xxx催热消费潮


2007年01月15日 12:48 新闻晚报
□文陈植 摄影解宝升
　　主持人：

　　情人节、春节即将接踵而至，商家各类打折促销活动早已铺天盖地，而众多年轻白领们更要抓住新年休息期间，好好过把购物瘾。于是信用卡消费以其购物便捷，还款期限相对自由等特点，使许多人实现“拿明天的钱，做今天的事”的好梦。而各家银行也积极开拓xxx的理财消费功能，2007年初的xxx市场再次大热。

　　■理财聚焦

　　xxx令生活“简单不简约”

　　如今各类xxx不仅方便白领们消费付款，如果合理使用xxx的各类功能，您的生活也会“简单而不简约。”首先，各家银行的信用卡都具备循环信用借还灵活的功能，消费者若急需资金，无需提供任何担保，可根据信用卡的信用额度先消费，{zh1}再付清xx。通常信用卡在50天内属于免息期，消费者有充足时间延期还款。于是一张信用卡在手，就不愁新年大肆购物时遭遇资金不够，先把自己最喜爱的商品买到手，开开心心过完新年后，再努力工作还清xx也不迟。

　　此外，一些银行还与一些航空公司或百货公司共同发行xxx。消费者持卡还能享受一些百货公司的折扣促销或商品回赠。许多喜爱精打细算的白领们在春节期间就能一卡在手，货比三家，挑选xxx{zg}的心仪商品。建行曾发行汽车龙卡，在其具备贷记功能基础上，还增设汽车加油、维修保养、行车救援、车险团购等7大类车主日常所需的汽车服务。

　　如今许多xxx还提供代缴电话水电费、汽车牌照税、油费及部分交通违规罚单等功能，俨然成为一位生活琐事总管家。甚至信用卡摇身一变成电话卡，只需你输入密码，就可轻轻松松拨打国际电话。而各家银行在给予信用卡透支额度方面更加做到“人性化”，比如您春节要出国旅游或海外探亲出差，银行可能会适当增加授信额度；再如春节期间许多新人要喜结连理，数家银行还能根据持卡人的信用记录，适当增加透支额度，便于应付婚房装修、大额采购婚庆礼品等消费开支。

　　竞争催热新年消费潮

　　据银行业内人士介绍，目前中资银行的xxx盈利模式主要是通过礼品促销、个性化增值服务等手段来争抢市场份额，通过规模效应争取利润。同时，xxx的利润来源则主要为年费、透支利息和商户回扣率，归根结底就是要求人们多消费，xxx才有更大发展空间，于是xxx的促销手段自然要与促进消费相互默契合作。

　　如新年期间许多人爱去香港购物，这时她们只要一张银联卡在手，购物消费还能享受“折上折”。一是商家新年促销的折扣，二是人民币持续升值所带来的额外折扣。因为使用银联标准卡在港澳消费，不仅免去货币转换手续以及无需支付回避转换费用，还能让人们回到内地后再用人民币直接还款。

　　假设张小姐和陈小姐分别在香港购物1万港币。张小姐使用某银行发行的双币种卡付款，陈小姐使用有银联标准的人民币卡付款。假设当日人民币对港币汇率1.0079，陈小姐账户上显示被扣去10079元人民币。张小姐使用其他xxx组织发行的双币种卡，该笔消费必须先兑换成美元，假设当日港币兑美元汇率7.7686，张小姐消费1287.23美元，并加收1％的货币转换费12.87美元，再按美元兑人民币汇率7.9855转换为人民币，则张小姐需偿还10382元人民币。同样消费1万港币，张小姐比陈小姐多支出了203元人民币。

　　显然，随着近期人民币兑美元的汇率走高与港币兑人民币的汇率走低，意味着中国内地居民赴港旅游的成本相对降低，自然会使赴港游规模扩大。如果人们拥有银联标准的人民币信用卡，则赴港旅游购物可直接刷卡，既赚汇差收益，又免除兑换外汇的手续费。

　　■理财课堂

　　信用卡无法替代工资卡

　　如今信用卡消费成为许多白领的生活习惯，她们月初透支消费，月底拿工资还钱。甚至一些白领主动要求企业将工资输入信用卡，便于xx还钱一步到位。而一些企业也将信用卡替代借记卡向员工发放工资。但最近一些银行专家指出，借记卡和信用卡的功能不同，用信用卡发工资可能引发意想不到的资金周转困境。

　　所谓借记卡，是先存款后消费不具透支功能的xxx，而信用卡包括贷记卡和准贷记卡。贷记卡是不用存钱就可以透支消费，存款无利息；准贷记卡需要先存有一笔保证金，当备用金账户余额不足时，可先在信用额度内透支消费，但准贷记卡通常只能透支消费而无法透支取现。正是借记卡与信用卡的资金使用范围有差异，导致混淆两类xxx会存在很多资金使用隐患。

　　首先，一些信用卡不用设置密码，仅凭签字就能透支消费或套取现金，如果信用卡被盗或客户信息泄露，不法之徒就能轻易取走信用卡里的工资金额。

　　其次，如今多数银行对信用卡收取年费，持卡成本也明显高于借记卡。尽管多数银行都已推出了刷卡若干次即可免年费的活动，即使人们不用信用卡透支消费，但银行照样从您工资里扣除相应年费，您岂不多花一笔冤枉钱？而且通常借记卡能随时取钱且不必支付额外费用，而信用卡取钱可能会收取一笔费用，尤其是一些白领把工资还贷后，取现金就等同于透支套现，手续费更高，实在有点得不偿失。

　　{zh1}，借记卡的诸多功能是信用卡无法享用的，如借记卡能代收公用事业(1698.308,42.25,2.55%)费、手机费与保险费等，但信用卡代收这类费用就颇费周折。

　　■银行讯息

　　民生卡新功能吸引有车族

　　据悉，民生银行(9.69,0.00,0.00%)近期推出了民生卡代扣公路规费功能，引吸了大批有车族前往办理。作为沪上{dy}家与上海市公路养路费征收管理办公室合作代扣养路费的银行，民生银行在缴纳高峰来临之时推出的此项功能，极大地方便了广大车主缴纳公路规费，简化并缩短了车主办理的手续和时间。

　　民生卡这次推出的代扣项目xxx路费、通行费和监护费，车主只要携带身份证件、机动车行驶证、养路费缴讫证就可在民生银行各网点办理代扣手续。车主与银行先行签订代扣委托授权书，选择代理扣款缴费方式（季缴、半年缴、年缴），扣款将在每季初的8到10号进行。扣款成功后，民生银行将养路费、通行费凭证及收据通过挂号信送达车主（邮费车主自付）。

　　作为一家新兴的股份制商业银行，民生银行零售产品立足创新，继透明蝶卡、迷你星座卡后，今年又陆续推出了双币种国际借记卡欧元卡和澳元卡，具有强大电话银行转账功能的易汇通产品，极大丰富了民生卡功能，满足了客户多样化的需求。

　　（钱雪莲）