【典型案例】

　　刘小姐今年28岁，2006年留学归来做起了SOHO一族，因为家庭条件不错，父母出全资买了一套三居室，因此没有银行xx压力，但每月固定给父母汇2000元。刘小姐给一些网站、杂志做特约撰稿人，每月的稿费收入在5000元左右，有事还偶尔兼职做一些翻译工作，平均月收入2000元左右，每月开销在2500元左右，现在有存款5万元。因为是SOHO一族，所以没有任何五险一金之类的保障，同时未购买过任何、基金之类的产品。刘小姐想把现在闲置的钱尝试一些收入较高的投资方式。

　　【财务分析】

　　1.刘小姐目前拥有存款5万元，每月结余约2500元。其职业的稳定性不强，同时没有任何的商业，故其个人的抗风险能力不强。现在没有做任何的投资规划，财富增值方式较弱。

　　刘小姐的目标是30岁之前攒10万元钱，同时想购买一辆10万元的小，总计刘小姐共需要20万元。

　　【建议】

　　方案一：刘小姐每月结余2500元，倘若每个月这2500元钱全部积攒起来，两年后大约有6万元的存款，加上她自有的5万元，距离她20万的目标还差9万。

　　9万的资金缺口可以采用另外一种方式，刘小姐可以将自己的三居室出租，自己和父母暂时住在一起，假设这三居室每个月的租金是3500元钱，则2年后，刘小姐共有84000元，资金缺口问题就此解决。

　　但是刘小姐的保险规划却没有解决，建议购买一个保险组合，既可以防范风险，同时又能够兼顾收益性，在该组合中，刘小姐需要购买一张卡式的意外险(包括意外伤害保险和意外医疗)，另外重大疾病险也应该增加，毕竟年龄上可以节省不少的保费，年保费控制在5000元比较合适。

　　此方案是比较激进的计划，我们可以选择另外一种比较长远的方案。

　　方案二：刘小姐的理财目标均需要在两年内实现，这未免有些急功近利，建议其把目标的实现期限放长远一些，比如可以每月基金定投1000元，定投10年，才能享受到丰厚的投资收益。

　　假设刘小姐每个月可以将1000元钱作为基金定投，目前的市场情况，可以选择平衡型基金，假设收益率为8%，15年后，刘小姐会有34.6万。

　　同时，规划方案可以依照方案一进行即可。

　　指导专家:东方华尔高级研究员 韩莹