银监会叫停联名储值卡


 8月3日，银监会向各地银监局、商业银行、邮政储汇局发出《关于禁止银行与商业机构发放联名储值卡的通知》(下称“《通知》”），对银行与商业机构违规发放联名储值卡的行为紧急叫停。

          《通知》称，一些地区银行与商业机构违规发放联名储值卡，给银行带来一定的声誉风险。为了维护良好的金融秩序，禁止各银行与商业机构联合发放不记名、由商户发售并开具购物xx的联名储值卡。

          《通知》还要求，各城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行和农村信用社要及时对本行违规发放联名储值卡的情况进行清理，并进行自查自纠。银监会及其派出机构将对银行与商业机构违规发放联名储值卡的情况进行专项检查，并对违规xx行为进行处罚。

          早在今年4月份，上海银监局就向辖区内商业银行发出过风险提示，要求商业银行注意联名卡风险。该局认为，由于银行与商户联名xx量增加较快，部分持卡人误将缴纳给联名单位的会员资金混同于银行存款，对风险认识不足。

          上海银监局的风险提示说明，目前有两种类型的联名卡。其中一种类型的联名卡就是此次银监会《通知》叫停的联名储值卡。

          这种卡片在保留原xxx磁条或芯片的同时，还嵌入了由联名单位管理的储值芯片。联名卡持卡人预存的资金并非存于银行，而由联名单位管理，一旦联名单位无法正常兑付会员资金，银行将面临重大的声誉风险。

          另外，一些联名卡虽然并非是储值卡，但是却集银行借记卡与联名单位会员卡功能于一身。联名单位虽然未将其自行管理的储值芯片嵌入联名卡卡面，但是以享受更为优厚的折扣或特殊服务待遇为承诺，吸引持卡会员到其营业网点预缴资金，并自主管理会员资金。

          “一旦这些商户出现经营困难甚至破产倒闭的情况，这类联名卡中的商户自有储值部分肯定将无法兑付，持卡人到时遭受损失可能性很大。”上海银监局的一位人士表示。

          该人士同时强调：普通持卡人在办理联名卡时必须意识到，把钱存在xxx账户里和存在商户储值卡里有着根本不同，要了解银行信用与企业信用的区别；而消费者在购卡时，应认真审读联名卡申领协议，了解资金管理模式。

          另外，上海银监局另一位人士也表示，根据行政审批的设定原则，银行推出联名卡无须通过监管部门事前审批，各银行为了推广自己的xxx，大量发行联名卡，这其中可能存在一定的风险。

          据记者了解，目前此类储值卡大多在餐饮、百货、超市等领域使用。

          实际上，联名储值卡除了银监会提示的可能给商业银行带来声誉风险以外，由于其预存资金，代替货币进行支付的功能，实质上是一种代币卡，因此联名储值卡还可能涉及违反政府部门“禁止”代币购物卡的规定。

          1998年，有关部门就明文规定“禁止印刷、发售、购买和使用各种代币购物卡”；《人民银行法》也规定任何单位和个人不得印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通。2001年国家有关部门曾发出紧急通知，严禁发放使用各种代币券（卡）。

          “上海银监局给出风险提示以后，我们就停止发行联名储值卡了。”某商业银行上海分行的相关人士表示，“同时，我们也严禁联名卡商户要求会员缴纳预存资金。”