据了解，车险费改调整了基准保费计算方法，同时增加了费率调整系数。费率调整系数考虑无赔款优待系数、交通违法、渠道和核保系数。据近保监会人士透露，改革方案有望4月在黑龙江、山东、广西、重庆、陕西、青岛等6个省市启动试点。

为什么要改革？

有数据显示，2014年上半年，中国太平洋保险机动车保险业务的综合成本率已攀升至100%，这意味着其车险业务面临亏损压力。人保财险上半年综合成本率为94.4%，其中，车险业务的承保利润为3.7%；平安产险的综合成本率为94.4%。不断攀升的汽车零部件价格、人工成本、人伤医疗成本，激烈竞争下不断上涨的渠道费用等造成了各家保险公司车险业务的成本大幅增加，并将面临亏损困境。

保险业界认为，车险业务成本增加的重要原因之一，就是现行收费标准缺少了车型风险这一关键因素。

各家保险公司目前现行的车险收费标准，仅与座位数、车龄、新车购置价因素相关，相同售价车辆的保费相同。以一辆20万的宝马一系和一辆20万的一汽大众迈腾为例，保费基本是一致的。但是，由于零整比（具体车型的配件价格之和与整车销售价格的比值，系数越高表示零配件越贵）不同，一旦出险，宝马的维修成本显然更高。因此，当前的车险收费标准与风险程度不匹配，对险企以及车主都有失公平。

车险计算公式变脸

原保费计算公式：保费=（基础保费+保险金额+费率）*费率调整系数

新保费计算公式：保费=[基准纯风险保费/（1-附加费用率）]*费率调整系数

由以上新旧计算公式可以看出，保费价格由保额定价变为了车型定价。

改革前，新车购置价相同，则保费相同；改革后，不同车型新车购置价相同，但因为风险的差异，保费也就不一样了。汽车赔付风险评级的意义在于，能有效控制和预知车险理赔的风险，xx程度提升保险产品的获利能力；同时促进汽车厂商涉及“维修友好型”汽车，促进保险公司与汽车厂商的良性互动；而车主在选择汽车的时候，保险公司可以提供更多有效信息。据一位行业人士介绍，车险费率市场化改革对保险业发展意义重大，主要体现在四个方面：

1、保护消费者利益，减少保险消费逆向选择；

2、促进车险市场的进一步规范，推动有序竞争形成；

3、促进车险产品的多元化，推动保险公司产品服务创新；

4、车险行业的定价模式可能发生革命化的改变。

改革后买车三大注意点

车险费率改革后，对于想要买车的人士而言，以下三点必须得注意了：

1、买车：不只看车价，还看零整比；

“车险费率改革方案中，机动车辆的零整比也将考虑进去了。”产险人士透露，零整比越高的机动车，车险费率可能会越高，最终的车险价格也就越高。

提醒：今后买车不要只看车辆的裸车价格，还应查询该车的零整比，否则每年可能都会多花保费。

2、选车：不单选品牌，还看费率表；

“以前买车可能觉得哪个系列的车安全性好，哪个系的安全性较差，今后大家在选择时会有更好的参照了。”产险人士透露，车险费率改革方案运用了全国车险行业多年来的理赔数据，每一个车型都会有一个费率表，也就是说，同一个品牌的车辆，不同车型的保险费率会不同。以前赔付率较高的车型，市民在新车投保，或者在续保时，车险费率可能会比出险率低的车型高。

提醒：今后买车不要单凭感觉买哪个品牌的哪个车型，而要事先查看保险公司对该车型的费率表。在同价位的多款车型中，一定要选择费率相对低的车型。

3、开车：不任性驾驶，保费或五折；

“要获得更低的车险保费，xx的办法就是安全行车。”产险人士表示，今后开车不要任性了，对于连续3年甚至5年都没有出险的车辆，产险公司给出的车险优惠幅度可能会更大，拿到5折甚至更低的费率都有可能，反之，车险费率就有可能大幅度地提高。今后还可能将交通违章与车险费率挂钩。比如，闯红灯、乱停车等，都有可能影响续保价格。

提醒：今后开车千万不要任性，一要严格遵守交通规则，二要时刻做到安全行车。车险费率将改革可能影响你买车。

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