群友“彩虹雨”说：“我想如果我有钱的话，我会提前还贷的。”阿亮则持反方观点：“我要是有钱的话，不会急着去还。”

“彩虹雨”说：她xx20万元分10年还，现在已经还到第三年了。

虽然还款的资金压力并不是很大，但是心理压力却较重。“利息差不多要5万元左右，现在利率已经打了7折，相对来说便宜了些。然而每个月2000多元的房贷按揭还掉以后，工资就剩下不到一半了，生活质量明显下降。”更令“彩虹雨”郁闷的是，她在某银行办理存量房贷7折利率的时候，银行要求签订附加条件，即前三年如果提前还贷的话要支付1%的违约金，不然就不能享受7折利率优惠。

也有群友认为，提前还贷可以先还一部分。群友“蝴蝶”说，由于现在没有很好的投资选择，自己打算提前还一部分房贷，然后在不影响生活和消费的情况下，继续还xx。

阿亮则认为到目前为止，他已经还贷60%了，现在还的主要是本金部分了，所以没必要急着还，何况7折利率也不高。

“皮皮”也不选择提前还贷，因为她的还贷压力比较轻，每月还贷的金额只占收入的30%。

对于这个话题，“玫瑰骑士”的想法是这样的：“{dy}，我手上没有余钱，所以不打算提前还；第二，如果手上有一部分余钱，我也不打算还，因为我选择的是等额本息还款方式，现在以本金为主了，何况目前利率又调低了；第三，如果我现在余钱很多，那我会选择先还掉，然后再考虑投资。因为我对目前投资收益的预期不高。”

“花生”则认为：“如果我有钱，我要看我的钱是否有比较好的投资渠道，还要看收益是否大于按揭的费用再来决定。”

B 是否提前还贷 要看家庭情况

一般来说，对于是否提前还贷，多数人考虑的是这部分钱是否还有别的用处，能否产生更大的价值，创造更大的利润。当然在目前的经济大背景下，很多人都认为投资环境并不是很乐观，比较难赚钱。自去年全球金融危机爆发以来，绝大多数投资者便遵循“现金为王”的原则，将回避风险放在了{dy}位。

“对于普通工薪家庭，没有多少投资经验，希望求稳定求安心的人来说，如果有富余资金，可以及早还款。”深圳发展银行宁波分行金融理财师丁剑认为，这个问题需要根据个人的情况来定，对于想投资的人来说，虽然现在投资形势不明朗，但是从长期来看，投资机会已经显现，如果投资者对投资收益的预期超过目前的房贷利率，那么可以暂时利用这部分低息xx，不必提前还贷。也有一部分人的家庭处于成长期的，比如小孩即将出生，父母面临退休，家庭的负担可能在增加。对于这样的家庭来说，保障和建立良好的资金流动性是很重要的，不急着提前还贷。

综合去年9月以来的历次降息，如果又享受了7折优惠，那么现在的商业房贷利率为4.158%，较以前有了大幅度下降。以50万元20年房贷为例，每个月仅需还款3071.69元，月供比首次降息前少了700多元，一年能减轻还款压力8400元。只要收入不出现大的下滑，原来能够正常还贷的，今后也不会对生活造成影响。

“就从股市来说吧，如果2008年底开始建仓，到目前为止，有30%左右的收益。”丁剑表示:“较有经验的投资者可以适当进行基金、股票方面的投资，从长期来看，有较大获利机会。”

C 选择xx方式 略有讲究

当然对于要不要提前还贷，我们在选择还贷方式的时候也可以先做好准备。目前来说银行的xx方式主要是两种:等额本息和等额本金。等额本息是指在央行基准xx利率不变的前提下，月还款额不变，本金逐月递增，利息逐月递减。等额本金是指，月还款额递减，每月本金保持相同，利息逐月递减。

这两种xx方式虽然没什么优劣之分，根据顾客的需求不同，有不同的选择。等额本息还款法的还款压力均衡，但需多付利息，所以适合有一定积蓄，没有打算提前还款的人群。如果想提前还款的话，{zh}在xx之后大约3年之内还，因为这种xx方式前几年还的大部分都是利息，后面剩的大部分都是本金。

而等额本金还款法，由于xx人本金归还得快，利息就可以少付，但前期还款额度大，因此适合当前收入较高者，这种方式对准备提前还款的人较为有利。

“房贷真是个大包袱，还好，我享受了存量房贷的7折利率优惠，可以少还些利息了。”自从推出了存量房贷可以享受7折利率的政策以后，关于房贷的话题就一再被热议，在金理财俱乐部里，群友们也多次谈到了房贷的话题，有交流如何获得银行优惠的，也有抱怨自己没有享受到优惠政策的，还有人则开始讨论，享受了7折优惠以后，是不是应该趁机提前还掉。要不然，万一什么时候政策变了呢？而从几家银行记者了解到，近段时间到银行办理提前还贷业务的人数的确有增多现象。

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