2.4GHZ,不是13.56MHZ，通信距离可在10-500厘米自动调整，单向支持100米(数据广播)。

由于天线、安全芯片及电信芯片xx集成Plug-in卡体中， RFSIM卡不仅具备现有SIM卡的电信功能，还可以承载电子钱包、电子票、非接触门禁/考勤等一卡通应用。

RFSIM卡优点：

应用RFSIM卡技术，用户无需改造现有手机。

RFSIM卡缺点：

1)       城市一卡通需要改造现有终端，以支持2.4GHZ通讯协议；

2)       通信距离不易控制；

3)       功耗高；

4)       不支持掉电工作模式；

5)       与蓝牙、WiFi等设备存在电磁干扰。

、手机NFC

手机NFC (Near Field Communication)技术是将非接触读卡器、非接触卡和点对点功能整合进一块单芯片，并植入手机中。NFC芯片分有源和无源两种被感知方式，由手机电池供电。在设计中多将NFC芯片组放在手机后盖上，在大规模商用时，则会将存储芯片整合到手机主板上。手机NFC技术可兼容基于ISO 14443 TypeA非接触式智能卡架构。

手机NFC技术优点：

开放的接口，能够与其他无线网络设备无缝对接。

手机NFC技术缺点：

1)       城市一卡通需要改造现有终端，以支持2.4GHZ通讯协议；

2)       功耗高；

3)       不支持掉电工作模式；

4)       手机NFC技术形成的产品受专利保护，用户数据不由城市一卡通运营商管理。

城市一卡通中综合交通、风景园林、数字社区、公用事业缴费、小额消费等是手机支付的应用领域。根据《国家金卡工程全国IC卡应用（2008-2013年）发展规划》中关于重点领域IC卡应用的有关要求，为规范手机支付在城市一卡通中的应用，现提出如下指导意见。

按照《国家金卡工程全国IC卡应用（2008-2013年）发展规划》的总体要求，坚持标准先行、安全可靠、兼容并蓄的发展思想，城市一卡通系统在拓展手机支付应用时，须遵循住房和城乡建设部颁布的相关标准进行卡片设计和终端改造，确保系统的兼容性和安全性。提高城市信息化管理水平，为建设节约型社会、发展数字城市提供有效的保障。

目前各地已建设运营的城市一卡通系统为方便百姓生活、构建和谐社会发挥了重要作用。因此，手机支付在城市一卡通应用过程中，应保持现有的IC卡系统架构、业务规则及技术体系不变，涉及一卡通应用部分的电子钱包由城市一卡通运营机构进行管理与维护，交易数据由城市一卡通项目机构负责清分清算，避免重复建设和盲目投资，避免新的支付方式的应用对百姓的生活和社会稳定带来不利影响，使城市IC卡应用健康有序地规模化发展。

手机支付在城市一卡通领域应用中，涉及系统各类信息的安全，各地须重视并加强手机支付应用的安全管理，应采用城市一卡通领域统一的IC卡安全管理机制，手机支付产生的数据，应由城市一卡通运营机构统一进行清分清算，确保应用过程中密钥和数据的安全。

手机支付应用应采取先试点、后推广的原则，在住房和城乡建设部IC卡应用服务中心统一指导下进行系统升级改造和业务扩展，以确保手机支付应用实施的技术先进性和系统安全可靠。

为确保手机支付在城市一卡通中的安全应用，所有进入该领域的手机支付产品及相关设备，应依据中华人民共和国城镇建设行业标准《建设事业集成电路（IC）卡产品检测》（CJ/T 243-2007）进行检测。

尽管手机支付应用在城市一卡通领域中刚刚起步，然而可以肯定的是，整合资源、优势互补是城市信息化高速发展的推动力。各地城市一卡通运营机构须在主管部门的指导下，在确保现有IC卡系统架构、业务规则及技术体系不变的条件下，实现城市一卡通的可持续发展。