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理财专家提醒：应急用钱巧用保单“变现”

众所周知，保单变现能力很差。如果投保人急着用钱，通过退保使保单变现将会损失很大，因为保险公司将会扣除各种手续费和管理费。最近，王先生瞅准了商机，想做一笔生意，可又苦于手头没有现钱，于是萌生退掉自己的养老保险来换取现金的念头。理财专家提醒，像王先生这样已经买入人寿保险的投保人，如果急需用钱，可以通过保单质押进行xx。

申请保单质押xx时，投保人不再需要额外的担保，而且在保单质押期间，保单的保障责任及红利将不会受到任何影响。不过，并不是所有保单都可以申请质押xx，可以用来xx的是缴纳保费超过一年的人寿保险保单，例如具有储蓄功能的养老保险、投资分红型保险及年金保险，而医疗费用保险和意外伤害保险以及财产保险都不能质押。

除此之外，已经发生保费豁免的保单也不能申请质押xx。保险公司工作人员解释说，投保人发生变故失去缴费能力时，不需要再缴纳保费，保单受益人还可以继续享受保障权益，这一类保单是不能申请质押xx的。

针对投保人关心的以保单质押能xx多少的问题，理财专家指出，保单质押xx的金额是按照保单的现金价值来确定的，{zg}xx余额一般不超过保单现金价值的80%。保单质押xx的期限一般不超过6个月，xx利率将以银行同期xx利率计算。

同时，理财专家提醒，投保人以保单质押xx不适宜进行高风险投资，例如炒股等，一旦无法按时还本付息，保单受益人将失去保障权益。

[责任编辑：gavinyan]

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