转载自
由国家金卡工程协调领导小组办公室主办的“2010中国国际智能卡与RFID博览会暨第八届中国（北京）RFID与物联网国际峰会”于6月9日落下帷幕。本届博览会，不论从展出面积、还是参观人数，均超过历届，展览效果得到了所有参展商的一致认可与好评。
作为本届博览会指定官方网站，我们将把展会和论坛上的精彩内容进行编辑整理，在RFID中国网、中国金卡网上发布。
本文是在本届博览会上“移动支付与多功能卡应用”论坛中，根据 国民技术股份有限公司移动支付市场营销总监张必诚先生的演讲整理编发的，供大家参考。
各位领导，各位同仁，大家下午好！
我是国民技术的张必诚，今天演讲的主题是《基于UHF射频SIM卡的移动支付解决方案》。听了前面嘉宾的演讲，我现在发现做硬件的越来越趋向于市场前端，现在好像也是一个比较时髦的话题。我的演讲内容主要包括三个部分，{dy}部分简单介绍一下我们国民技术，第二部分把对于手机支付市场一些发展的思考拿出来跟大家共享，第三部分重点介绍一下国民技术提供的移动支付解决方案。
国民技术简介
国民技术成立于2000年3月，以信息安全射频为核心技术方向，涵盖前端到后端全过程，深攻于无线、宽带的主流市场。国民技术承担了国家超大规模的节能电路设计公司，承担过多项国家863计划和高技术产业化项目，拥有100项的自主知识产权，荣获多项省部级技术奖励。我们同时打造了中国首颗量产的具有xx自主知识产权的32位CPU核和网络认证芯片。实现了安全存储、移动支付等创新产品和方案，在CMB以及射频芯片等方面也取得了{lx1}的市场成果。我们国民技术的客户广泛覆盖了金融、电信、税务、公安、口岸、电力等多个领域，在我国的在线银行中也是占据了70%以上的市场份额。
手机支付市场一些发展的思考
手机支付有两个类型，一个是现场支付，还有就是远程支付。远程支付可能是大家比较熟知的一种方式，一般通过语音、短信以及互联网完成支付等功能的操作，在市场上应该说是比较普及，包括短信、语音这种支付模式已经有过很多年的成熟实施经验。现场支付主要是基于进场通讯实现支付以及身份识别等功能，现场支付具有便利、快捷以及实时的特性。基于现场支付所承载的应用，主要就是与大众消费者息息相关的，包括公交、地铁、商场购物、门禁考勤等等这种实时性非常强，同时也是每{yt}都会进行多次操作的一些业务。从使用频次角度来看应该是远远高于远程支付的，这是应该是最有利于用户使用习惯的培养。所以说现场支付在手机支付产业里面应该是真正的杀手级应用，也是最值得关注的重点。
我们在实施过程当中也关注过这个产业应该怎么样做，我们在设计产品的时候也知道该怎么样提供这个产品。我们认为有两个要素是最重要的，一个是良好的用户体验，二是运营者的盈利模式。我没有太多提产业融合，我认为只要有价值存在，产业之间的融合和协调应该是顺理成章、水到渠成的事情。
良好的用户体验我们认为就是一个移动支付市场发展的用户基础，如果没有一个好的基础，这个产业肯定没有办法做持续的发展。对于良好的用户体验影响比较大的主要有三个方面，一是产品的安全性一定要高，打消大家的使用顾虑，二是操作要简单，包括获得的流程要尽量简单，三是丰富的场景和应用，如果说有了这个东西没有地方去消费，没有地方去使用，那{zh1}大家可能也没有兴趣再使用这个东西了。
关于运营者的盈利模式，我个人感觉，这个应该是产业链的原动力，没有利益的市场是没有价值的，也没有人会为它而努力。现在来看比较明确的主要盈利获取点有四个，包括广告费收入，交易费提成，增值服务开发，新增和保有客户，新增和保有客户主要就是基于增加客户黏性降低竞争和营销成本。这里面关于增值服务开发我想多说一句，因为是显得比较笼统的一个东西，刚才恩智浦的姜经理也提了很多种模式，可能支付只是一个基础，其实很多业务应该对这个产品都是基础，但是信息类发展到现在其实更多的是一项专项服务，定制服务等等获取收益的。这个增值服务开发只是说基于2.4G，基于我们这个卡片本身只是一个平台，可以有很多业务往里面加，更多的在市场前端，为一些细分市场或者特定市场的消费者提供服务的服务商们，他们可以把他们的一些特定的服务加在上面，同时通过这样一个平台为他们的目标客户服务，从而获取收益，包括功能费收益以及服务费收益。这一块我相信以后肯定是整个手机支付产业里面盈利最重要的一个部分，应该会超过支付等等这些盈利点。
国民技术提供的移动支付解决方案
下面介绍一下国民技术为手机支付提供的解决方案。2.4G全卡是我们自己取的名字，当时我们想普通SIM卡和换了我们这张卡以后提供了一个射频通道，等于是增加了一项功能，是把两个卡片合二为一，所以我们就叫做2.4G全卡，它是增加了一套硬件，拥有独立的信道，采用金融级的安全芯片。同时也增加了一套软件，在不破坏原有传统电信业务的前提下独立增加了新的业务。简单来说，2.4G全卡就是不用换手机，也不用改进操作系统，只要换一张卡，除了保留原有的业务以外，同时开通一个射频通道。2.4G全卡触点xx采用标准的接口，这是2.4G全卡基本的业务流程，从图上大家也可以看出，原有的通信业务还是SIM卡芯片，在这里专门有一个支付芯片，同时又保证业务的安全。
这里有三个距离值，10厘米，0.5米和10米，10厘米可能是大家比较熟悉的，就是一个进场支付的安全距离，对于我们超高频的2.4G全卡来说，其实近距离并不算是它的优势，但是我们国民技术也是通过了这么多年的研究，现在已经规模商用得到验证的结果是我们可以在精准并稳定的控制在10厘米以内，这一点已经是通过百万级卡片的发出以后验证的结果。0.5米是一个中距离的业务模式，会应用在什么场面？打比方说停车库，一般如果停车库到了闸机的时候是要尽量靠近，同时要打开车窗把卡伸进去，有一些地方小区环境设计不好，有可能是停车下来再去刷，在下雨的时候可能也要开窗，可能还要打伞。用了2.4G全卡可以精准的控制在0.5米左右，这样就会给用户一个体验，以后开车就不用害怕靠得太近剐到闸机，也不用害怕因为下雨要打开车窗，而是车停在那里，隔着玻璃对着闸机刷一下就可以开进去，这是一种用户的体验。10米就是一种广播模式，比如一般走进一个商场的时候，可能正好有一个促销信息，我就可以通过这个单向广播的方式，大家一查询就知道这个商场哪里在促销，或者企业发布信息公告的时候也可以采用这种模式，应该说现在大家对于近距离的挖掘还是比较充分的，不管是上载下传还是门禁都挖掘的比较深入。对于0.5米和10米的应用，我觉得可以给大家一个新的想像空间，就是从客户体验的角度，我们怎么样把这些应用运用在一些细分的市场上，能够给客户带来更好的体验。我觉得距离产生的应该是一个新的细分市场，也是一个新的客户群体。
2.4G全卡应用模式目前主要有三大类，一个就是现场支付模式，小额支付，公交应用，商场消费。第二就是远程支付模式，缴费、帐单公布以及其他的增值业务，门禁，VIP，广告，优惠券等等。2.4G和13.56M可以在同一个刷卡面上稳定刷卡，互不干扰，这也是经过我们批量验证过的，同时支持13.56M和2.4G双频。可能大家对于我们产品的改造成本有很多顾虑，我简单的介绍一下。其实我们2.4G只是一个通道，不跟任何业务发生联系，应用跟我们所谓的提供这个平台没有任何的关系。所以在13.56M的POS和2.4G的POS区别仅仅在于路途不一样，现在我们也都研发出了这种双频的读图机制，所以在具体实际的实施过程当中并没有发现有任何的干扰，应该说这个改造的成本其实并不大，仅仅是增加一个2.4G的读图而已。
下面讲一下2.4G全卡目前的技术现状，{dy}代的2.4G全卡已经量产，是业务预置。第二代的2.4G全卡Java我们已经提供了样品，可以实时更新。第三代2.4G全卡大容量存储，在本年度我们会提供。关于手机的兼容性，目前我们总共测试的终端有2千款以上，总体xxx超过了90%，同时很多的终端厂家也在配合我们，根据这个电流指标进行全系列的升级，包括我们下一阶段，今年下半年会推出新一代的产品，在这一块的解决方面会是一个质的突破。这是我们专业的点阵天线技术，主要是对距离进行精准控制，我们现在的刷卡距离可以控制在10厘米以内，刷卡成功率超过99.9%。环境适应性，2.4G可以用传统的13.56M系统共存，支持现有POS系统平滑过度与升级，2.4G同时可以长期稳定运行在复杂环境当中，抗干扰能力比较强，基本上对于Wi-Fi和蓝牙这些不太敏感，2.4G全卡的功耗目前的版本应该是小于500uA。系统整体安全性方面，我们2.4G全卡的手机钱包也是符合了2.0电子钱包规范的，同时所采用的主控安全芯片通过了国家密码管理局认证，通过了密码算法验证体系认证，同时也经过了几千万在网上银行以及电子政务等规模应用的验证，也内置了PKI体系安全控件，这主要是目前2.4G全卡的技术现状。对于目前我们对2.4G研究了这么多年，我们自己的判断，它是最适合与目前7亿的手机用户的存量市场，是最容易规模推广的方案，同时也是成本{zd1}的方案。在今年下半年我们会推出新的方案，如果说{dy}代卡只是大家认可了这个产品的话，我相信第二代卡市场会欢迎这个产品。
远程支付和现场支付相结合是手机支付的一个特点和优势，也是发展趋势。现场支付应该是整个手机支付产业链里面的一个杀手级应用，良好的用户体验和丰富的商业模式是手机支付市场发展的两大要素，2.4G全卡是目前{lx1}的技术方案，手机支付将会成为很多人的生活习惯，也需要产业链的同仁更多的努力，需要更多做前端应用和做服务提供的，也能够为了移动支付产业做更多的思考。相信这个细分市场应该说谁能够{zx0}走入谁就能够获得更多的利益.
