“批处理” 民生银行巧解中小企业融资难局
2010年06月08日 09:25
“批处理”，一个计算机术语，顾名思义，就是对某对象进行批量的处理。殊不知这种工作思路也可以运用到金融服务上。民生银行长久以来致力于改善中小企业xx难，探索可持续发展的中小企业金融服务商业模式之路。“批处理”就是民生人在与市场需求的不断碰撞中打造的一项行之有效的“利器”。
好客户、好市场面前的僵局
2010年，第十六届亚运会将在广州举行。2009年7月，广州市宣布为迎接亚运会的到来，重点对已经使用3年以上的出租车进行改造，并确保全市1．7万多辆出租车都能稳定达标。然而广州的出租车公司却喜忧参半，喜的是政府将以补贴的方式对全市的出租车进行技改，而亚运会的举行，必将迎来客运量的大幅攀升；忧的是，2010年超过或接近5年出租车运营上限的车辆预计达到9000辆，要全面更新这些车辆，势必面临着大量的资金需求，按每辆车10万元计算，资金需求至少要9亿元。出租车行业作为服务性行业，既没有厂房也没有店铺，可供抵押的固定资产少之又少，而营运的车辆单价不过10多万，而且损耗大、折旧快、处置繁琐，这样的抵押物情况，很难获得银行的青睐。
也有人想到用出租车经营权来进行抵押，但出租车企业一次性购车所需成本较大，一般三年方可收回成本，散单做抵押，操作成本较高，银行的兴趣不大。如此，形成了这样的僵局：一方面银行也看到整体出租车市场的良好趋势，以及稳定的行业、充裕的现金流回收，却苦于缺乏介入的有效途径；另一方面，出租车企业握着颇有价值的出租车经营权，却依然求贷无门，如热锅上的蚂蚁在轰轰烈烈的市场需求前焦灼。
“批处理”，水到渠成
这个僵局在民生银行中小企业金融服务的客户经理手里得到了化解。
民生银行敏锐地捕捉到了这里面合作的契机，在他们看来，出租车行业符合城市发展的大背景，顺应人民生活水平提高的市场需求，而出租车经营权除了“无形”外，本身是非常具有价值的权属，这是符合银行风险控制理念的，如果能有效地集结风险，并来个“批处理”，就能降低银行服务成本，xx是“银行、企业、老百姓”三家都受益的一件大好事。在这一思路下，民生银行开始了多方奔走，联络了大量交通建设管理部门，最终达成了官方集中办理出租车经营权抵押登记，这样一来，“批处理”就水到渠成了。
事实上，“批处理”一直是民生银行探索中小企业金融服务以来行之有效的营销开发模式，在民生银行内部就口口相传这么一条金科玉律：“细分市场，批量开发，名单制销售”。因为中小企业融资需求普遍具有“短、小、频、急”以及“两高一难”的服务难点（即风险高、成本高、信息不对称），唯有高效、有序、风险可控的作业模式才能实现市场需求与银行的双赢。细分市场的概念就是团队以某项特色行业或特色产品见长，以“术业有专攻”实现精准营销。细分市场可以是一个子行业、一个产业链、一个县域或乡镇产业群、一个商品或要素交易市场、一个具体产品等。而批量开发则是指对于细分市场中具备共同风险控制措施的客户群进行集中式的批量授信与作业，这是实现“批处理”{zd0}的抓手。目前民生银行还完成了包括上海钢贸市场、厦门石材市场、中山灯具、长沙高新技术园区、重庆百货(41.48,-0.40,-0.96%)业等诸多中小企业领域的批量开发。
服务多一点，融资大礼包
在攻克了集中办理出租车经营权抵押这一难关后，民生银行的客户经理开始着手在整个广州市场批量复制这一合作模式，许多愁眉不展的出租车公司欣喜地发现民生银行上门来送钱送服务了。更让出租车公司惊喜不已的是，民生银行的金融服务并不是简单重复的“批处理”，还有更多的符合出租车行业特点的个性化方案，是一个不折不扣的大礼包！首先，融资额度上，不是传统的按抵押物价值折算出的百分比，而是根据结合出租车企业的资金需求特性，根据实际购车成本给予额度，{zd0}限度满足企业实际用款需求。其次，根据出租车行业现金回流的特点，给予6个月的宽限期，宽限期内只付息不还本，大大减轻了前期的资金压力，几近xx地满足了出租车企业重新购置车辆的需要，连怎样轻松还贷也xxxx虑到了。“几年来对中小企业金融服务的探索让我们领悟到“速度、额度、便利度”是中小企业{zd0}的融资关注点，既然提供了金融服务，就要给得快、给得足、用得方便！”参与设计这项方案的一位民生银行产品经理这样告诉记者。
据悉，民生银行为广州市出租车行业提供不超过5亿元的批量授信额度，约占该市50％的市场份额，此外，民生银行已经开始在杭州等其它城市的出租车市场复制这种融资模式。
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