全新的金融服务业——家族理财机构

    中国经济的蓬勃发展使富人越来越多，据最近xx统计数字，中国拥有百万美元资产（主要居所除外）的个人达到47.7万人，居世界第四位。家族理财的市场需求开始逐渐涌现。这是一个专业性要求极高的全新金融服务行业。单纯从企业的盈利角度来考虑，为富人服务可以获取高额的回报，所以是一件高附加值的业务。正因为如此，银行、信托机构以至私募基金等纷纷加入这一新的竞争行业。

    但是，一个家族要想积累财富并通过委托家族理财机构让这些钱增值并不是一个简单的问题。正如约翰·特雷恩在《大师的投资习惯》一书中说描述的，有三件事实必须面对。{dy}，在这个社会上，其他人都在渴望着剥夺你对这笔财富的所有权。这包括所有合法的手段，像税收、通货膨胀、规章制度、劳务报酬与回佣，也包括不合法的手段，包括低价变卖资产，为达到个人目的而进行高风险投资，甚至非法挪用和占有等等。在这场xx停息的富人与社会的斗争中，{zh1}的赢家几乎都是社会，绝大多数家族的财富最终被侵蚀一空。

    第二个事实是，只有那些品行端正和经验丰富的人才能帮你完成管理资本的任务。尽管这样，在整个理财过程中你还是要多留几个心眼。因此，对一个家族来说，{zh0}是聘请优秀的理财专家来帮助理财并给予适当的监督，就像聘请专门的家庭医生和专业律师一样。第三个事实是，优秀而忠诚的理财专家是很难找的。{zh0}的投资者因为有很多机会选择，包括管理私募基金或养老基金而较少与个人客户打交道。况且{zh0}的也不一定永远都是{zh0}的，他们可能会变得过于强大而早晚会出问题，或者随着年龄的增长而变得过于保守和缺乏对于新的投资工具的运用等。因此，{wy}的办法是家族本身也必须理解整个理财过程，并适当参与其中。

    一般来说，一个家族理财机构负责管理的事务包括有三个方面：

    1、会计事务，包括审核并支付账单，家族公司的分红和盈利、税金代理、个人记帐、家族预算计划等。

    2、家族事务、处理家庭内部杂事、及时办理各类保险、处理遗嘱执行、以及为了应付家族需求而选择社会各类服务机构，如旅游代理机构、豪华轿车租赁公司、连锁酒店、各类晚会包办人、运输公司甚至家政公司等。

    3、投资事务，选择投资品种、设计投资组合、控制投资风险、跟踪投资项目、提供投资咨询以及回收投资本利等。

    在家族理财的初级阶段，大部分富人过多依赖于银行提供的“私人银行服务”。其实这是非常困难的，因为一般来说，银行的规模太大，职员流动过于频繁。我曾经从一位客户那里听到一个非常有趣的故事，这位客户史总是一位实业公司的老板，他把每年赚的钱都放在一家银行的私人银行那里代为理财。可惜几年过去了，管理费照交，可惜资产不仅没有增值还略有亏损，多次打电话还找不到真正的管理人，于是他要与这个银行的私人银行部门主管陈总见面。晚餐准备好了，银行方面出席的人有陈总和他的助手、市场部钟经理和他的助手。史总和钟经理及他的助手准时入席，并闲谈等待陈总的到来。{zh1}，陈总来了，但他首先向钟经理走来，热情地说：“你好，史总，非常高兴再次见到你。”弄得史总和钟经理十分尴尬。国内还有很多富人把钱转移到香港并委托银行理财，而在前二年，这些银行竟然为他们购买高风险的雷曼兄弟Accumulator合约（累计期权），雷曼兄弟破产后，这些人的资产不仅血本无归，还被银行xxxx，{zh1}打起官司来。

    家族理财是一个朝阳行业，尽管刚开始进入这个行业的机构所提供的服务相当初级。而之相比，西方在这方面的发展已有近百年的历史，可以说法律和服务已相当完善、经验也十分地丰富。但是西方的模式不可能一下子全部搬到中国来，毕竟法律环境不同，投资工具不同，更重要的是信用环境差别很大、理财观念和文化理念差异很大。但是这个行业前途光明，未来将有很广阔的发展空间。