银行 基金 证券 保险　明天，你会把钱放在哪里？


潘悦/顾倩倩文

    嘉宾

    消费者代表:张奕多，俞瑞芳，朱磷金融机构代表:

    金大建:交行投资管理部总经理包剑红:联泰大都会人寿副总裁莫泰山:交银施罗德基金公司副总经理姚兴涛:上海证券有限责任公司副总经理评论员:

    夏斌:国务院发展研究中心金融研究所所长王方华:上海交大安泰经济管理学院教授黄明:上海财经大学金融学院院长

    秦朔:《{dy}财经日报》总编

    施能自:德勤企业管理咨询有限公司中国区主管合伙人

   

     大部分中国老百姓，现在处于初富，就是刚刚有钱的阶段。老百姓对钱的安全性非常敏感，同时又对钱增值的机会非常渴望。如今有更多的人能够开始进行个人投资，你既可以自己操作，也可以找专业机构帮你来进行。如此活跃的投资市场需要可信的金融机构，但能不能信任——这是目前老百姓对本土金融机构尚存疑虑的集体心态。谁是值得我们把钱放在那儿的金融机构呢？一个好的金融机构又该具有怎样的素质呢？

    袁岳(主持人，下同):我们小范围做了一个调查，对于现在本土的金融机构，选择“信赖度偏低”的占42％；觉得“很难作出判断”的占38％；认为“本土金融品牌值得信赖”只占20％。到底哪一类金融机构能令消费者信赖？

    银行:矮子里拔长子

    俞瑞芳:我选银行，比如中国银行。我觉得它本身客户的层次还是可以的，他们的服务也还是可以的。

    张奕多:中国本土品牌都太让我失望了，如果一定要说，就是中国人民银行，毕竟是党中央国务院直接领导下的，我是一个普通老百姓，比较信赖党中央。

    朱磷:我跟张先生看法一致，我试过太多的国内本土银行，其实服务没有谁比谁好更多。

    袁岳:听听来自于金融机构的几位的看法，在你们心目中间，谁是相对来说让消费者可信赖的标准做得比较好的金融机构，你们自己除外。

    莫泰山:招商银行。它提的一个口号叫“因你而变”，以客户为中心，关注客户的需求，而且它不是一句空口号，它确实在做。

    姚兴涛:上投摩根基投管理公司。他基金的业绩有目共睹，业绩给我们带来利益。

    包剑红:工商银行。我跟这家银行的关系让我感觉到，做什么事情都很方便。

    金大建:工商银行。作为银行业务达到全国50％以上，它的承受能力令我非常钦佩。当然它的基础管理体制也是相当不错的，从专业角度讲。

    袁岳:大家{zh1}都说到银行上去了，很多消费者都感觉到，至少在背后有党和政府给兜着底，所以在这个意义上说，银行信赖问题不是太大。但是比如保险公司、基金、证券公司，对于这类金融机构不可信赖的现象是不是很严重？

    信赖＝良心＋承诺

    包剑红:我觉得信赖是相互的，首先是自信，就是凭良心做事。有了自信才有可能造成他信，没有自信，别人是不可能信任你的。

     王方华:我们现在金融机构都在进步，但大家的要求也在进步，当消费者的要求越来越高，而银行的发展跟不上消费者需求的时候，就产生了信赖问题。在这个过程里，哪一个能够跟上消费者的那种需求的变化，那个企业就占上风。比如我隔壁的那个招商，很方便，那个服务员每天给我打电话，说要服务我，打到后来我都烦了，但是他还是要打给我，他说我是你的客户经理，我每天要为你服务的。于是在很多给我服务的机构里边，我选一个最值得我信赖的。我相信这个选择过程通过我们的品牌塑造，一定会凸显出一些值得信赖的金融机构。

    秦朔:我觉得品牌信赖需要一个长期承诺。像我们的券商也好，基金也好，包括很多银行，老百姓对他们有一些不信任是很正常的，因为历史上我们的脑子里如果能够发现一点记忆的话，那便是不好的记忆。金融机构千万得爱惜你的羽毛，不要利用市场好的时候做一些出格的事情，因为在将来，上帝的惩罚会很公平。

    袁岳:我们假定说现在上海市的范围里，只有他们这四家金融机构在执业。你们三位是代表消费者的，说要找一家选择把钱放下去，给他们来管理。在这四个中间，我们现在淘汰一个，你们觉得哪家会不被淘汰？

    不同需要造就不同信赖

    张奕多:我可能会把钱投给包小姐(联泰人寿)。{dy}个是{dy}印象比较有亲和力，第二个重要原因是因为我觉得每一个人的一生当中是需要买保险的，这是必不可少的。

    俞瑞芳:我还是会选择银行。因为至少我觉得银行还是比较真诚的。我不会选择令我比较伤心的保险公司。

    朱磷:我还是可能会把钱放在姚先生公司(上海证券)里面，因为我觉得自己来把握自己命运会更舒服一点。我可能暂时还不会去买保险。因为我觉得本身来说，如果你有足够能力理财的话，你不需要保险。当然，我的看法可能会改变。

    袁岳:一个金融机构或金融服务品牌是不是值得信赖，最重要的是什么？

    客户利益、价值至上

    金大建:一个成功的银行必须具备三个要求，首先它的服务非常便捷，能够在{dy}时间知道客户的反映；第二必须安全；第三它能够带来一系列增值服务，包括心里价值、顾客能得到尊重的一些服务等。

    包剑红:我觉得最重要的是重视客户。一是你对客户要有回应，而且不能他说什么就是什么；二是你认识到客户的价值，并且真正把他作为你的客户，客户是什么？客户是给我们带来价值的人。

    莫泰山:客户利益至上，提供{yl}的产品和服务。作为一个金融机构来说，你的产品和服务应该是{yl}的、高质量的，但是光有这个还不够，你还必须以客户为中心，把客户的利益放在{dy}位。

    安全与诚信

    姚兴涛:安全和专业。拿证券公司来讲，首先是符合监管的一些要求，就是我的财务指标，各项指标都比较好。

    秦朔:金融机构某种意义上是你最私密的一位合作伙伴，为你控制风险、xx承诺，所以最根本是一个诚实正直的问题。能不能坚持自己的底线，就金融行业来讲，可能更加重要。

    王方华:承诺者xx。现在为了做生意，为了盈利，把话说的很满。比如十年前，我们银行举行过一次“微笑运动”，那个时候是朱?基在上海当市长，他发现银行里面很多的问题，营业员不会笑，但到现在十年过去了，还是不会笑。

    施能自:我认为还要更走前一步，首先要有爱心，第二个是耐心，我们遇到的可能是一些退休下岗的老婆婆、老公公，怎么去服务他们，或者遇到年轻人又怎么做？还有一个是花心，今天很多的期望是不同的，我们要追求这个时代的潮流。

    张奕多:透明。我看重一点就是所谓“君子重德，小人重利”。我觉得一个好的金融机构如果想做大做强，它首先得从“德”方面考虑，而不是“利”。