网上支付谁为王


网上支付迎来大发展时代


2005年，随着我国网络基础环境的极大改善，电子商务的整体复苏，曾经制约电子商务发展的“支付”瓶颈获得了前所未有的机遇，网上支付迎来大发展的新时代。


根据2005年7月份CNNIC的互联网报告，我国上网用户已经超过1亿，上网计算机4560万台，网站总数达到67.8万个，分别比2004年同期增长了18.4％、28.1％和8.1％。我国的网络规模和网民规模都已名列世界前茅。


网络基础环境的发展为电子商务的复苏提供了契机，在67.8万个网站中企业网站占了将近三分之二（66.3％），商业网站也占11.5％，网上商务信息资源不断丰富；尤其是网络购物异军突起，今年上半年网购大军就达到2000万人，这其中更有超过一半的人是网上购物的常客，网上购物的金额超过人民币100亿元。根据I－research公司预计，国内网上购物市场今后三年的市场规模年均增长率将达到87.5％。


所有的数据都传递着一个强烈的信息：网上支付必将获得巨大的发展空间。


果然，2004年至2005年上半年，网上支付的应用开始走热。据调查，除易趣、淘宝和一些电子商务平台的商户外，国内目前采用网上支付业务的网店总数已经超过10万家，网上展示的商品总数约为2000万件；网上支付使用率明显大幅增加，从2001年底的15.6％增长到今年上半年的48.4％，越来越多的网民选择网上支付作为网购的付款方式。


同时，基于网上支付在降低企业运营成本、提高交易效率和效益、提升企业核心竞争力等方面的显著作用，网上支付开始向更多的领域渗透，不再局限于电子商务企业如网上商城的应用，而是拓展到众多传统行业，如航空业的电子客票、酒店的网上预订、文艺演出的网上购票等等。网络时代，全面应用网上支付技术逐渐成为各类企业新的业务增长点，成为他们新的发展趋势，对网上支付平台的需求正在以几何级数增长。


据iResearch调查，2001年中国网上支付的市场规模为9亿元，2004年该规模增长为75亿元，年均复合增长率（CAGR）为102.7%，到2007年中国网上支付市场规模将为605亿元。


网上支付市场格局


（一）网上支付运营主体


目前国内网上支付市场，存在三种网上支付运营主体：商业银行网关支付、独立第三方支付、银联的面向全国的跨行支付。


我国主要的商业银行基本上都建立了全国性或地方性的支付网关，但直接和商户签约提供网上支付服务的为数不多，主要是中国工商银行、招商银行。商业银行所运营的支付网关一般xx于本行系统，只支持本银行发行的xxx种，支持卡种比较少。并且，商业银行的支付网关除了工行、招行可以提供全国性的网上支付服务，其他银行的网关基本上是地方性支付服务。亦即，商业银行所提供的支付网关一是局限于本行系统内的xxx种，一是提供全国性网上支付的银行较少。xxx种的限制和服务覆盖区域的限制决定了商业银行网关能提供的网上支付服务非常有限。


拥有独立网关的第三方支付公司是网络商家和银行系统之间的第三方，位于互联网和银行专网之间，安全连接两者，可以将不安全的互联网上的交易信息传给安全的银行专网，起到隔离和保护银行专网的作用。第三方支付公司不能直接为商户提供资金结算服务，必须通过银行和银联提供的统一平台和接口，相当于网上交易买卖双方的“中介”，在银行、银联的监管下保障双方的交易权益。6月10日，央行颁布了《支付清算组织管理办法》（征求意见稿）并在其后举办了一系列的研讨，目前已明确如下两点：一是包括电子支付平台在内的第三方支付结算属于支付清算组织提供的非银行类金融业务，理应纳入中国人民银行的监管轨道；二是央行将以牌照的形式提高企业进入这一行业的门槛，对于已经存在的企业，{dy}批牌照发放后如不能成功持有牌照，就将面临被整合或收购的危险。随着有关电子支付法律法规的健全与完善，第三方支付公司将面临行业大调整，重新洗牌。


银联的跨行支付是我国最适宜的网上支付运营主体。中国银联是国内{wy}的银汉卡联合组织，拥有160家入网成员机构，xxxxx总量超过8亿张，拥有全国性的xxx跨行信息交换网络。银联旗下网络方面军银联电子支付chinapay所运营的支付平台既具备了商业银行支付网关的xx性与丰富资源，又兼具第三方支付平台的灵活性与可拓展性。银联拥有面向全国的统一支付网关，相比商业银行的在线支付网关，银联的跨行支付实现了银行间的互联互通，可以提供全国性的跨行支付服务，可支持国内主要商业银行发行的几乎所有卡种；相比第三方支付，银联的跨行支付的xx性更高，银联是经中国人民银行批准，由80多家国内金融机构共同发起设立的股份制金融机构，注册资本高达16.5亿元人民币，可以与绝大部分银行的支付网关实现服务对接。可以说，银联的跨行支付拥有了双重优势，既可以整合银行资源又可以整合电子商务资源。


（二）网上支付工具：xxx、其他


xxx是网上支付的主要载体。


截至2005年3月份，我国的xxx发行总量已经超过8亿张，达到8.27亿，拥有非常广泛的使用人群。而且，持卡人一般都拥有比较高的消费能力和受教育程度，这部分人群也是我们网上支付所要针对的目标使用者。所以，从使用人群的角度看，无论是数量还是质量，xxx都非常适合网上支付。其次，xxx在我国是从80年xx始发展的，国外则更早，经过20多年的成长，目前的xxx已经十分成熟，接单处理、差错解决、客户服务等都已经建立了严格完善的解决机制和运行机制。再次，xxx的设计发行本身就以电子化为目标，xxx可以承载很多信息，并且可以应用在各个行业各个领域的支付，灵活性非常高，可拓展性非常强。xxx所具有的这些特性决定了它网上支付主要载体的地位，其他的支付手段都只是xxx支付的重要补充形式。


目前网上支付的补充工具主要是电子钱包和虚拟账户，此两者既可以说是xxx支付手段的补充，也可以认为是xxx支付应用的延伸。。


电子钱包是一个用来携带信用卡或借记卡的可在具有计算机上独立运行的软件，就象生活中随身携带的钱包一样。持卡人将这种电子钱包安装在自己的微机上，在进行网上交易时使用。


虚拟账户则是指通过第三方支付公司提供的充值账户进行在线付款的支付方式。消费者无需每次都输入xxx的卡号和密码进行支付，只要给自己的“虚拟账户”做足够的充值，就可以直接从账户划款给商家，一般是通过email渠道，Paypal既是一例。





综合以上分析，银联是最适宜的网上支付运营主体，xxx则是网上支付的主要载体。银联电子支付服务有限公司依托中国银联全国统一的跨行信息交换网络和准确的xxx定位，必然成为网上支付行业的xxx。


ChinaPay 谁与争锋


银联电子支付服务有限公司是中国银联{jd1}控股的专业化服务公司，拥有面向全国的统一支付网关，专业从事以互联网等新兴渠道为基础的电子支付、跨行转账业务以及相应增值服务，是中国银联旗下的网络方面军。


公司于2002年6月正式揭牌成立，总部设在上海，同时在北京设有办事处。ChinaPay依托中国银联全国统一的跨行信息交换网络，基于中国银联网上业务及增值业务平台，在人民银行及中国银联的业务知道和支持下，面向企业和个人提供专业化的xxx支付及结算服务。


ChinaPay拥有如下优势：


n 中国银联全国统一的xxx跨行信息交换网络：可以为广大商户提供全国性的、跨行的网上支付服务


n 开放的平台：可以实现对网上支付平台的多层次应用，业务具备强大的可拓展性


n 完善的运营模式：安全可靠、性能稳定，运营经验丰富，后台管理完善


n 品牌优势：拥有银联强势品牌支持


n 准确的xxx定位


n 后台的风险控制机制


n 成熟的大客户群体


正是上述独特优势确定了ChinaPay在网上支付行业内的{lx1}地位，ChinaPay网上支付可以支持包括工农中建四大行在内的30多家国内主要商业银行的几乎所有卡种，并且服务于数千家航空、xx、教育培训、网络游戏行业内的知名商户。以网上支付为业务支点，ChinaPay构建了一个多元化的电子支付业务体系，业务领域覆盖了个人和企业，既可以向企业提供专业化的支付结算服务，也可以向个人提供xxx金融服务，包括网上跨行转账、网上基金交易、国际汇兑等。


ChinaPay将继续保持和巩固在网上支付方面的市场{lx1}地位，立足于中国银联的网上业务及增值业务平台，依托中国银联的品牌、网络、市场等优势资源，构建并运营全国性的银联统一支付网关。通过业务创新，形成多元化的支付服务体系，为持卡人提供安全、可靠、便捷的支付结算服务。