银联入网xxx跨行交易收益分配办法3.1实施
[转贴 2010-06-16 10:26:00]
银联入网xxx跨行交易收益分配办法3.1实施
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旨在规范xxxxx行与代理行、银行与商户之间利益关系的《中国银联入网机构xxx跨行交易收益分配办法》3月1号开始实施。
根据这个办法，持卡人在他行自动取款机上成功办理取款时，无论同城或异地，xx行均按每笔3.0元的标准向代理行支付代理手续费，同时按每笔0.6元的标准向银联支付网络服务费，共计3.6元。
自助终端跨行交易商户每笔结算手续费，宾馆、餐饮、娱乐、珠宝金饰、工艺美术品类的商户为交易金额的1.6%。一般类型的商户为交易金额的0.8%。房地产、汽车销售类商户，每笔{zg}收费不超过45元，批发类商户，每笔{zg}不超过18元。航空售票、加油、超市等类型的商户，减半收取。公立医院和公立学校，xx行和银联暂不参与收益分配。
同时，ATM跨行查询暂不收费。据了解，此办法只对xx行、代理行与商户之间的收益分配进行了调整，对持卡人没有影响。
持卡人在他行自动取款机取款
xx行 每笔3.0元 代理行 代理手续费
xx行 每笔0.6元 银联 网络服务费
自助终端跨行交易商户每笔结算手续费
宾馆、餐饮、娱乐、珠宝金饰、工艺美术品类商户：交易金额的1.6%
一般类型商户：交易金额的0.8%
房地产、汽车销售类商户：每笔{zg}收费不超过45元
批发类商户：每笔{zg}不超过18元
航空售票、加油、超市等类型商户：减半收取
公立医院和公立学校：xx行和银联暂不参与收益分配
ATM跨行查询：暂不收费
解读一：商户手续费不等于xx行收益加银联网络服务费
《中国银联入网机构xxx跨行交易收益分配办法》中除了调整跨行取款的收益分配外，消费者进行刷卡消费的收益如何分配也是人们xx的焦点。有关人士提醒，商户手续费并不等于xx行收益加银联网络服务费。
一般情况下，消费者在进行刷卡消费后，商场或饭店等商户需要向收单机构支付商户手续费，商户手续费是指收单机构代表提供刷卡服务的各参与方，包括xx机构、银联转接网络、收单机构和专业化服务商向商户收取的服务费。
依据市场调节原则和国际通行做法，《分配办法》只明确了跨行交易中的xx行收益和银联网络服务费分配标准。但是商户手续费不等于xx行收益加银联网络服务费。
中国工商银行牡丹卡中心业务管理部 总经理 韩旭升：对餐饮宾馆这些行业收费，xx行规定收费是交易金额的1。4%。银联规定为交易金额的0。2%。可能有的商户就理解成在这些行业商户的扣率就应该是1。6%，加入签订的扣率比现在高，就需要银行降低扣率。实际上这是一种误解。实际上这主要是对xx行、收单行和银联之间的一个分配比例，和商户是没有关系的。
目前，我国收单机构与商户签订的实际手续费率在1%到2%之间，并在逐步增加手续费低于1%的商户群体。这种费率水平远低于国际上xxx业务受理手续费的平均水平。例如，日本目前xxx受理手续费大约在3%到4%之间，中国香港地区在1.8%左右，新加坡在2%左右。
解读二：医院和学校暂不缴纳跨行手续费
此次实施的《中国银联入网机构xxx跨行交易收益分配办法》规定：“公立医院和公立学校，xx行和银联暂不参与收益分配”。但中国银联人士指出，中国银联和xx银行对于这类商户的跨行交易只是暂时免收相关费用。
“xx行和银联暂不参与手续费分配”，这种做法是中国银联和xx银行为减轻收单机构负担、鼓励收单机构积极发展社会公益性商户、促进受理市场全面发展而采取的暂时让利举措。从国外的通行做法和我国xxx长期发展的需要来看，不排除将来对这类特约商户收取手续费的可能。目前对这类商户的优惠也仅指“公立医院和公立学校”，而并非所有医院和学校。
中国工商银行牡丹卡中心业务管理部 总经理 韩旭升：实际上就这个理解，它并不意味着公立学校和公立医院不收费。因为它仅仅是规定了xx行和银联暂不取得分润。但是，收单行是否收取费用是由收单行去与公立学校和公立医院协商决定。而且只限定在公立学校和公立医院，对私立学校和私立医院还是要收费的。
解读三：xxx跨行交易收益分配调整 对持卡人和商户没有影响
对于此次出台的《收益分配办法》，某些媒体在报道时出现了一些误解，国内{zd0}的xxx持有行——中国工商银行有关人士在接受记者采访时说，此次xxx跨行交易收益分配调整对持卡人和商户没有影响。
中国工商银行牡丹卡中心业务管理部 总经理 韩旭升：《跨行收益分配办法》实际上是规定了xx行和收单行以及信息转接中心就是银联之间的分配利润的一个比例。这个分配利润的比例实际上和持卡人以及商户是没有关系的。社会上有一些误解，认为这个办法实际上是规定了对商户{zd1}的手续费的一个扣率。所以，有些商户找到收单银行来，要求按照这个规定的实际上是xx行和银联的这样一个分配比例，要求降低商户的扣率。这样实际上是一种误解。
按照规定，xx银行向商户收取自助终端使用费用时仍然依据双方签订的合同。持卡人刷卡消费和在自动取款机上提取现金收取费用并没有进行调整，仍然依据原有规定。此外，此次调整对公立医院和公立学校，xx行和银联都暂不参与收益分配。同时，ATM跨行查询也暂不收费。
解读四：跨行POS交易新标准分为三类
《分配办法》确定了两个基本层次的商户类型xx行收益和银联网络服务费标准，即自助终端跨行交易商户每笔结算手续费，宾馆、餐饮、娱乐、珠宝金饰、工艺美术品类的商户为交易金额的1.6%。一般类型的商户为交易金额的0.8%。但是实际上，跨行POS交易新标准并不止这两种。
《分配办法》还对一些比较特殊的商户行业进行了适当细分，并暂时分别确定了收单机构向xx行和银联支付的三类费用标准，即0.4%、0.8%和1.6%。
与此同时，《分配办法》规定对汽车销售等单笔交易金额较大的商户、航空等行业商户及医院等公益性商户等，通过降低或免除xx行收益和银联网络服务费的方式来鼓励收单机构加快对xxx受理市场的拓展。其他未在《分配办法》中明列的商户，将根据这些分类原则参照执行相应的特约商户付费标准。
为什么出台《分配办法》
在此次调整之前，我国跨行交易手续费收益在银行间的分配标准是xx行、收单行、转接中心按照8:1:1的比例进行分配。xxx受理商户所承担的结算手续费标准也简单地规定为2%和1%两大类。随着我国xxx联网通用业务大发展，这种简单的办法已经显得越来越不合时宜了。
在《分配办法》出台之前，我国xxx商户结算手续费收费标准和分配办法是根据中国人民银行1999年颁发的《xxx业务管理办法》和相关规定执行的，xxx受理商户所承担的结算手续费标准简单规定为2%和1%两大类，跨行交易手续费收益在银行间的分配标准是xx行、收单行、转接中心按照8:1:1的比例进行分配。这与当时xxx受理主要集中在星级宾馆、xx饭店、大型商场等少数几个类型商户的情况相适应。
中国工商银行牡丹卡中心业务管理部 总经理 韩旭升：和原来的分配办法相比，不像原来的办法固定一个收单行的在商户扣率的1%，还有2%的基础上去进行分配利润。这样收单行有一个更大的发展空间。原来一些行业它的手续费率特别高的情况下，在规定已经假定是1%，低于1%情况下，可能有一些行业银行就不会去发展了，可能考虑亏损的问题。
据统计，截止到2007年9月底，全国发行的xxx已达6.13亿张，比2007年底增长24%；2007年1至10月份，全国通过中国银联转接的xxx跨行交易为9.49亿笔，交易金额2959亿元，分别比2007年同期增长95%和115%。随着xxx业务的飞速发展，刷卡消费的理念越来越被广大消费者所接受，受理xxx的商户也越来越普及，已拓展到旅游、餐饮、娱乐，日用百货、超市、航空售票、加油，公立医院、学校等众多行业领域，房地产、汽车销售，批发类等大额支付场所也逐步实现刷卡消费。
由于不同类型商户经营成本存在差异明显，而交易各环节的利益分配又没有结合市场变化及时调整。因此，不分商户类型、收益水平和金额大小，简单划一的手续费标准已成为银行和受理商户之间合作的瓶颈。尤其在全国实现联网通用后，因收益倒挂，部分收单机构拒绝受理他行异地xxx支付的现象频频发生，严重损害了广大消费者持卡消费的权利。
中国工商银行牡丹卡中心业务管理部 总经理 韩旭升：新的《分配办法》里面对不同的商户做了更为细致的规定，对于一些行业，根据这个新的办法，它仍然可能取得一定的收益，这样它就去发展。发展以后，自然就增加了一些商户，扩大了受理的面，持卡人用卡自然就更加方便了。
xxx跨行交易收益分配调整 获银行认同仍需时日
《xxx跨行交易收益分配办法》的实施，旨在调整xx行与收单行之间的利益分配格局。但是，由于触及各家银行利益，这个办法还没有获得各家银行的广泛认同。
目前，《分配办法》所涉及的自动取款机和自助终端绝大多数是四家国有独资商业银行投资建设的。据记者了解，每台自助终端价值5000元，每台自动取款机价值则高达20万元。对于中小银行而言，投资自动取款机和自助终端不仅需要大量的资金，而且即使投资也不能保证设备广泛普及。特别是xxx联网后，中小商业银行更愿意多发xxx，而不必再花巨资进行电子消费网络建设。但是对于在自动取款机和自助终端投下数百亿巨额资金的商业银行而言，让中小商业银行廉价使用其系统似乎也是勉为其难，其直接后果是大银行设备投资的积极性将严重受磋。
数据显示：2007年这方面投资{zd0}的中国工商银行每台自助终端全年消费交易金额128万元。以新出台的《收益分配办法》按交易金额的1.4%计算，投资一台自助终端，工行一年能获得1.792万元交易收益。联网后，其中相当一部分来源于其他xx银行。这样，中小银行每年大量交纳大量交易手续费同样也不情愿。中小商业银行更愿意吃到免费的误餐。
《xxx跨行交易收益分配办法》主要是调节商业银行间的利益格局。但是，无论是中国银联还是各家商业银行都纷纷谢绝了记者的采访。显然，各家商业银行对利益分配格局还没有共识。未来利益格局如何调整，我们将拭目以待。
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旨在规范xxxxx行与代理行、银行与商户之间利益关系的《中国银联入网机构xxx跨行交易收益分配办法》3月1号开始实施。
根据这个办法，持卡人在他行自动取款机上成功办理取款时，无论同城或异地，xx行均按每笔3.0元的标准向代理行支付代理手续费，同时按每笔0.6元的标准向银联支付网络服务费，共计3.6元。
自助终端跨行交易商户每笔结算手续费，宾馆、餐饮、娱乐、珠宝金饰、工艺美术品类的商户为交易金额的1.6%。一般类型的商户为交易金额的0.8%。房地产、汽车销售类商户，每笔{zg}收费不超过45元，批发类商户，每笔{zg}不超过18元。航空售票、加油、超市等类型的商户，减半收取。公立医院和公立学校，xx行和银联暂不参与收益分配。
同时，ATM跨行查询暂不收费。据了解，此办法只对xx行、代理行与商户之间的收益分配进行了调整，对持卡人没有影响。
持卡人在他行自动取款机取款
xx行 每笔3.0元 代理行 代理手续费
xx行 每笔0.6元 银联 网络服务费
自助终端跨行交易商户每笔结算手续费
宾馆、餐饮、娱乐、珠宝金饰、工艺美术品类商户：交易金额的1.6%
一般类型商户：交易金额的0.8%
房地产、汽车销售类商户：每笔{zg}收费不超过45元
批发类商户：每笔{zg}不超过18元
航空售票、加油、超市等类型商户：减半收取
公立医院和公立学校：xx行和银联暂不参与收益分配
ATM跨行查询：暂不收费
解读一：商户手续费不等于xx行收益加银联网络服务费
《中国银联入网机构xxx跨行交易收益分配办法》中除了调整跨行取款的收益分配外，消费者进行刷卡消费的收益如何分配也是人们xx的焦点。有关人士提醒，商户手续费并不等于xx行收益加银联网络服务费。
一般情况下，消费者在进行刷卡消费后，商场或饭店等商户需要向收单机构支付商户手续费，商户手续费是指收单机构代表提供刷卡服务的各参与方，包括xx机构、银联转接网络、收单机构和专业化服务商向商户收取的服务费。
依据市场调节原则和国际通行做法，《分配办法》只明确了跨行交易中的xx行收益和银联网络服务费分配标准。但是商户手续费不等于xx行收益加银联网络服务费。
中国工商银行牡丹卡中心业务管理部 总经理 韩旭升：对餐饮宾馆这些行业收费，xx行规定收费是交易金额的1。4%。银联规定为交易金额的0。2%。可能有的商户就理解成在这些行业商户的扣率就应该是1。6%，加入签订的扣率比现在高，就需要银行降低扣率。实际上这是一种误解。实际上这主要是对xx行、收单行和银联之间的一个分配比例，和商户是没有关系的。
目前，我国收单机构与商户签订的实际手续费率在1%到2%之间，并在逐步增加手续费低于1%的商户群体。这种费率水平远低于国际上xxx业务受理手续费的平均水平。例如，日本目前xxx受理手续费大约在3%到4%之间，中国香港地区在1.8%左右，新加坡在2%左右。
解读二：医院和学校暂不缴纳跨行手续费
此次实施的《中国银联入网机构xxx跨行交易收益分配办法》规定：“公立医院和公立学校，xx行和银联暂不参与收益分配”。但中国银联人士指出，中国银联和xx银行对于这类商户的跨行交易只是暂时免收相关费用。
“xx行和银联暂不参与手续费分配”，这种做法是中国银联和xx银行为减轻收单机构负担、鼓励收单机构积极发展社会公益性商户、促进受理市场全面发展而采取的暂时让利举措。从国外的通行做法和我国xxx长期发展的需要来看，不排除将来对这类特约商户收取手续费的可能。目前对这类商户的优惠也仅指“公立医院和公立学校”，而并非所有医院和学校。
中国工商银行牡丹卡中心业务管理部 总经理 韩旭升：实际上就这个理解，它并不意味着公立学校和公立医院不收费。因为它仅仅是规定了xx行和银联暂不取得分润。但是，收单行是否收取费用是由收单行去与公立学校和公立医院协商决定。而且只限定在公立学校和公立医院，对私立学校和私立医院还是要收费的。
解读三：xxx跨行交易收益分配调整 对持卡人和商户没有影响
对于此次出台的《收益分配办法》，某些媒体在报道时出现了一些误解，国内{zd0}的xxx持有行——中国工商银行有关人士在接受记者采访时说，此次xxx跨行交易收益分配调整对持卡人和商户没有影响。
中国工商银行牡丹卡中心业务管理部 总经理 韩旭升：《跨行收益分配办法》实际上是规定了xx行和收单行以及信息转接中心就是银联之间的分配利润的一个比例。这个分配利润的比例实际上和持卡人以及商户是没有关系的。社会上有一些误解，认为这个办法实际上是规定了对商户{zd1}的手续费的一个扣率。所以，有些商户找到收单银行来，要求按照这个规定的实际上是xx行和银联的这样一个分配比例，要求降低商户的扣率。这样实际上是一种误解。
按照规定，xx银行向商户收取自助终端使用费用时仍然依据双方签订的合同。持卡人刷卡消费和在自动取款机上提取现金收取费用并没有进行调整，仍然依据原有规定。此外，此次调整对公立医院和公立学校，xx行和银联都暂不参与收益分配。同时，ATM跨行查询也暂不收费。
解读四：跨行POS交易新标准分为三类
《分配办法》确定了两个基本层次的商户类型xx行收益和银联网络服务费标准，即自助终端跨行交易商户每笔结算手续费，宾馆、餐饮、娱乐、珠宝金饰、工艺美术品类的商户为交易金额的1.6%。一般类型的商户为交易金额的0.8%。但是实际上，跨行POS交易新标准并不止这两种。
《分配办法》还对一些比较特殊的商户行业进行了适当细分，并暂时分别确定了收单机构向xx行和银联支付的三类费用标准，即0.4%、0.8%和1.6%。
与此同时，《分配办法》规定对汽车销售等单笔交易金额较大的商户、航空等行业商户及医院等公益性商户等，通过降低或免除xx行收益和银联网络服务费的方式来鼓励收单机构加快对xxx受理市场的拓展。其他未在《分配办法》中明列的商户，将根据这些分类原则参照执行相应的特约商户付费标准。
为什么出台《分配办法》
在此次调整之前，我国跨行交易手续费收益在银行间的分配标准是xx行、收单行、转接中心按照8:1:1的比例进行分配。xxx受理商户所承担的结算手续费标准也简单地规定为2%和1%两大类。随着我国xxx联网通用业务大发展，这种简单的办法已经显得越来越不合时宜了。
在《分配办法》出台之前，我国xxx商户结算手续费收费标准和分配办法是根据中国人民银行1999年颁发的《xxx业务管理办法》和相关规定执行的，xxx受理商户所承担的结算手续费标准简单规定为2%和1%两大类，跨行交易手续费收益在银行间的分配标准是xx行、收单行、转接中心按照8:1:1的比例进行分配。这与当时xxx受理主要集中在星级宾馆、xx饭店、大型商场等少数几个类型商户的情况相适应。
中国工商银行牡丹卡中心业务管理部 总经理 韩旭升：和原来的分配办法相比，不像原来的办法固定一个收单行的在商户扣率的1%，还有2%的基础上去进行分配利润。这样收单行有一个更大的发展空间。原来一些行业它的手续费率特别高的情况下，在规定已经假定是1%，低于1%情况下，可能有一些行业银行就不会去发展了，可能考虑亏损的问题。
据统计，截止到2007年9月底，全国发行的xxx已达6.13亿张，比2007年底增长24%；2007年1至10月份，全国通过中国银联转接的xxx跨行交易为9.49亿笔，交易金额2959亿元，分别比2007年同期增长95%和115%。随着xxx业务的飞速发展，刷卡消费的理念越来越被广大消费者所接受，受理xxx的商户也越来越普及，已拓展到旅游、餐饮、娱乐，日用百货、超市、航空售票、加油，公立医院、学校等众多行业领域，房地产、汽车销售，批发类等大额支付场所也逐步实现刷卡消费。
由于不同类型商户经营成本存在差异明显，而交易各环节的利益分配又没有结合市场变化及时调整。因此，不分商户类型、收益水平和金额大小，简单划一的手续费标准已成为银行和受理商户之间合作的瓶颈。尤其在全国实现联网通用后，因收益倒挂，部分收单机构拒绝受理他行异地xxx支付的现象频频发生，严重损害了广大消费者持卡消费的权利。
中国工商银行牡丹卡中心业务管理部 总经理 韩旭升：新的《分配办法》里面对不同的商户做了更为细致的规定，对于一些行业，根据这个新的办法，它仍然可能取得一定的收益，这样它就去发展。发展以后，自然就增加了一些商户，扩大了受理的面，持卡人用卡自然就更加方便了。
xxx跨行交易收益分配调整 获银行认同仍需时日
《xxx跨行交易收益分配办法》的实施，旨在调整xx行与收单行之间的利益分配格局。但是，由于触及各家银行利益，这个办法还没有获得各家银行的广泛认同。
目前，《分配办法》所涉及的自动取款机和自助终端绝大多数是四家国有独资商业银行投资建设的。据记者了解，每台自助终端价值5000元，每台自动取款机价值则高达20万元。对于中小银行而言，投资自动取款机和自助终端不仅需要大量的资金，而且即使投资也不能保证设备广泛普及。特别是xxx联网后，中小商业银行更愿意多发xxx，而不必再花巨资进行电子消费网络建设。但是对于在自动取款机和自助终端投下数百亿巨额资金的商业银行而言，让中小商业银行廉价使用其系统似乎也是勉为其难，其直接后果是大银行设备投资的积极性将严重受磋。
数据显示：2007年这方面投资{zd0}的中国工商银行每台自助终端全年消费交易金额128万元。以新出台的《收益分配办法》按交易金额的1.4%计算，投资一台自助终端，工行一年能获得1.792万元交易收益。联网后，其中相当一部分来源于其他xx银行。这样，中小银行每年大量交纳大量交易手续费同样也不情愿。中小商业银行更愿意吃到免费的误餐。
《xxx跨行交易收益分配办法》主要是调节商业银行间的利益格局。但是，无论是中国银联还是各家商业银行都纷纷谢绝了记者的采访。显然，各家商业银行对利益分配格局还没有共识。未来利益格局如何调整，我们将拭目以待。
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