■金融全面收缩后，当地金融服务只能依靠邮政储蓄，金融对“三农”的支持基本空缺

　　■“缺乏资金支持下，只能维持传统的耕作方式，限制了增收”，众多村民宁可出国或者外出打工也要离开，由于报名人数太少，小学居然没有设二年级

　　■农业产业结构调整步伐也受到影响，地处珠三角、325国道从村口通过，村竟无一家企业进驻

　　■金融边沿化“逼”得各方开始重新审阅，试点村镇、股份制下乡……新农村建设的创新举措，能否纾解“三农”融资困境备受期待

　　■档案

　　村位于“江门五邑”之一的东成镇，面积10.4平方公里，包括5个自然村，471户，总人口1499人。耕地2300亩，主要以附加值低的水稻种植为主，村人均年收进3100元左右，整个村委会年收进17000元左右。村民除出国做生意外，也有部分到恩平、江门、中山、广州等地打工。

　　肇始于上世纪90年代的挤兑倒闭事件，仍让金坑村饱受“缺钱”之苦。

　　14年，挤兑风波给农村及农业带来的影响至今阴霾不散，农户无处获得用于发展的小额xx；更加贫困的村委会无力修缮道路、水利等基础设施。

　　农村金融边沿化现象日益凸显，压缩了农村金融的生存空间，隔断了资金向农村的注进渠道。

　　金坑村是农村金融支农“无奈”的极端个案。

　　？农业“缺钱”越种越穷

　　要以高出10%的价格赊借化肥，“过高的生产本钱，使一年辛劳到头的基本无利可图，农民的生产积极性受到极大挫伤”。据测算，春耕资金得不到支持，造成农民春耕生产本钱增加约21%

　　“种了一辈子田，{zh1}成了贫困户。”金坑村一水田边上，黎秀霞站在垄边叹气。水田里，村民吴建平带着一瘸一拐的妻子黎满女，赤着脚开始在地里劳作。一米多宽的育苗田垄两侧，将竹片搭成拱形，两人配合默契，不到十分钟便把三个田垄的竹片搭建好。蛇皮袋中的塑料薄膜拿出来蒙在每个田垄上的拱形骨架上。

　　金坑村耕地2300亩，以种植低附加值的水稻为主，村人均年收进3100元左右。

　　资金是制约金坑村农业发展的主要题目之一。

　　1995年，恩平爆发因高息揽储带来的银行挤兑危机，银行接连倒闭，十余年时间内当地金融机构的发展一度非常萧条。当地贸易银行大幅收缩服务网点，由发生风险前的266个减少到现存43个。

　　而在农村地区，由于恩平城乡信用社已经撤销，金融服务只能依靠邮政储蓄银行得以维系，其他金融机构要没有农业金融服务，要么“只存不贷”。相关数据显示，截至2007年底当地所有的农业xx余额仅有48万元，仅占江门地区农业xx总额的0.03%。

　　从1998年以来，金融对“三农”的支持基本空缺。

　　最基本的水稻种植方面，也缺乏资金支持。据恩平市农业局测算，2006年恩平全市春耕资金需求约5040万元，农民自有资金约1180万元，资金缺口高达3860万元。

　　骑龙里村是金坑村所有自然村当中最远的地方。原有的28户人中，大部分人已经搬出村庄，仅剩三四户孤寡病残和搬迁户。村里剩下的无人耕种的地，有些被外地来的搬迁户租种，有些就荒凉了。

　　54岁的陈怀湛是留下的村民之一，家里现在有三亩多田，水田主要是用来种植水稻，旱地则用来种植花生。“收获好不好，主要看能不能及时得到浇灌。假如没有充足的浇注水源，只能够靠天吃饭了。”翻地对于他来说是巨大的考验。小型拖拉机翻地比较贵，每亩要120元，三亩地就需要近四百元，只能用水牛拉犁。

　　陈怀湛说，有一块地靠近一个池塘，遇上旱季，只能用水桶从池塘里面担水浇灌。骑龙里村有约130亩耕地，能够满足自流浇灌的不足100亩，剩余的需要抽水浇灌，但是浇灌本钱高。

　　据测算，农民春耕生产缺口资金除中心财政对10亩以上大耕户每年每亩补贴20元共计179.5万元之外，其余部分基本通过民间xx渠道相互调剂或赊借化肥并于收获后偿还来解决，支农信贷资金基本为零。农民要以高出10%的价格赊借化肥，“过高的生产本钱，使一年辛劳到头的农民基本无利可图，农民的生产积极性受到极大挫伤。”

　　据测算，春耕资金得不到支持，造成农民春耕生产本钱增加约21%。

　　“恩平地处珠三角，交通便利，市场大，种养业按说很有市场。”恩平市农业局副局长冯浪其说，养殖等不但需要技术、资金，农业保险也要跟上。

　　黎满女的大姐黎秀霞家里开着养猪场，吴建平的家里养了15头猪。雄心勃勃的他本想扩大规模却苦于没有资金，“饲料120元一袋，麦麸80元一袋，猪吃不了几天”。天天妻子会早起到地面打猪草，掺在饲料里面，以便节省本钱。

　　黎秀霞对于妹妹家也是爱莫能助。“要办养猪场钱必不可少，恩平没有银行能xx，我们周转资金也很有限，民间xx利息高得吓人。”

　　农业保险也迟迟不能跟上。据了解，从2006年开始，恩平市保险业界对效益相对低下的农业项目涉进较少，尝试性开办的个别农业险种(水果种植)，由于长期亏损，目前已基本停止办理。

　　农业保险缺失，不能有效分散农业风险，而相应的风险补偿机制又未建立，进一步制约着金融机构对农村建设的投进，形成恶性循环。

　　2006年，乡村银行的创办者、被誉为“穷人的银行家”的尤努斯教授凭此获得诺贝尔和平奖。消息使中国备受鼓舞，开放农村金融市场的改革新政由此酝酿。

　　2006年12月，银监会出台政策首次答应产业资本和民间资本到农村地区新设银行，并提出要在农村增设村镇银行、xx公司和农村资金互助社等三类金融机构，被金融业界称作第四轮中国农村金融改革破冰之举。

　　“小额xx难，这在全国农村来说具有一定的普遍性。”中国社会科学院农村发展研究所研究员张元红表示，进进21世纪以来，国有银行的股份制改革，由国有银行改制为贸易股份制银行，成为真正的股份制企业。盈利作为银行主要的营业目标，不断加强本钱结算，在收缩过于分散的农村网点的同时将xx额度的审批权开始上收，目前县以下的营业网点基本上没有审批xx的权力。

　　“这一改制对农业发展是极为不利的。”张元红说，农民想要发展养殖业，很多是由于手头上没有充足的启动资金，加上无法顺利xx而夭折。

　　？农民“缺钱”难以脱贫

　　2000年，政策号召部分村民尝试桑蚕养殖。吴超亮说，“稻田里面种植桑树，在自家平房或者在地里搭建临时平房进行养蚕，结果由于资金、技术、土质和天气等原因，桑树长势不好，收进不高。”2008年，村民不得不放弃养蚕致富的尝试，回回种田

　　每隔几天，家庭条件较好的黎秀霞就会到妹妹家走走。

　　吴建平的家被一个又一个荒废的土屋子包围着，到处都是残垣断壁，斑驳的木头门上一块儿掉漆的“文明户“牌子。

　　老屋子墙皮已经开始脱落，露出里面的砖石，屋子已经被丛生的杂草包围。走进屋内，堂屋里面黢黑的灶台，杂乱的柴草。

　　走进里屋，一股刺鼻的猪粪、鸡粪等家畜特有的味道迎面而来。房间家电都是亲戚送的。

　　没有多余的空间安排78岁的母亲，只能在屋子一侧靠近猪圈的地方，搭了一间不足5平方米的石棉瓦房。“每到冬天，呼呼的冷风穿过墙上的窟窿，老人只能挨冻。”吴建平一脸愧疚地说，“家里实在没有多余的地方了，况且两个儿子上学已经欠下了近5万元的债”。

　　“自我发展能力较弱，缺乏资金支持下，只能维持传统的耕作方式和基本种养职业，限制了农民增收。”恩平农业局的一份调研报告直陈农民“缺钱”之痛。

　　缺乏持续、有效的资金支持，农业产业结构调整步伐也受到影响。吴超亮先容说，2000年，政策号召部分村民尝试桑蚕养殖。“稻田里面种植桑树，在自家平房或者在地里搭建临时平房进行养蚕，结果由于资金、技术、土质和天气等原因，桑树长势不好，收进不高。”

　　2008年，村民不得不放弃养蚕致富的尝试，回回种田。

　　谷贱伤农。贫困是众多村民宁可出国或者外出打工也要离开农村的{zd0}原因。

　　贫困户冯锦连一家，除他因疾病难以外出，2个儿子和妻子都在深圳和东莞打工。为了让老人有家人照顾，东成镇政府预备为其小儿子联系到当地正在修建的旅游村工作，每月工资一千多元。

　　“工资不少，但不知道他愿不愿意。”提到儿子，冯锦连凝重的表情终于伸展开来，但他又担心，贫困的农村未必能吸引“90后”的孩子，他们宁愿在拥挤却更繁华的城市寻找机会。

　　进学的小学生也越来越少。金坑小学是1996年由当地政府、华侨和企业老板筹资建设的，教学楼共有三层。校长梁积银已经工作了十几个年头。

　　梁积银说，目前在校人数为149人，一半为外地学生。办公室黑板上的各年级学生人数以及班级分布情况表上，二年级一栏里面写的全是“0”。

　　“二年级招生报名时，只有十几个学生报名，达不到目前所要求的开班人数要求，所以就没有设二年级。”梁校长回忆说，2000年至2004年是在校学生数最多的年份，当时各年级加起来总人数可达300余人，此后一路下降，除了人口生养原因外，本地人外迁也是原因之一。

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　？农村“缺钱”发展缓慢

　　“汇钱要跑到几十里以外的中心城区，哪个企业愿意来投资？”农业局相关负责人告诉记者，基层镇的金融机构设置不全，加大也企业的运营本钱；另一方面也给农业招商引资工作带来一定的阻力

　　农村金融边沿化带来的恶果也逐渐腐蚀着村集体。

　　村委会更穷。村主任吴超亮告诉记者，目前村委会的经济来源主要分三部分：种植橙子和龙眼的两个果场，年收进分别为1500元和4500元；山地林场对外出租，每年可收进2500元；村委会旧址出租给来本地打工的职员，年收进为7000元。

　　“总共不到17000元，比不上珠三角很多村委会{yt}的收进，那些村都能招徕企业进驻，我们村里借钱办事，没人愿意当干部。”

　　在金坑村，一个让人愕然的事实是，这里毗邻城市、325国道从村口通过，竟然无一家企业进驻。

　　“汇钱要跑到几十里以外的中心城区，哪个企业愿意来投资？”农业局相关负责人告诉记者，基层镇的金融机构设置不全，加大了企业的运营本钱；另一方面也给农业招商引资工作带来一定的阻力。

　　“金坑村一直没有发展的机会，大部分年轻人都外出打工了，村里不能及时得到发展。”吴超亮说。

　　村委会的贫困影响基础设施修缮。金坑村通往外界的道路5年来无钱修缮，坑洼不平，卡车驶过期，路边的农房被尘土包围。

　　水利工程失修又影响农业发展。金坑村共有3个小型水库，最多只能浇灌800亩稻田，修建于上世纪五六十年代的蛇山塘水库，浇灌面积约100亩，“假如是大旱之年，库存水量根本不足”。

　　从1993年以来，下金坑等三个自然村村修建了几百米的引水渠，没有修建的村则只能够依靠从山上流下来的水作为补充水源。“雨季的话，山上才会有水浇灌，而到了冬季就没有水了。”

　　“三农”发展有国家财政支持，但是财政支持究竟有限。兼顾资金使用的效率，农村金融不可或缺，也被寄予厚看。

　　恩平市相关报告建议，尽快建立“功能完善、分工公道、产权明晰、监管有力”的农村金融体系，重组农村银行组织机构，完善支农服务体系……是“建设社会主义新农村确当务之急”。

　　事实上，金融服务力度在农村的的不足已引起各方的重视。

　　“广东有60多个零银行业金融机构网点的乡镇，主要分布在粤东、粤西和粤北经济不发达、金融业规模比较小的区域。”2009年，广东省银监局相关负责人接受媒体时表示，“在未来三年内，广东将通过逐步推进新型农村金融机构试点类型和范围、鼓励贸易银行和农村信用社增设机构网点等方式，填补零银行业金融机构网点乡镇的空缺。”

　　村镇银行的模式也被引进我国，在小范围内进行试点。2007年底，广东正式开始筹划新型农村金融机构试点工作。

　　恩平和乳源被选定为广东的首批试点地区。2009年3月，汇丰恩平村镇银行正式开业，引进“公司+农户”的小额信贷业务：围绕当地较大的农业xxxx，向与其长年发生业务往来的农户和经销商提供相应的xx，重点支持恩平农村居民、城镇居民、农村微小企业和农业中小企业金融的需求。

　　“建立村镇银行是我国解决农村地区银行金融机构覆盖率低、金融供给不足和建设新农村等题目的创新之举。”广东省银监局相关负责人接受媒体采访时表示。

　　张元红告诉记者，为发展“三农”，我国目前正推出系列政策：鼓励大型贸易股份制银行下乡，主动向农民提供小额xx，帮助生产发展。在条件成熟的发达地区，增加营业网点，方便农民办理xx业务。进行新型农村金融体制的创新，成立农村户主组织和小额xx公司，帮助农民解决xx难的题目。

　　“这些措施在我国一些地区开始试点进行，等条件成熟之后，会慢慢放开限制，尤其是xx限制会得以松动。”

　　■扶贫攻坚进行时

　　？产业输血·25个村

　　今年年初，恩平市委书记魏志平前往河源、江门等地进行调研后，针对本地情况对农村经济发展做出部署：在江门驻恩平的经济产业园中，划出100多亩土地建设“扶贫产业园区”，将产业园区的租金、产业园产品收进及税收纳进“扶贫基金会”，用以扶持恩平市年收进3万元以下的25个贫困村。同时各个贫困村以进股的形式参与产业园的分红，增加村委会收进。

　　？基础设施改造·“五个一”

　　针对恩平农业基础设施等老化的现状，从2010年起3年内，恩平将推行“修建一千公里村道”、“修建一千公里水渠”、“解决一万户群众安全饮水题目”、“每年调整一万亩农业产业结构”、“每年转移一万名农村富余劳动力”，打破农村和农民发展的桎梏。

　　？产业扶持·500亩

　　发展水果种植业，目前该镇共有红江橙400余亩，今年打算再扩大500亩。镇政府积极注册商标“锦江水果”，成立水果协会，用来宣传本地红江橙。目前价格在每斤1.6元左右，{zg}可达每斤2元。采取企业与农户挂钩的方式，重点发展养殖业，拿养猪做例子，每个农户每养一头猪至少可以拿到80块钱。

　　？发展旅游·4亿元

　　恩平某旅游开发有限公司预计投资4亿，在金坑村四周建游乐场等项目。该旅游区与镇政府将为金坑村修建一条四车道的新公路，其税收将交往东成镇，用以扶持所管辖区的农村基础设施建设(修建道路，修整水渠等)。

　　村委将新建公路两旁的闲置土地分给村民，用以种植蔬菜，形成“绿色长廊”，从旅游区中获益。

　　■驻村手记

　　金融重返农村花小钱、办大事

　　中国{dy}经济大省的广东，珠三角是经济的发动机，多个城市富可敌省，不少乡镇的GDP甚至超过于西部一个县的规模。我们的“穷”广东调查，却近间隔注视珠三角的“疮疤”：破旧的村道、水利设施年久失修、农业产业结构不公道……尤其让人愕然的是，毗邻城市、325国道从村口通过的金坑村竟然无一家企业进驻。

　　城市和农村发展的巨大差距体现得如此赤裸裸。

　　从富庶到贫困仿佛一夜间的事儿。

　　至少从数字上，恩平民间的储蓄堪称惊人。据了解，恩平近20万侨胞，每年汇回家乡的外汇达数千万美元。但巨额资金流进“三农”的份额极少，民间xx的利率又偏高，钱“借不起”。

　　银行出于贸易利益的考虑，内心自难产生进进农村的动力。村委会和村民因自身不足和外部“自我奋斗”收效甚微，脱贫亟须“输血”，城市狂飙突进纷纷打造“金融中心”的时刻，部分农村却被“遗忘”。

　　因此，“有形的手”要建立相应补偿机制，引导、鼓励贸易性金融支农。农村实在比城市更缺钱。到农村往，那里的小额xx天地还是很广阔的！

　　近日，吴建平的3间猪舍在“一对一”帮扶政策下建起来了，养殖公司将为其提供猪苗，并负责为其提供饲料、养殖技术、疾病防治，并按照合同保护价回收。

　　“假如治理好的话，每一头猪可以卖到200元，假如养殖情况不好的话，也可以拿到每一头猪80元的保护价。”东成镇镇委委员方赤说。

　　扶贫也不是简单的“给钱了事”，建立金融体系仅是解决千头万绪的“三农”题目的一方面。与广东援建汶川相似，当权者思考最多的或许应是如何从“输血”到“造血”，完善农业、农村、农民残缺的肌体，使其有自我完成新陈代谢的功能。

　　策划 胡键郎 国华 统筹 胡念飞 雷雨

    南方日报 记者 张迪 实习生 王猛 恩平

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