国际主流银行发展呈现八大趋势


　　近年来，国际主流银行的业务发展呈现下列八大趋势。

　　利用现代科技开发多样化金融产品

　　银行产品创新的总指针是更好的便利性、更大的增值性。一是对原有产品和服务进行改造更新，以客户需要为中心组合原有产品服务，提供立体化、综合产品系列。二是横向扩大产品和服务，与原有产品线平行，增加新的产品线。

　　业务多元化是美国银行在经济衰退中保持优良业绩的重要支柱。主流银行在产品创新中获取收益，降低业务损失。在资产业务创新上，通过xx证券化，J.P. 摩根大通银行2001年分别对79亿美元住房抵押xx、60亿美元信用卡xx、25亿美元汽车xx以及55亿美元工商xx进行证券化，分别获取税前收益 2.42亿美元、4200万美元、1700万美元和4000万美元；2002年又分别对72亿美元住房抵押xx、94亿美元信用卡xx、34亿美元汽车xx和43亿美元工商xx进行证券化，获取税前收益分别为2.14亿美元、4500万美元、600万美元和5300万美元；通过xx出售，J.P.摩根大通银行2001年和2002年分别出售458亿美元和622亿美元的住房抵押xx，获取收益分别为262亿美元和388亿美元。

　　零售金融业务占比不断上升

　　银行业在批发金融市场上受到排挤，一方面工商公司自身资金积累规模增加，总的外部融资相对减少，另一方面金融放松管制，资本市场发展迅速，公司进入资本市场的直接融资成本较过去相对下降，因而使公司从银行进行间接融资量有所下降。高收入阶层的涌现，对快捷零售服务需求也随之增加。因此，零售金融业务占比不断上升。

　　花旗银行全球零售金融业务2000年存款余额为1230亿美元（xx余额为82亿美元），2001年存款余额为1470亿美元（xx余额为97亿美元），2002年存款余额为1700亿美元（xx余额为1130亿美元）；2000年，花旗银行零售业务已在41个国家通过 1200个机构为2000万个账户服务，零售业务收入占总收人的比重约在60％左右。

　　为小企业提供金融服务成为西方主流银行业务发展战略的重要组成部分，包括为小企业提供银行服务、信用卡服务、财富管理及保险服务等。美国银行与近200万小企业客户保持着业务关系，成为在美国9个州、5 个关键市场的小企业头号xx机构。2001年为小企业服务给股东带来增加值达到5.85亿美元，为公司创造年收入达10亿美元。

　　投行业务从下降停滞走向复苏

　　这主要是因为：一是混业经营的难度远大于人们的预料，商业银行、投资银行和保险公司在产品、管理、企业文化等方面存在差异，混业经营的效果不易实现；二是近年来国际经济低速增长，金融市场波动幅度增大，银行的生存环境恶化，银行的首要目标是生存而不是扩张，因而强化风险控制、削减成本成为银行当务之急。