广东推进银行保险业务转型

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　　广东保险业“推进科学发展 服务和谐社会”系列报道之二

　　□本报记者 刘景鹏

　　广东xxx引导辖区保险机构调整业务结构、加快产品创新、拓展销售渠道，推动银行保险业务转型取得了积极进展。2007年1月-5月，全省银行保险保费 68.26亿元，同比增长27.52％；其中新单期缴保费1.87亿元，同比增长156.78％。广东在银邮期缴方面走在全国前列，大部分公司期缴业务在本系统排{dy}，如中国人寿银保期缴业务占其全系统的18％。

　　广东xxx具体从以下几个方面进行引导，推动银行保险业务转型：一是明确转型方向和思路。坚持“在加快发展中调整结构，在结构调整中实现快速发展”，鼓励和推动保险机构发展内含价值较高的业务，支持投资型产品的发展，引导公司重点发展期缴业务，提高银行保险业务的经营效益。二是加大业务创新指引。在全行业营造“鼓励创新、支持创新、更要宽容创新”的环境。每年初坚持印发《广东保险业发展创新指引》。明确改革创新的指导思想、基本原则、根本目标、政策措施和重点领域。组织科研院校召开“广东保险业发展改革战略研讨会”，从宏观与微观、理论与实践、近期与远期等视角分析广东保险业发展情况，提出具体政策建议，探索银行保险发展的新模式、新途径，有力地促进了银保业务的结构调整。三是利用协调监管机制，共同促进发展，规范市场秩序。为规范广东省银行业金融机构代理保险的行为，维护投保人的合法权益，于2006年3月和12月分别下发了《关于整顿和规范商业银行保险代理市场秩序的通知》和《广东省银行业金融机构代理人身保险行为规范》，有效促进了银行保险业务的健康、持续发展。同时，xxx联同银监局对银行在销售保险产品过程中的误导行为进行监督，有效遏制了违规行为的发生。四是加强行业自律。广东xxx于2006年1月召开“广东人身保险银邮代理业务工作会议”，推动行业协会牵头组织各保险机构订立银行代理手续费公约，对银行代理业务中的大账费用（手续费）和小账费用（手续费外的奖励费用）设立上限，防范非理性竞争。

　　在这些措施的推动下，广东银行保险业务转型得以推进，并实现了规模与效益并举，具体体现在以下4个方面。

　　{dy}，规模持续增加，重要性逐步显现。一是对行业增长贡献日益扩大。2007年1月-5月，全省银行保险保费68.26亿元，占人身险保费收入的 38.52％，影响力日益扩大。二是对保险机构业务发展的重要性不断提高。三是对非珠三角地区业务发展影响逐步提高。2006年非珠三角地区13个地市银保保费收入为24.3亿元，虽然仅占全省银保保费的24.19％，但同比提高了4.49个百分点，其中17个地市的银保业务增速均超过50％。

　　第二，期缴产品实现突破，投资型业务迅速成长。一是期缴业务加速发展。银保期缴业务越来越受重视，银保业务质量和盈利能力得到提升。2006年银保期缴保费3.57亿元，同比增长363.6％，占银保总保费的3.55％，比2005年上升了2.5个百分点。中国人寿、太平人寿和新华人寿银保期缴业务发展最快，其中，中国人寿广东分公司银保业务新单保费占其全系统银保业务新单保费的9.93％，业务质量居于{lx1}地位，产品结构持续优化。二是投资型银保产品发展迅速。2006年，{wn}型和投资连结型产品增速均超过100％，大大高于分红型产品12％的增速。其中{wn}型产品占银代保费收入的比例由2005年的 21.46％上升到32.33％，投资型产品已经成为部分寿险公司银邮代理业务的主打产品。

　　第三，业务创新不断推进。一是销售创新。新华人寿尝试在广州部分建设银行网点销售个人营销期缴型产品，{zd0}限度地挖掘银行网点的资源价值，提高银行销售渠道效益。招商信诺在广州实行了银行网点驻点营销方式，在银行网点派驻专业销售人员担任理财顾问，有效提高了银行网点的平均产量。二是产品创新。泰康人寿针对广东地区经济发达的实际情况，专门设计了适合广东市场的新产品，改全国一刀切的经营方式，针对广东省的特定消费人群，通过银行销售这个特定渠道进行精细化经营。三是服务创新。中美大都会与招商银行广州分行合作推出了“财富体检”项目，锁定招行金葵花客户，以客户的需求为导向，运用本公司的需求分析系统，为客户设计理财规划。其中子女教育规划与退休养老规划产品主要由银行方面提供，风险保障规划则由保险公司提供。四是培训模式创新。泰康人寿改变过去xx由保险公司培训银保营销人员的模式，与银行共同开发培训课程，针对营销目标调整培训内容和方式。

　　第四，合作空间有效拓宽。部分银行和保险公司已经开始着手发展更深层次和更进一步的合作关系，在产品开发、技术、管理、宣传等方面展开广泛合作。一是产品合作。中意人寿尝试与工商银行合作开发期缴型产品，相关条款已向保监会报批，通过共同开发产品进一步拓展与银行的合作空间，增强产品在银行渠道销售的针对性，提高产品的吸引力。二是销售合作。各寿险公司在保持原有三大渠道业务快速发展的同时，不断探索新的销售渠道，努力开拓个银、银团交叉销售等新型销售渠道。三是服务合作。银行和保险公司逐渐达成合作共识，将共同致力于银行保险业务的长期发展和服务，致力于为客户提供多元化、全方位的综合性金融服务。