2013-2017年中国医疗保险业专项调研及投资风险评估报告

 

　   2013-2017年中国医疗保险业专项调研及投资风险评估报告

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　　正文目录　　

　　　　{dy}部分 行业及市场分析

　　{dy}章  2013年保险业发展状况　　2

　　　　{dy}节  中国保险业政策环境　　2

　　　　　　一、国内保险公司政策环境　　2

　　　　　　二、外资保险政策　　4

　　　　　　三、保险资金管理　　6

　　　　第二节  中国保险业状况　　9

　　　　　　一、2013年末保险业概况　　9

　　　　　　二、2013年我国保险市场运行情况　　11

　　　　　　三、2013年我国保险业发展动态　　13

　　　　　　四、2013年保险中介市场发展报告　　15

　　　　第三节  2013年我国几大社会保险基本情况　　18

　　　　　　一、养老保险　　18

　　　　　　二、医疗保险　　20

　　　　　　三、失业保险　　22

　　　　　　四、工伤保险　　24

　　　　　　五、生育保险　　26

　　　　　　六、社会保险基金管理监督　　28

　　　　　　七、社会化管理服务　　30

　　　　　　八、社会保险经办机构建设　　32

　　　　第四节  全球保险业概况　　35

　　　　　　一、世界保险业的经营主体数量不断增多　　35

　　　　　　二、世界保险业非均衡增长格局加剧　　37

　　　　　　三、世界保险业的组织结构形态变化巨大　　39

　　　　　　四、保险创新已成保险业增长和发展的重要动力　　41

　　　　　　五、资金运用已成保险业的重要内容　　43

　　　　　　六、启示与建议　　45

　　　　第五节  中国保险业发展的国际比较与对策研究　　48

　　　　　　一、中国保险业发展状况的国际比较　　48

　　　　　　二、我国保险业增速减缓的因素分析　　50

　　　　　　三、我国保险业未来发展的对策　　52

　　第二章  我国医疗保险政策环境　　56

　　　　{dy}节  2013年医疗保险政策环境　　56

　　　　第二节  2013年我国加强工伤保险医疗管理　　57

　　第三章  我国基本医疗保险发展状况综述　　59

　　　　{dy}节  基本医疗保险覆盖率　　59

　　　　　　一、城镇保险覆盖率　　59

　　　　　　二、农村保险覆盖率　　61

　　　　　　三、城镇不同群体医疗保险覆盖率　　63

　　　　第二节  基本医疗保险状况分析　　66

　　　　　　一、总体状况　　66

　　　　　　二、工伤保险　　68

　　　　　　三、生育保险　　70

　　　　第三节  我国基本医疗保险受益资格研究　　73

　　　　　　一、基本医疗保险制度受益资格条件的规定　　73

　　　　　　二、基本医疗保险受益资格规定的利弊分析　　75

　　　　　　三、基本医疗保险受益资格规定的改进措施　　77

　　　　　　四、基本医疗保险受益资格实施的制度建设　　79

　　　　第四节  北京市基本医疗保险调查报告　　82

　　　　　　一、北京市基本医疗保险的回顾　　82

　　　　　　二、对北京市基本医疗保险的评价　　84

　　　　　　三、北京基本医疗保险展望　　86

　　第四章  2013年商业医疗保险市场运行情况　　90

　　　　{dy}节  2013年商业医疗保险保费状况　　90

　　　　　　一、2013年商业医疗保险保费分析　　90

　　　　　　二、2013年主要寿险公司保费收入分析　　92

　　　　第二节  商业医疗保险市场状况　　95

　　　　　　一、寿险业市场格局分析　　95

　　　　　　二、2013年全国各地区保费收入情况　　97

　　　　第三节  2013年要寿险公司经营状况　　100

　　　　　　一、中国人寿保险股份公司　　100

　　　　　　二、中国太平洋保险（集团）公司　　102

　　　　　　三、新华人寿保险公司　　104

　　　　　　四、中国平安保险（集团）公司　　106

　　　　　　五、泰康人寿保险公司　　108

　　　　　　六、太平人寿保险公司　　110

　　　　第四节  寿险公司经营风险　　113

　　　　　　一、定价风险　　113

　　　　　　二、销售风险　　115

　　　　　　三、运营风险　　117

　　　　　　四、管理风险　　119

　　　　　　五、政策风险　　121

　　　　第五节  健康保险经营风险分析　　124

　　　　　　一、来自投保人方面　　124

　　　　　　二、医疗机构方面　　126

　　　　　　三、保险公司内部　　128

　　　　第二部分 城镇和农村医疗保险分析

　　第五章  我国城镇医疗保险发展情况分析　　133

　　　　{dy}节  我国城镇职工医疗保险制度改革评估与发展对策　　133

　　　　　　一、我国城镇职工医疗保险制度改革评估　　133

　　　　　　二、我国城镇职工医疗保险制度改革面临的挑战　　135

　　　　　　三、我国城镇职工医疗保险制度发展对策　　137

　　　　第二节  国务院关于开展城镇居民基本医疗保险试点的指导意见　　140

　　　　　　一、目标和原则　　140

　　　　　　二、参保范围和筹资水平　　142

　　　　　　三、加强管理和服务　　144

　　　　　　四、深化相关改革　　146

　　　　　　五、加强组织领导　　148

　　　　第三节  商业医疗保险在我国城镇社会保障体系中的现状及完善对策　　151

　　　　　　一、我国医疗卫生事业发展的现状及不足之处　　151

　　　　　　二、我国商业医疗保险发展的现状及存在的问题　　153

　　　　　　三、完善商业医疗保险的对策及建议　　155

　　第六章  我国农村医疗保险发展情况分析　　159

　　　　{dy}节  保险业参与我国新型农村合作医疗建设分析　　159

　　　　　　一、新型农村合作医疗的基本情况　　159

　　　　　　二、保险业参与新型农村合作医疗制度建设的方式　　161

　　　　　　三、保险业参与新型农村合作医疗制度建设的优劣势分析　　163

　　　　　　四、积极支持保险业参与新农合制度建设的对策　　165

　　　　第二节  综合性农村医疗保障构架的制度分析　　168

　　　　　　一、国内农村医疗保障演进的制度结构与功能分析　　168

　　　　　　二、国外发展中国家农村医疗保障制度构架的经验与启示　　170

　　　　　　三、综合性农村医疗保障构架的制度体系分析：多层次模式　　172

　　　　　　四、小结　　174

　　　　第三节  我国农民工的医疗保险建设　　177

　　　　　　一、农民工医疗保险中存在的问题　　177

　　　　　　二、农民工医疗保险体系建设的对策　　179

　　　　第四节  农村商业健康保险的定位　　182

　　　　　　一、农村健康保障困境呼唤商业健康保险　　182

　　　　　　二、商业健康保险在农村卫生医疗保障体系中的定位　　184

　　　　　　三、农村商业健康保险发展的空间　　186

　　　　　　四、农村商业健康保险发展的策略　　188

　　　　第五节  商业保险与农村社会保障体系协同发展研究　　191

　　　　　　一、商业保险在农村社会保障体系中的定位问题　　191

　　　　　　二、商业保险参与构建农村社会保障体系的制度经济学分析　　193

　　　　　　三、商业保险介入农村社会保障体系的模式选择与利弊分析　　195

　　　　第三部分 医疗改革与保险业

　　第七章  医疗卫生体系改革与保险业发展　　200

　　　　{dy}节  医疗卫生体系改革　　200

　　　　　　一、2013年中国医疗改革分析　　200

　　　　　　二、中国医疗体制改革未来走向　　202

　　　　第二节  2013年中国卫生事业发展情况统计公报　　205

　　　　　　一、疾病控制与公共卫生　　205

　　　　　　二、卫生监督　　207

　　　　　　三、农村与社区卫生服务　　209

　　　　　　四、妇幼卫生保健　　211

　　　　　　五、医疗服务　　213

　　　　　　六、门诊和住院病人医疗费用　　215

　　　　　　七、卫生资源　　217

　　　　　　八、医学科研和教育　　219

　　　　第三节  公共健康与医疗保险　　222

　　　　　　一、中国公共健康状况　　222

　　　　　　二、影响公共健康因素　　224

　　　　第三部分 行业发展趋势

　　第八章  医疗保险热点问题探讨　　229

　　　　{dy}节  构建我国多层次医疗保险体系　　229

　　　　　　一、我国医疗保障体系框架与特点　　229

　　　　　　二、现行医疗保障体系的现状及问题　　231

　　　　　　三、完善多层次医疗保障体系　　233

　　　　第二节  基于管理式医疗的全民社会医疗保险初探　　236

　　　　　　一、美国管理式医疗及其风险管理模式　　236

　　　　　　二、我国现阶段医疗保险的现状　　238

　　　　　　三、我国全民社会医疗保险模式构建　　240

　　　　第三节  社会医疗保险的营销问题探析　　243

　　　　　　一、对社会医疗保险需不需要营销的讨论　　243

　　　　　　二、社会医疗保险的营销设计和实施　　245

　　　　　　三、社会医疗保险经办机构的营销行为讨论　　247

　　　　第四节  医疗保险制度公平：国内近年研究的若干进展　　250

　　　　　　一、医疗保险制度的公平性的内涵与内容　　250

　　　　　　二、社会医疗保险不公平现象存在的原因　　252

　　　　　　三、医疗保险公平性的评价指标及方法　　254

　　　　　　四、提高社会医疗保险公平性的途径　　256

　　　　　　五、结论与讨论　　258

　　第九章  2013-2017年医疗保险发展趋势　　262

　　　　{dy}节  基本医疗保险发展趋势　　262

　　　　　　一、基本医疗保险的主要政策　　262

　　　　　　二、基本医疗保险发展趋势　　264

　　　　第二节  商业医疗保险发展趋势　　267

　　　　　　一、保险需求与供给预测　　267

　　　　　　二、健康保险发展趋势分析　　269

　　　　第三节  保险需求影响因素分析　　272

　　　　　　一、经济发展水平和居民收入水平　　272

　　　　　　二、社会保障制度　　274

　　　　　　三、市场化程度　　276

　　　　　　四、人口因素　　278

　　　　　　五、通货膨胀率　　280

　　　　　　六、公众的风险意识以及对保险知识的了解程度　　282

　　　　　　七、其他因素　　284

　　　　第四节  中部三城市健康保险需求调研　　287

　　　　　　一、被调查者的健康保险选择及评价　　287

　　　　　　二、调查结果的分析和思考　　289

　　　　第四部分 行业发展对策

　　第十章  主要国家医疗保险发展情况分析与借鉴　　294

　　　　{dy}节  德国医疗保险制度的改革及其借鉴　　294

　　　　　　一、德国的法定医疗保险体制　　294

　　　　　　二、德国的护理保险制度　　296

　　　　　　三、德国的医疗保险改革　　298

　　　　　　四、值得借鉴之处　　300

　　　　第二节  英国医疗保险体制改革评析　　303

　　　　　　一、英国医疗保险体系的主要特点　　303

　　　　　　二、英国的医疗保险体制改革　　305

　　　　　　三、英国的医疗保险改革绩效评析　　307

　　　　第三节  英国重大疾病保险发展情况及对中国的启示　　310

　　　　　　一、重大疾病保险起源　　310

　　　　　　二、英国重大疾病保险发展情况　　312

　　　　　　三、对中国的启示　　314

　　　　第四节  英美医疗保险体系比较研究及对中国的启示　　317

　　　　　　一、英美医疗保险体系成因研究　　317

　　　　　　二、决定一国医疗保险体系模式的因素　　319

　　　　　　三、对中国的启示　　321

　　　　第五节  中美商业健康保险税收政策比较　　324

　　　　　　一、我国现行的健康保险税收政策　　324

　　　　　　二、美国的健康保险税收政策　　326

　　　　　　三、美国健康保险税收政策对我国的借鉴意义　　328

　　　　第六节  加拿大、墨西哥医疗保险制度发展情况及对中国的启示　　331

　　　　　　一、加拿大医疗保险的有关情况　　331

　　　　　　二、墨西哥医疗保险的有关情况　　333

　　　　　　三、几点启示　　335

　　　　第七节  日本医疗保险体制的现状与改革　　338

　　　　　　一、日本医疗保险的类型　　338

　　　　　　二、日本医疗保险体制的分工与整合　　340

　　第十一章  2013-2017年商业医疗保险发展策略　　344

　　　　{dy}节  现阶段我国商业医疗保险的困境及对策分析　　344

　　　　　　一、目前我国保险公司开办的医疗保险产品　　344

　　　　　　二、目前我国保险公司开办的医疗保险的现状与困境　　346

　　　　　　三、加快发展我国商业性医疗保险的建议　　348

　　　　　　四、发展健康保险须防范道德风险　　350

　　　　第二节  中国商业医疗保险现状与国际潮流及改革之路　　353

　　　　　　一、中国商业健康保险与医疗保险体系现状　　353

　　　　　　二、商业保险参与构建医疗保险体系是国际潮流　　355

　　　　　　三、市场力量的有效运作是医疗保险体系改革的动力　　357

　　　　　　四、中国医疗保险体系的改革之路　　359

　　　　　　五、结论　　361

　　　　第三节  商业保险开办补充医疗保险的探索与实践　　364

　　　　　　一、厦门市的第三方管理＋浮动管理费用型模式　　364

　　　　　　二、太原市的盈亏自负＋保费可调整型承保模式　　366

　　　　　　三、保定市的盈亏自负＋保费不可调整型模式　　368

　　　　　　四、无锡市的第三方管理＋盈亏自负＋保费周期性调整承保模式　　370

　　　　　　五、北京地区企业补充医疗保险业务经营情况调研　　372

　　　　第四节  卖方医疗市场中健康保险的专业化发展之路　　375

　　　　　　一、基本医疗保险与卖方医疗市场的博弈　　375

　　　　　　二、信息不对称在医疗问题上凸显　　377

　　　　　　三、健康保险的专业化发展所面临的困难　　379

　　　　　　四、专业化健康险发展的必由之路　　381

　　　　　　五、专业化健康险的衍生职能　　383

　　　　　　六、我国健康保险的专业化经营策略　　385

　　　　第五节  对我国商业健康保险发展的建议　　388

　　　　　　一、对我国商业健康保险发展的评价　　388

　　　　　　二、我国商业健康保险发展的制约因素分析　　390

　　　　　　三、发展我国商业健康保险的建议　　392

　　　　第六节  对我国发展商业健康保险的思考　　395

　　　　　　一、我国商业健康保险的发展空间　　395

　　　　　　二、我国商业健康保险的经营状况及其国际差距　　397

　　　　　　三、推进专业化经营，提高我国保险公司健康险水平　　399

　　　　第七节  发挥商业医疗保险在扶贫解困中的资源配置优化作用　　402

　　　　　　一、扶贫解围是政府构建和谐社会的必然使命　　402

　　　　　　二、商业医疗保险在扶贫解困中的资源配置优化作用　　404

　　第十二章  2013-2017年医疗保险其他发展建议　　408

　　　　{dy}节  关于建立我国医疗意外保险制度的思考　　408

　　　　　　一、医疗意外界定和分析　　408

　　　　　　二、医疗意外纳入保险制度管理的必要性　　410

　　　　　　三、建立医疗意外保险制度的方法　　412

　　　　第二节  健康保险的风险特征与产品创新　　415

　　　　　　一、健康保险的风险特征　　415

　　　　　　二、健康保险产品创新的探索　　417

　　　　第三节  医疗保险费用控制难点及对策浅析　　420

　　　　　　一、医疗保险费用控制难点　　420

　　　　　　二、国际先进的医疗保险费用控制措施管理式医疗　　422

　　　　　　三、管理式医疗的应用效果评价　　424

　　图表目录（部分）

　　　　图表：2003-2013年全国保险费收入增长趋势图

　　　　图表：2003-2013年全国保险总资产规模增长趋势图

　　　　图表：2003-2013年全国保险资本金情况增长趋势图

　　　　图表：2003-2013年全国保险机构情况增长趋势图

　　　　图表：2003-2013年全国保险从业人员情况增长趋势图

　　　　图表：2003-2013年全国保险营销员情况增长趋势图

　　　　图表：2003-2013年全国保险外资公司数量情况增长趋势图

　　　　图表：2013年中国保费收入结构

　　　　图表：2011与2013年中国保费收入比较

　　　　图表：2011与2013年中国公司总资产比较

　　　　图表：2013年保险业经营数据

　　　　图表：2013年保险专业中介机构数量占比情况

　　　　图表：2013年末保险专业中介机构数量情况

　　　　图表：2013年保险专业中介机构从业人员持证情况

　　　　图表：2003-2013年保险专业中介机构数量季度变化情况

　　　　图表：2011-2013年保险专业中介机构数量新增季度变化情况

　　　　图表：2011-2013年保险专业中介机构数量推出季度变化情况

　　　　图表：2013年全国保费收入渠道占比情况

　　　　图表：2013年兼业代理机构数量占比情况

　　　　图表：2013年兼业代理机构经营收入占比情况

　　　　图表：2003-2013年保险营销员数量变化情况

　　　　图表：2003年世界各地区（国家）保险业发展情况

　　　　图表：亚洲非寿险上士公司与非上市公司的比较

　　　　图表：20世纪90年代后期西方主要市场非寿险业务承保结果和投资收益情况

　　　　图表：2013年世界各国保险资金运用情况比较

　　　　图表：1980-2013年中国保费收入增长率、GDP增长率与世界保费增长率比较趋势图　　453

　　　　图表：1980-2013年全球保费、非寿险业务与寿险业务增长率趋势图　　455

　　　　图表：2013年世界保险业发达国家和地区的保费与中国的比较

　　　　图表：2003-2013年中国保险深度与保险密度的国际比较

　　　　图表：2003-2013年中国保险市场保险集中度指标变化趋势

　　　　图表：部分亚洲国家和地区的非寿险保险公司数量与保险集中度比较

　　　　图表：2003-2003年中国城镇保险覆盖率

　　　　图表：2003-2013年中国居民中没有任何医疗健康保险者比例比较

　　　　图表：2003年中国城乡居民医疗保障形式与医疗保障服务范围表

　　　　图表：2003-2013年我国基本医疗保险发展状况

　　　　图表：2003-2013年我国工伤保险发展状况

　　　　图表：2003-2013年我国工生育保险发展状况

　　　　图表：北京市各类医院具体报销比例

　　　　图表：2003-2013年中国健康保险保费收入表

　　　　图表：2003-2013年中国健康保险保费收入趋势图

　　　　图表：2003-2013年中国健康保险赔付支出表

　　　　图表：2003-2013年中国健康保险赔付支出趋势图

　　　　图表：2003-2013年中国健康保险保费收入与赔付支出增长趋势对比图

　　　　图表：2013年人寿保险公司保费收入情况表

　　　　图表：2013年人寿保险公司原保险保费收入情况表

　　　　图表：2013年全国各地区保费收入情况表

　　　　图表：2013年全国各地区原保险保费收入情况表

　　　　图表：2003-2013年我国城镇职工参保和基金运行情况

　　　　图表：目前我国居民医疗保障方式

　　　　图表：1980-2013年我国卫生总费用的支出构成

　　　　图表：2003-2013年全国卫生总费用

　　　　图表：2003-2013年度全国参加基本医疗保险的人数的统计数据

　　　　图表：商业健康保险在农村医疗保障中的定位

　　　　图表：农村保险的概念

　　　　图表：三省农民对健康保险的需求

　　　　图表：2013年全国27种甲、乙类法定报告传染病发病及死亡率　　485

　　　　图表：2013年部分市、县前十位疾病死亡专率及死亡原因构成　　487

　　　　图表：2011与2013年食品卫生抽检合格率（1）

　　　　图表：2011与2013年食品卫生抽检合格率（2）

　　　　图表：2011与2013年孕产妇保健指标

　　　　图表：监测地区孕产妇和儿童死亡率

　　　　图表：2013年医疗机构工作量及病床使用情况

　　　　图表：2011与2013年卫生部门综合医院医生人均每天担负工作量

　　　　图表：2013年卫生部门综合医院门诊和出院病人人均医疗费用(元)

　　　　图表：卫生部门综合医院门诊和住院病人人均医疗费用及涨幅情况

　　　　图表：2011与2013年卫生机构及床位数

　　　　图表：2011与2013年卫生人员数

　　　　图表：全民社会医疗保险运行模式

　　　　图表：2011-2013年人身保险需求规模及增长率

　　　　图表：2011-2013年财产保险需求增长率

　　　　图表：2011-2013年三种财产保险需求模型预测结果比较

　　　　图表：2013年中国保险资产分布结构

　　　　图表：英美两国主要健康指标比较

　　　　图表：2003-2013年中国寿险、人身意外险、健康险规模比较　　505

　　　　图表：2013年按保费计算的产品分布

　　　　图表：2013年6家公司个险新单的新单平均保费

　　　　图表：2013年亚洲地区医疗费用来源

　　　　图表：商业医疗保险在全球的普及率

　　　　图表：医疗保险的参与层次

　　　　图表：医疗保健融资系统

　　　　图表：入选2013《财富》500强的以经营健康险为主的公司

　　　　图表：保险公司健康险的各种经营模式的比较