地方性金融机构xxx业务缘何“含苞待放”


在刚刚结束的中国地方金融第十一次论坛上，中国银联总裁许罗德介绍：截至今年9月底，中国xxxxx总量超过13亿张，xx机构达到183家，安装ＰＯＳ机具达到108万台，ＡＴＭ将近12万台，xxx的特约商户已超过65万家。

    “13亿张”成为中国xxx发展过程中的又一个里程碑，同时，我国xxx不仅仅在数字上节节冲高，xxx现金渗透率（持卡消费占社会商品零售总额的比例）也有所提高，目前已经超过了18%，不过，发达国家的这个数字已经达到40%至50%。据国际xx机构调查显示：刷卡消费占社会消费品零售总额的比重每增加10%，便能拉动GDP增长0.5%。现金渗透率是衡量一国或地区xxx产业发展成熟程度的指标，一个国家或地区物质文明程度越高，其xxx产业的发展越成熟。据了解，在2005年广州的xxx现金渗透率就已经达到25%，北京和上海也达到了23%和21%。从我国xxx市场的整体状况看，xxx的现金渗透率仍有很大提升空间，地方性金融机构就是提升的重点。

    四组数字

    发现业务问题

    目前，我国地方性金融机构在xxx业务当中处于相对弱势地位，成为我国xxx市场全面开花的瓶颈。在xxx业务的发展过程中，地方性金融机构还是一个初来者。这几年他们从无到有、从小到大、机构从少到多，无论从自身的发展，还是在xxx业务的开展上都取得了长足的进步。据许罗德在论坛中发布的数据显示：今年上半年，地方性金融机构xxx（包括借记卡、贷记卡和准贷记卡）的xx总量为1.9亿张，在整个信用卡市场份额不到9%；其中信用卡的xx量大概是100万张，市场份额约为1.5%；用这些xxx刷卡消费及通过ATM取现交易的金额为1500亿，市场份额是7.2%；今年前三季度全国的各个xx银行共推出了信用卡产品409款，地方性金融机构是43款，占10%左右。而在这43款产品中，实际上集中来源于上海银行、宁波商业银行和平安银行三家银行。

    从以上的数据不难看出，我国地方性金融机构近几年在xxx业务上，实现了从无到有的突破。不过，从市场占有率来看，他们仅占xxx中较小的比重，xxx市场内全国性银行独尊的局面依然没有改变，而且短时间内其位置都无法撼动。

    五大原因

    剖析滞后根源

    地方性金融机构xxx业务缘何发展速度较慢？许罗德指出五大原因。

    {dy}，地方性金融机构对xxx业务的重要性认识不够。这主要源于当地金融机构对xxx产业缺乏研究，直接导致相关人员不了解，继而不重视xxx业务的发展。事实上，xxx作为现代电子货币的载体，是城市历史文化与现代文明交融的产物，xxx使用的广泛度和活跃度，已经成为衡量一个地区经济发展、社会文明的重要标准。

    第二，地方性金融机构缺乏xxx业务方面的专业人才。这既包括专业的技术人员、管理人员，还包括专业的营销团队。专业人才的匮乏是地方性金融机构信用卡业务受阻的直接原因。当然，不可否认的是，一些机构所处地域偏离经济发达地区、xxx发展环境较为滞后，是专业人员不易培养，高技术人才不愿意进入的原因。

    第三，我国xxx系统整体建设的相对落后，制约地方性金融机构xxx业务的发展。xxx业务需要相应的系统来支撑。目前，我国大中型城市的xxx系统较完善，各大银行也积极加强xxx系统建设，但中小城市的系统建设还没有跟上步伐，商户的联网通用发展较慢。

    第四，地方性金融机构在xxx业务上的投入不够。xxx业务收回成本较慢，但前期投入又较高，直接影响了地方金融机构在xxx业务的积极投入。很多大银行在xxx业务上遥遥{lx1}，其前期投入更是不落人后，只有在“量”上积累到相当的程度，才能在“质”上发生飞跃性的效应。

    第五，潜在客户对xxx认知不够，使xxx受“冷遇”。在很多中小城市，特别是在一些地方性的农村金融机构，他们面对的客户群对现金的认知度比较高，对xxx的需求不强烈，没有给金融机构以压力。这些因素导致xxx发展进入了地方金融机构对其不宣传，客户群不知道、不使用，金融机构不推广的恶性循环之中。

    虽然，我国的地方性金融机构在xxx业务当中处于相对弱势的地位，不过也说明他们还有很大的发展空间和潜力。

    两个方面

    加强渠道建设

    无论对于商业银行，还是对于地方性金融机构，xxx都是一项重要的中间业务、一项零售业务；而且信用卡业务还是重要的个人信贷、消费信贷业务。xxx已经成为除现金以外，人们最重要的支付工具。因此，近年来国家对xxx业务越来越重视，研究也越来越深入。xxx也成为了银行与客户沟通的重要渠道，地方性金融机构也应该注意到xxx给银行服务等方面带来的变化。

    一方面，xxx是地方性金融机构吸引银行客户以及资源的重要渠道。原来一张存折就确立了银行与客户的关系，客户消费的时候必须到柜台取现，对于银行来说，服务质量只能体现在柜台的业务处理过程中，较为简单。而现在，客户可以用xxx在ATM取现、在异地和出境刷卡消费，银行的服务已从简单的柜台前延伸到了金融服务的方方面面。xxx成为了银行与客户对话的重要渠道，一旦服务渠道出现问题，可能会引起客户和资源的流失。

    另一方面，xxx已经成为提供个人金融服务的一个重要工具。客户关系是银行最基本的服务，现在的xxx业务越来越多样化，xxx被赋予了很多增值功能和创新功能。如汽车救援、大额意外保险、各类VIP通道等等，xxx的意义已经不xx于存款和取款，更多的用途使xxx成为了个人服务的金融工具，而xxx就是享受这些服务最为简捷的一个渠道。

    目前我国地方性金融机构在xxx业务方面虽然处于劣势，但是，只要各相关机构加强对内、对外的宣传，加快xxx业务系统的建设，加紧对于专业人才的培养与输送，我国信用卡市场一定会迎来百花齐放的春天。