▌西南角落某财经高校
这段文字看起来很有震撼力；而且，根据马斯洛需求理论，发红包应该属于第三层次的社交需求应用，在满足这一需求之后，用户开始往更高的需求发展。这个看似深刻的反思便契合了许多用户的自我实现需求，得到疯转。
但是，这段文字，到底多大程度上反映了现实？其中的逻辑又是否正确？笔者将试着作一些探讨。
第一点，微信绑定个人xxx2亿张，干了支付宝8年的事。笔者在网上搜寻了将近一个小时，都没有找到双方关于此的xx数据。但根据阿里巴巴2014年招股说明书，淘宝（可以等同于支付宝，因为淘宝账户一般对应于支付宝）的活跃用户数就达到了2.36亿（截止2013年底），而网上的数据显示，支付宝的注册用户在2012年就达到了8亿，从体量上来看，微信距离支付宝还有一定距离。而且，仔细研究两个第三方支付的合作金融机构就会发现，微信支付现在仅跟招商银行、建设银行、光大银行、中信银行、农业银行、广发银行、平安银行、兴业银行、民生银行这九家银行达成了合作关系，而根据支付宝官网显示，支付宝现在已经跟134家金融机构达成了合作关系，基本囊括了我们现在所熟知的所有银行。
（不xx截图）
第二点主要讲的是资金沉淀产生的利息，这点所犯的错误更加明显且致命。
我们须知道，无论是支付宝支付还是微信支付，其本质都是第三方支付，与银行的差别很大。银行吸收储户的存款后，一方面会增加的自己的负债，但另一方面能够发放xx从而增加自己的资产。但第三方支付是为贸易（或支付）而生的，用户存放其中的资金本质上还是躺在银行。
支付宝与微信无论如何也不可能像这则朋友圈所说按照民间xx利率发放xx，其最多只能将这些资金存放在指定银行，收取存款利息。按目前活期存款利息的0.35%来计算，每天的利息只有0.0009%（未考虑复利，简单相除）。
其实，仅仅凭存款利息，这样的收益未免显得悲催，就算你的体量能够达到万亿级，乘以上面那个如此多零的利息，也会显得很少，最终的大头利润还是被银行拿走了。据5月23日国家邮政局发展与研究中心与德勤联合发布的报告，2013年中国网络零售额1.84万亿元。如果按照平均5天交易周期和活期存款储蓄利率计算，来自网购的备付金利息收入达8822万元。虽然这个数字对于常人来讲不少，但对于市值达2000多亿美元的阿里巴巴和1400多亿美元的腾讯来说，就只能呵呵了。
在这里，我们也许能够清楚，为什么在推出xxx之前，银行对于支付宝等第三方支付机构仍保持着不痛不痒的态度。因为xxx的推出意味着资金运用方式的改变、主动权的改变。高达6000多亿元人民币的xxx是以货币市场基金的形式出现的，资金的运用权从银行手中转移到了基金经理手上，性质发生了根本的改变。
总结来讲，第一，微信红包这仗的确干得漂亮，但我们必须清醒地认识到，早在2014年，微信红包就已经大火，引得马云紧急推出了“来往”这款社交产品，但是之后微信支付还是没有形成稳定的用户习惯。2015年微信能否乘胜追击，仍存疑问；第二，庞大的支付总量并不代表资金所有权的转移，互联网金融的确有着无限可能，但收取这点儿存款利息，远不能代表它。
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