“草根银行”的创新xx


　　发达的民营经济离不开活跃的民资。在台州这块肥沃的民间金融土壤里，如今诞生了三家民营股份制银行，这对地级市来说是xxxx的。
　　作为中国真正民营化银行的先行者代表，台州市商业银行走过了近20年的风风雨雨。期间，台州市商业银行通过不断完善制度、业务、流程、产品创新来主动适应变化，适应市场。它的成长历程，是中国民间金融业成长的一个缩影。台州市商业银行的成功经验告诉人们，只要有适宜的土壤和空气，中国xx可以诞生{yl}的银行和银行家。
　　北京大学张维迎教授如此评价，“这些土生土长的‘草根银行’对当地的企业非常了解，这就是他们的优势，台州市商业银行经验值得同行学习。”
　　敢想敢做开先河
　　1980年，初中毕业的陈小军，子承父业，在台州共和公社农村信用社当了一名信贷员。
　　浙江民营经济发达，温台地下钱庄兴盛。上个世纪80年代中期，路桥已有民营企业和个体工商户数万家，民间资金需求旺盛，以致当地银行xx和民间xx的比例一度达到1：1。
　　与其地下泛滥，不如地上监管，不允许成立私人金融机构的政策出现松动。1988年初，机会来了。陈小军得知人民银行将允许在路桥开办城市信用社，但没有人敢尝试。陈小军想干，但有两个问题：如果办起来了，信用社谁说了算？万一出现问题，政府管不管？他得到的答案是：“当然你们说了算。如果是合法批准，人民银行会支持。”
　　陈小军当晚就作出了决定。为了尽快成立，陈小军选择了金融服务社的形式，因为城市信用社需要人民银行浙江省分行批准，而金融服务社台州地区人民银行就可以批。“银座”的名字则寄托着对未来的期望，“我知道银座是东京的金融中心，要做就朝{zh0}的方向做。”
　　1988年6月6日，银座金融服务社在路桥的一间临街小屋挂牌，6个工作人员，简陋的尺字形柜台，多少有些过去钱庄的格局。在当地人心里，陈小军办的就是私人钱庄。
　　多年后，陈小军自嘲，台州市商业银行的历史就是小钱庄——大钱庄——制度意义上的银行——法律意义上的银行（由于名称数次变更，与之对应的是银座金融服务社——路桥城市信用社——银座城市信用社——台州市商业银行）。
　　有胆有识尝兼并
　　虽然对创业风险早有预期，但2001年9月14日那一幕让陈小军至今心有余悸。当时民间出现不实传言，挤提风潮波及银座。一时间银座营业厅里人山人海，挤提潮持续了两天，11亿存款就此“蒸发”，这几乎是当时银座存款额的一半。陈小军和他的团队真正体会到自身的信用是多么脆弱。怎么办？银座人没有倒下。
　　趁着中秋节，陈小军出面邀请重要客户，指挥所有客户经理逐个拜访客户。诚意和信用最终打动了客户。一个月后，存款恢复到27亿，到年底增长到32亿。陈小军将挤提事件制作成纪录片，作为永远的警示。挤提使所有的人真正理解了“信贷资产质量是银行生命”这句话。自银座开始至今，该行每位员工的名片背后都印上了这样一行字——“我们可以信赖”。
　　了解城市信用社的人都知道，这里的“城市”二字就是画地为牢，无法跨区经营；与此同时，企业的发展也需要拓展新空间。作为浙商精英的陈小军毕竟聪明过人，他在寻找机会。
　　1998年，椒江区港口城市信用社不良xx率已经到了90％，出现应对危机，老百姓把信用社的大门都锁上了。中国人民银行台州市中心支行认为不宜简单以破产处理，希望银座接手。陈小军意识到这是历史性机遇，在此之前，浙江没有一家城市信用社能够跨区经营。兼并如果成功，将给政府和当地居民留下良好印象。此时，银座在路桥面临着强大对手泰隆城市信用社的竞争，两家经营模式相仿，同构型很强，市场份额相加已占据了路桥当地的60％，也需要空间上的扩张。股东们经过激烈争论，最终同意银座以数千万元的代价兼并港口信用社。
　　2002年3月，台州市商业银行成立，注册资本3亿元，政府股权仅为5％，这在全国是{dy}家真正意义上的民营银行。陈小军为自然人股东之一，以1％的持股额，出任董事长兼行长。