我爱信用卡—香港刷、澳门刷、刷刷刷


随着中国银联业务的不断扩展，各银行的银联的信用卡，基本都可以在香港澳门特区畅通无阻了。在“购物天堂”里转悠，自然少不得大刷特刷，但爱卡族也要注意了，在特区刷卡，也是有讲究的。也许，不是花100还100那么简单。

    聪明的爱卡族，你是不是应该仔细计算后再行刷卡之伟大壮举呢？如果只是小额消费，{zh1}的结果不会造成什么影响，但如果是大宗购买，还款金额可能会莫名多出几百元，这就不是小问题了吧。

    在内地你不会遇到的问题

    香港是xx的国际金融中心，澳门又是闻名于世的娱乐重地，它们共同的特点就是——金融业务xx国际化。虽然通用人民币，但当地货币和美金也在同时畅通的被使用着，在商场超市消费时，有一些意想不到的问题，会成为你刷卡的陷阱。

    以在香港消费为例：

    如果事先没有兑换港币，也没有申请办理银联卡，到当地买东西时，100元人民币通常是需要协议价格购买的，或者按商场当时的报价，一般会稍高。假设当天港币/人民币汇率为1：1.0158，如果带了银联卡，则按着个报价实际收费。

    这其中的差距实际上涉及了不同的结算平台：

    如果是人民币单币卡，结算只走银联的结算平台，你只需要在结帐前，直接按照港币与人民币的兑价，折算消费金额就可以了。而有些商场或是商店，甚至连这个折算环节都省略，直接以人民币报价。消费前，爱刷卡的你可要问问清楚啊。

    办理专门的港币卡当然不失为一种选择，如果是人民币港币卡，只需要注意银行的计算时点，一般在上午10时，银行会调整报价。也就是说，10点前后，消费时港币/人民币的汇价是不同的，也就是说，同一样商品的价格会发生细微改变。

    最应该注意的其实是那些双币卡(人民币/美金)持有者，如果走国际结算平台(就是VISA或者MASTER CARD的结算通道)，首先会有一笔服务费用，视情况可能在单笔金额1%左右。此外，消费的金额首先被银行将港币折算成了美元，然后再把美元折算*民币，这样折算后才是显示的人民币还款额。此时，刷卡前就需要留意的就是三种货币的兑换情况了。

    平台真的有那么重要？

        事例

    林先生在香港消费1万港币，以人民币对港元汇率(1：1.0174)计算，用银联POS结算，卡上会直接扣10174元人民币。

    如林先生用Visa或MasterCard(万事达)双币卡刷卡，1万港币须先兑成美元，按港币对美元汇率(1：7.7824)，消费金额为1285美元，并加收1%(VISA卡)的换汇手续费12.85美元或1.1%(MasterCard万事达卡)的换汇手续费14.13美元，再按美元对人民币汇率7.9196转换为人民币，需还10278或10288元人民币。

    比银联标准卡多104或114元人民币。如林先生用的是美元卡，他回深圳可能要持消费凭证到银行购美元还款，还要承担购汇差价的损失。

    根据不xx的统计资料，目前流通的信用卡，80%是双币卡，这其中又大部分是美元卡，并使用VISA或万事达卡的支付系统。

    双币卡在支付过程中，还是有一些差别的，选择银联通道刷卡，支付货币为人民币，也就可直接用人民币还款；选择VISA、MASTER CARD通道，支付货币为美元，还款时，应使用美元还款或折合*民币购汇还款，所以如果汇率波动比较剧烈的时间段，{zh0}尽量避免使用双币卡，已避过汇率风险。

    此外，一般香港、澳门的商家对于刷卡消费是不向消费者收手续费的，但是，刷卡是按港币收费，由银行自动根据牌价(每天两次报价，上午10时为节点)，让你支付人民币。而选择VISA、MASTER CARD通道结算，要根据不同的银行与VISA和MASTER CARD的协议收费。

    所以，在消费前，一定要明白的告诉营业员，你要求使用的是哪一个结算平台。综合来看，使用银联的通道是比较合适的，折算环节少，没有额外收费。

    中国银联自2007年初开通港澳地区业务以来，一直免收约占交易金额1%—1.5%的汇兑手续费。目前，银联持卡人在国际ATM网络上进行汇兑，中国银联只是按规定汇率进行货币转换，不收取任何货币转换汇兑费用，而且一次性转换(不通过中间货币中转)。这是银联卡区别于VISA等其他国际卡的一大优势。
  

来源：钱经
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