提着大箱小包，挤在机场航意险(及其替代品交通工具意外伤害保险，下同)售卖窗口的你，或许会毫不犹豫地递上机票和20元钱，销售人员也会在几分钟内将打印好的保单飞快地送到你的手上。

    然而，此时的你是否意识到：手上的这张保单很可能存在隐患。

    近期频繁见诸报端的携程“保单门”事件，捅出了个别地区惊现航意险xxx的现象，一场涉及全国的航意险打假浪潮开始掀起。不过，业内人士称，航意险xxx并非字面意义上理解(保单本身就是假的)的那般简单。

    在个别地区个别代理点销售的航意险，“表面真保单、实则假数据”——即保险公司或代理点收取保费后，却可能未将保单信息及时录入保险公司系统，此类保单形同“空头支票”同样无效。业内俗称此举为“埋单”或“吃单”，侵害投保人利益的同时，也被质疑有漏税之嫌。

    是什么样的利益驱动让保险公司或代理点铤而走险?“一切源于复杂的批发利益链所引发的高额成本。”连日来，本报记者采访了个别地区的保险公司、代理点、律师和监管人士，试图揭开航意险多年来鱼龙混杂、不为人道的黑幕。

    暗地里“埋单”

    王经理所在的A寿险公司占据着当地航意险市场的半壁江山。在与代理商洽谈合作时，他不时能听到代理商提到“其他保险公司开出的手续费比A公司高很多”的说法，而{zg}的竟有18块之多。

    王经理有些不解。“如果真如那些代理商所说，那保险公司哪有赚头，20块保费，18块给了代理商，剩下两块都不够支付营业税和准备金的。难道有猫腻?”

    他口中的猫腻，多指“埋单”、净费入账，甚至xxx。具体表现为：有保险出单系统，但代理商脱机打印保险单;投保人的信息和数据，没有录入或延迟录入保险公司的系统;只有保险打印模板，套打保险单;同一个保单流水号，却有几个人共同使用。“这些保单基本不可能生效。”

    “目前净费入账的现象不多。”某研究多年航意险市场的一位律师举例说，一份航意险卖给投保人是20元，给中介代理商的手续费15元，保险公司把扣除手续费后的5元作为保费收入计入账内系统，这就是“净费入账”。一家保险公司内部人士称，“目前监管部门在这方面查得比较严格，只要一查账目就一目了然，大多数公司都不敢这么操作。”

    相对来说，因为事后可能无账可查，个别地区的个别保险公司或代理点更倾向于“埋单”操作。一家寿险公司业务员直言不讳，当初和代理商谈的手续费是16元，因为10张保险单才收回40元，够两张保险单入账，所以个别保险公司或代理商会从10个投保人中任选两个客户录入电脑，其余8张保单则不入账。这样一来，卖出10张保单，却只要缴2张保单的税。

    因业务关系，一家财产保险公司部门负责人李齐(化名)最近接触了几家航意险代理商。据他了解，事实上，个别地区的保户投诉，打保险公司客服电话查询不到航意险保单，并非全部都是传统意义上的xxx，有一部分是因埋单而起。

    埋单就意味着消费者购买的保单可能是“空头支票”。这是因为，投保人在代理点购买保险后，代理点不会留下任何记录，{wy}能够证明已投保的是客户手中的保险单和保险公司的记录。由于航空意外事故出险的特殊性，保险单可能随同投保人带上飞机，很难在事故发生后完整保存下来，所以保险公司进行事故理赔时的{wy}依据是电脑投保联网系统上的记录，如果未将保单信息录入联网系统，则投保人家属是否能顺利拿到理赔金，还是未知数。

    xxx事件的频繁曝光，让越来越多的消费者有所警惕，查询保单真假的意识顿时上升了一个台阶。不过，据一家保险公司的中层人员介绍说，个别保险公司专门开发了两套航意险系统，俗称“阴阳系统”。阴系统中所有售出的保单都录入在内，主要对外便于消费者查询;而阳系统主要对内，真正与保险公司的财务系统进行对接，记录了“埋单”后的数据。不过，这种说法并未得到大部分保险人士的确认。

    暗访期间，记者也分别购买了两份在沪不同寿险公司的交通意外险。第二天，记者分别打两家公司客服电话进行求证，报上身份证号码后，被证实保单信息已录入保险公司系统。两家公司客服人员均向记者保证，实乃真保单。

    一地方xxx相关人士解释说，“你提到的埋单现象，如果存在的话，可能发生在财险公司身上的可能性要大于寿险公司。”记者从市场上了解到，由于此前在货运险上一直存在鸳鸯保单等违规情况，因此财险公司在航意险操作上也可能比较大胆。“由于赔付率极低，时间期限较短，再加上很少有人会致电保险公司辨别真伪，机票代理机构将xxx交给消费者后通常不会出事，也滋生了不少售卖xxx或埋单现象的发生。”