有了基本医疗保险,还需要买商业医疗保险吗?

      在我这么多年的展业过程中，经常会听到这样的话：我有新农合，不需要保险；我有城镇居民医保，不需要保险；我有社保，不需要保险；我是公费医疗，不需要保险。那么，在基本医疗保险和商业医疗保险究竟是什么关系?前者能不能取代后者?一起来听听保险专家的建议. 
           两者关系:就好比刹车和安全气囊。

           每一辆汽车都配备刹车，当驾驶员看到前面可能存在的危险时或许可以用刹车来规避，但并不能因此排除所有的风险。为什么现在越来越多的车辆上装配了保险带甚至安全气囊？就因为这些装备是补充的保障措施，能够{zd0}程度上保障车上人员的安全。
           社会医保就好像刹车，商业健康类保险就是保险带和安全气囊，是对医保体系的有利补充。没有人会因为有刹车就不要保险带，更不会有人有了保险带就不用刹车，越来越多的人会想要配置气囊。对于医保覆盖对象来说，住院补贴类保险和重大疾病险可作为一种补充手段，而对没有纳入医保范围的人来说，商业医疗保险尤其重要。 
       

       两者区别：保障范围不同
        两者{zd0}的区别在于保障范围的不同。
社保较为复杂，保障程度也依具体情况差别较大，但在生命保障方面比较不足。只是退还社保中个人账户余额而已。
       其次，当发生伤残及大病无法正常工作时，收入就会减少，社保在这方面也无能为力。
       总的来说，基本医疗保障只能是低水平的，‘保’而不‘包’。‘保’即有一个基本的保障，超出部分主要应通过商业保险解决。
举例来讲，我们的社会医疗保险提供的是‘低水平，广覆盖’的医疗保障，对于一些多发病、常见病提供的保障是很有效的；但对于慢性病及重大疾病，个人负担仍相当重。以癌症为例，很多化疗xx都排除在医保目录之外，一些必要xx、先进疗法，也不在社会医疗保险之内，在此就不一一列举。
         另外，医保xx目录过于狭窄，许多‘救命’的新药、进口药被排除在医保的大门之外。比如，中老年人易患的心血管疾病，需要放支架，材料是进口，动辄几万元，可是进口材料往往也在医疗保险之外。对于疑难杂症、重大疾病、新药、新材料不断推出，但医保xx目录的更新却严重滞后。
         除了医药费无法xx解决之外，得了病住了院，休的是病假，休病假期间自然要扣除奖金和各种补贴，只能拿基本工资，到手的薪金还不够买营养品，这对于病人的生活无异于雪上加霜。正因为社保存在这些不足，才成就了商业保险的市场。